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保險(xiǎn)理財(cái) 錢要花在刀刃上

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-11-02 09:11 瀏覽：4433 次

關(guān)注中民+

［編者按］　　保險(xiǎn)產(chǎn)品可謂五花八門，不少投保人眼花繚亂下購置多份保險(xiǎn)，最后握著多張保單卻發(fā)現(xiàn)保費(fèi)沒有花在刀刃上，而本金大幅跳水的損失更讓欲退保者騎虎難下。　　所以，買保險(xiǎn)務(wù)必當(dāng)三思而行，那么如何買保險(xiǎn)才算劃算呢？對此，記者對多位投保者進(jìn)行了走訪調(diào)查。　　終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，買哪個(gè)？　　調(diào)查中，我們遇到了年僅30歲的張先生?？紤]到今后的養(yǎng)老，張先生給自己購買了一份30年期限...

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品可謂五花八門，不少投保人眼花繚亂下購置多份保險(xiǎn)，最后握著多張保單卻發(fā)現(xiàn)保費(fèi)沒有花在刀刃上，而本金大幅跳水的損失更讓欲退保者騎虎難下。

　　所以，買保險(xiǎn)務(wù)必當(dāng)三思而行，那么如何買保險(xiǎn)才算劃算呢？對此，記者對多位投保者進(jìn)行了走訪調(diào)查。

　　終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，買哪個(gè)？

　　調(diào)查中，我們遇到了年僅30歲的張先生?？紤]到今后的養(yǎng)老，張先生給自己購買了一份30年期限的定期壽險(xiǎn)保障，可保障到60歲。但張先生則告訴我們其投保后有些后悔，60歲之后不是更需要保障嗎？還不如購買一份終身壽險(xiǎn)。

　　據(jù)了解，定期壽險(xiǎn)又稱為定期死亡保險(xiǎn)，可以保障到某個(gè)年齡階段為止。一般而言，消費(fèi)者在規(guī)定時(shí)期內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人向受益人支付一定的保險(xiǎn)金，而要是被保險(xiǎn)人在期滿生存，保費(fèi)無返還，因此定期壽險(xiǎn)也會(huì)被稱為純消費(fèi)型的保險(xiǎn)。

　　而終身壽險(xiǎn)往往還可以返還現(xiàn)金，可以在中途退保，因此在行業(yè)內(nèi)也被稱為具有儲蓄性的保險(xiǎn)。

　　但是，終身壽險(xiǎn)就一定比定期壽險(xiǎn)好嗎？其實(shí)不然，從保費(fèi)上而言，現(xiàn)在的定期壽險(xiǎn)往往是低保費(fèi)高保額，在查詢中國人保精心優(yōu)選定期壽險(xiǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，若是年齡在30歲，選擇保障期限為30年，年繳保費(fèi)則1070元，其中包括基本保額就有50萬元，另外附加重大疾病保額10萬元。而同樣的保額，若是選擇終身壽險(xiǎn)，則需要的保費(fèi)會(huì)達(dá)至數(shù)倍以上。

　　因此，即使是純消費(fèi)型，定期壽險(xiǎn)也有其存在的合理之處。平安人壽保險(xiǎn)專家劉秋歡對記者表示，有些投保人會(huì)認(rèn)為，60歲前是責(zé)任最大的時(shí)期，所以就會(huì)考慮定期壽險(xiǎn)，但終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)并沒有劃算不劃算的說法，關(guān)鍵還是要看自己的經(jīng)濟(jì)能力和出發(fā)點(diǎn)。

　　值得注意的是，若是壽險(xiǎn)退保，一般要在3年以上才能平衡本金。這是因?yàn)?，一般退保是依?jù)現(xiàn)金價(jià)值，并非投保人每年交的保費(fèi)。中民專家則表示保單現(xiàn)金價(jià)值又稱解約退還金或退保價(jià)值，是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值，現(xiàn)金價(jià)值只有在買完保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)單上才會(huì)出現(xiàn)每年的現(xiàn)金價(jià)值。

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