高齡老人不宜投資長期理財(cái)品種
［編者按］ 一位80歲高齡的老人去年年底在某銀行購買了一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，近日由于身體不適，急需提前支取這筆資金，但卻被告知至少要損失40%的本金。為此，本報(bào)提醒老年市民，理財(cái)投資首先要考慮流動(dòng)性，其次才是收益率。 昨日上午，記者接到高女士的電話“我母親今年80歲了，去年11月份去某國有銀行存款時(shí)，聽信銀行人員介紹，購買了一款分期繳費(fèi)的分紅型保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)規(guī)定每年繳費(fèi)5000元...
一位80歲高齡的老人去年年底在某銀行購買了一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，近日由于身體不適，急需提前支取這筆資金，但卻被告知至少要損失40%的本金。為此，本報(bào)提醒老年市民，理財(cái)投資首先要考慮流動(dòng)性，其次才是收益率。
昨日上午，記者接到高女士的電話“我母親今年80歲了，去年11月份去某國有銀行存款時(shí)，聽信銀行人員介紹，購買了一款分期繳費(fèi)的分紅型保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)規(guī)定每年繳費(fèi)5000元，連續(xù)繳費(fèi)5年，保險(xiǎn)期限為10年，滿期后能一次性返還本金利息，年利率可達(dá)6%—7%。而近日，母親由于身體不適，急需用錢，家里已經(jīng)把定期存款都取了出來。現(xiàn)在想把保險(xiǎn)也取出來，不知道是否可以？”
接到高女士的電話，記者咨詢了建行、工行等銀行的理財(cái)師，他們表示，一般銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品分為躉繳（一次性繳費(fèi)）和期繳，無論哪種類型，只有存入一定期限后（3年—5年）取出才可保本，產(chǎn)品滿期后才能達(dá)到承諾的利息。如要提前支取，很有可能損失本金。當(dāng)然，存期越短損失的本金越多。像高女士母親這種情況，購買了分期繳費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品剛剛4個(gè)月，此時(shí)提前支取，至少損失40%的本金。也就是說，5000元只剩3000元左右。
對(duì)此，建行理財(cái)師建議，七八十歲的老年市民在投資保險(xiǎn)理財(cái)時(shí)，首先要考慮資金的流動(dòng)性，因?yàn)槔夏耆似綍r(shí)用錢的地方并不多，一旦用錢，很可能就是“大錢”。尤其是70歲以上的老人，用錢的時(shí)機(jī)主要取決于自己身體狀況，建議投資期限最長不超過3年，像5年、10年這樣的長期理財(cái)品種，并不適合。
為什么“誤導(dǎo)”會(huì)頻發(fā)?
記者通過本報(bào)3.15投訴熱線了解到，此類糾紛主要發(fā)生在業(yè)務(wù)量較多的國有大行，一位理財(cái)經(jīng)理透露“保險(xiǎn)產(chǎn)品作為銀行的中間業(yè)務(wù)，占銀行收入的很大比例。銀行人員銷售出一份保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司會(huì)支付該人員一筆‘中間業(yè)務(wù)費(fèi)’。此外，銀行也會(huì)給予員工相應(yīng)‘獎(jiǎng)勵(lì)’。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司也會(huì)支付銀行一部分費(fèi)用。”
中民溫馨提示，一些銀行人員為了自身利益，將保險(xiǎn)產(chǎn)品說成是存款或銀行理財(cái)產(chǎn)品，他們多瞄準(zhǔn)中老年人熱心推銷，只強(qiáng)調(diào)收益，不提風(fēng)險(xiǎn)。在此，中民提醒市民，到銀行存款時(shí)，一定分清楚產(chǎn)品類型，謹(jǐn)慎購買。
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