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高齡老人不宜投資長期理財品種

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2015-09-14 10:04 瀏覽：5394 次

關(guān)注中民+

［編者按］　　一位80歲高齡的老人去年年底在某銀行購買了一款保險產(chǎn)品，近日由于身體不適，急需提前支取這筆資金，但卻被告知至少要損失40%的本金。為此，本報提醒老年市民，理財投資首先要考慮流動性，其次才是收益率。　　　　昨日上午，記者接到高女士的電話“我母親今年80歲了，去年11月份去某國有銀行存款時，聽信銀行人員介紹，購買了一款分期繳費的分紅型保險，該保險規(guī)定每年繳費5000元...

　　一位80歲高齡的老人去年年底在某銀行購買了一款保險產(chǎn)品，近日由于身體不適，急需提前支取這筆資金，但卻被告知至少要損失40%的本金。為此，本報提醒老年市民，理財投資首先要考慮流動性，其次才是收益率。　　

　　昨日上午，記者接到高女士的電話“我母親今年80歲了，去年11月份去某國有銀行存款時，聽信銀行人員介紹，購買了一款分期繳費的分紅型保險，該保險規(guī)定每年繳費5000元，連續(xù)繳費5年，保險期限為10年，滿期后能一次性返還本金利息，年利率可達6%—7%。而近日，母親由于身體不適，急需用錢，家里已經(jīng)把定期存款都取了出來?，F(xiàn)在想把保險也取出來，不知道是否可以？” 　　

　　接到高女士的電話，記者咨詢了建行、工行等銀行的理財師，他們表示，一般銀行銷售的保險產(chǎn)品分為躉繳（一次性繳費）和期繳，無論哪種類型，只有存入一定期限后（3年—5年）取出才可保本，產(chǎn)品滿期后才能達到承諾的利息。如要提前支取，很有可能損失本金。當然，存期越短損失的本金越多。像高女士母親這種情況，購買了分期繳費的保險產(chǎn)品剛剛4個月，此時提前支取，至少損失40%的本金。也就是說，5000元只剩3000元左右。　　

　　對此，建行理財師建議，七八十歲的老年市民在投資保險理財時，首先要考慮資金的流動性，因為老年人平時用錢的地方并不多，一旦用錢，很可能就是“大錢”。尤其是70歲以上的老人，用錢的時機主要取決于自己身體狀況，建議投資期限最長不超過3年，像5年、10年這樣的長期理財品種，并不適合。　　

　　為什么“誤導(dǎo)”會頻發(fā)? 　　

　　記者通過本報3.15投訴熱線了解到，此類糾紛主要發(fā)生在業(yè)務(wù)量較多的國有大行，一位理財經(jīng)理透露“保險產(chǎn)品作為銀行的中間業(yè)務(wù)，占銀行收入的很大比例。銀行人員銷售出一份保險后，保險公司會支付該人員一筆‘中間業(yè)務(wù)費’。此外，銀行也會給予員工相應(yīng)‘獎勵’。當然，保險公司也會支付銀行一部分費用。”

　　中民溫馨提示，一些銀行人員為了自身利益，將保險產(chǎn)品說成是存款或銀行理財產(chǎn)品，他們多瞄準中老年人熱心推銷，只強調(diào)收益，不提風(fēng)險。在此，中民提醒市民，到銀行存款時，一定分清楚產(chǎn)品類型，謹慎購買。

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