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定期壽險(xiǎn)重要性

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-10-10 09:35 瀏覽：5725 次

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［編者按］　　按照馬斯洛需求理論，人的五大需求中，安全是第一需求。在個(gè)人家庭理財(cái)金字塔中，保險(xiǎn)保障就屬于最基礎(chǔ)的第一層面。先安排基礎(chǔ)保障，再考慮各種投資，千萬別拿投資代替保險(xiǎn)。　　　傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)好比家庭財(cái)務(wù)的守門員，避免家庭財(cái)務(wù)由于風(fēng)險(xiǎn)陷入危機(jī)，屬于避害型產(chǎn)品；而股票和基金投資好比家庭財(cái)務(wù)”得分“前鋒，肩負(fù)家庭資產(chǎn)增值任務(wù)，屬于趨利型產(chǎn)品。保險(xiǎn)和其它各類投資理財(cái)工具各...

　　按照馬斯洛需求理論，人的五大需求中，安全是第一需求。在個(gè)人家庭理財(cái)金字塔中，保險(xiǎn)保障就屬于最基礎(chǔ)的第一層面。先安排基礎(chǔ)保障，再考慮各種投資，千萬別拿投資代替保險(xiǎn)。　

　　傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)好比家庭財(cái)務(wù)的守門員，避免家庭財(cái)務(wù)由于風(fēng)險(xiǎn)陷入危機(jī)，屬于避害型產(chǎn)品；而股票和基金投資好比家庭財(cái)務(wù)”得分“前鋒，肩負(fù)家庭資產(chǎn)增值任務(wù)，屬于趨利型產(chǎn)品。保險(xiǎn)和其它各類投資理財(cái)工具各司其職，占好各自的位置，整個(gè)家庭理財(cái)才能順利、圓滿。　　

　　對于不同年齡段、不同家庭結(jié)構(gòu)狀況、不同財(cái)務(wù)狀況的人士而言，大家的具體保障需求也不盡相同。只有正確認(rèn)識自己的需求，才能選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。　　

　　人壽保險(xiǎn)的種類繁多，傳統(tǒng)保障類產(chǎn)品可以分為壽險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、普通醫(yī)療保險(xiǎn)等，還有新型的分紅保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)等。從順序上說，大原則應(yīng)該是先安排保障類產(chǎn)品，后考慮理財(cái)投資類保險(xiǎn)。　

　　具體到每個(gè)家庭和個(gè)人身上，我們不妨根據(jù)一個(gè)人的成長階段來分別作個(gè)梳理。　　

　　20～30歲左右的單身期，第一順位保單應(yīng)該是意外險(xiǎn)保障，然后可以輔之以部分的定期壽險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。因?yàn)閷τ趧倕⒓庸ぷ鞯哪贻p人而言，買份高額的壽險(xiǎn)幾乎是不現(xiàn)實(shí)的，這個(gè)階段的經(jīng)濟(jì)能力有限，還在創(chuàng)業(yè)或打拼，還要為買房、買車做準(zhǔn)備，意外險(xiǎn)是這個(gè)階段必備的第一張保單。意外險(xiǎn)提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘廢給付，而且費(fèi)率低保障程度高。買一份意外險(xiǎn)是對生命的保障，更體現(xiàn)了對父母養(yǎng)育之恩的報(bào)償。

　　到了30～40歲的家庭成長期，如果自己成為了家庭的主要收入者，那么第一順位是給自己安排好壽險(xiǎn)保障。壽險(xiǎn)保障可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)能力不同選擇定期壽險(xiǎn)或終身壽險(xiǎn)。兩者保障功能完全一致，都可以在不幸發(fā)生身故（無論是意外情況導(dǎo)致還是生病引發(fā)的）時(shí)獲得理賠，有些壽險(xiǎn)產(chǎn)品也可以對傷殘進(jìn)行保障。第二順位的保單應(yīng)該選擇意外險(xiǎn)，補(bǔ)充身故或殘疾的保障額度。然后，第三順位應(yīng)該是考慮自己的重大疾病保險(xiǎn)。第四順位是考慮普通住院醫(yī)療保險(xiǎn)或醫(yī)療補(bǔ)貼保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)普通疾病帶來的收入損失。　

　　在一個(gè)家庭成長的階段，除了夫妻雙方特別是家庭支柱一方的保障外，我們當(dāng)然也不能忽視孩子的保障。對于孩子而言，我們建議將重大疾病類保險(xiǎn)作為第一順位選擇，因?yàn)楝F(xiàn)在兒童大病的發(fā)生率也在逐年上升，其次是孩子的意外傷害類保障，第三順位再考慮孩子的教育金保險(xiǎn)。　

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