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高齡老人不宜投資長期理財品種
[編者按] 一位80歲高齡的老人去年年底在某銀行購買了一款保險產(chǎn)品,近日由于身體不適,急需提前支取這筆資金,但卻被告知至少要損失40%的本金。為此,本報提醒老年市民,理財投資首先要考慮流動性,其次才是收益率。 昨日上午,記者接到高女士的電話“我母親今年80歲了,去年11月份去某國有銀行存款時,聽信銀行人員介紹,購買了一款分期繳費的分紅型保險,該保險規(guī)定每年繳費5000元...
一位80歲高齡的老人去年年底在某銀行購買了一款保險產(chǎn)品,近日由于身體不適,急需提前支取這筆資金,但卻被告知至少要損失40%的本金。為此,本報提醒老年市民,理財投資首先要考慮流動性,其次才是收益率。
昨日上午,記者接到高女士的電話“我母親今年80歲了,去年11月份去某國有銀行存款時,聽信銀行人員介紹,購買了一款分期繳費的分紅型保險,該保險規(guī)定每年繳費5000元,連續(xù)繳費5年,保險期限為10年,滿期后能一次性返還本金利息,年利率可達6%—7%。而近日,母親由于身體不適,急需用錢,家里已經(jīng)把定期存款都取了出來?,F(xiàn)在想把保險也取出來,不知道是否可以?”
接到高女士的電話,記者咨詢了建行、工行等銀行的理財師,他們表示,一般銀行銷售的保險產(chǎn)品分為躉繳(一次性繳費)和期繳,無論哪種類型,只有存入一定期限后(3年—5年)取出才可保本,產(chǎn)品滿期后才能達到承諾的利息。如要提前支取,很有可能損失本金。當然,存期越短損失的本金越多。像高女士母親這種情況,購買了分期繳費的保險產(chǎn)品剛剛4個月,此時提前支取,至少損失40%的本金。也就是說,5000元只剩3000元左右。
對此,建行理財師建議,七八十歲的老年市民在投資保險理財時,首先要考慮資金的流動性,因為老年人平時用錢的地方并不多,一旦用錢,很可能就是“大錢”。尤其是70歲以上的老人,用錢的時機主要取決于自己身體狀況,建議投資期限最長不超過3年,像5年、10年這樣的長期理財品種,并不適合。
為什么“誤導(dǎo)”會頻發(fā)?
記者通過本報3.15投訴熱線了解到,此類糾紛主要發(fā)生在業(yè)務(wù)量較多的國有大行,一位理財經(jīng)理透露“保險產(chǎn)品作為銀行的中間業(yè)務(wù),占銀行收入的很大比例。銀行人員銷售出一份保險后,保險公司會支付該人員一筆‘中間業(yè)務(wù)費’。此外,銀行也會給予員工相應(yīng)‘獎勵’。當然,保險公司也會支付銀行一部分費用。”
中民溫馨提示,一些銀行人員為了自身利益,將保險產(chǎn)品說成是存款或銀行理財產(chǎn)品,他們多瞄準中老年人熱心推銷,只強調(diào)收益,不提風(fēng)險。在此,中民提醒市民,到銀行存款時,一定分清楚產(chǎn)品類型,謹慎購買。
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