保險理財 錢要花在刀刃上
［編者按］ 保險產(chǎn)品可謂五花八門，不少投保人眼花繚亂下購置多份保險，最后握著多張保單卻發(fā)現(xiàn)保費沒有花在刀刃上，而本金大幅跳水的損失更讓欲退保者騎虎難下。 所以，買保險務(wù)必當(dāng)三思而行，那么如何買保險才算劃算呢？對此，記者對多位投保者進(jìn)行了走訪調(diào)查。 終身壽險、定期壽險，買哪個？ 調(diào)查中，我們遇到了年僅30歲的張先生?？紤]到今后的養(yǎng)老，張先生給自己購買了一份30年期限...
保險產(chǎn)品可謂五花八門，不少投保人眼花繚亂下購置多份保險，最后握著多張保單卻發(fā)現(xiàn)保費沒有花在刀刃上，而本金大幅跳水的損失更讓欲退保者騎虎難下。
所以，買保險務(wù)必當(dāng)三思而行，那么如何買保險才算劃算呢？對此，記者對多位投保者進(jìn)行了走訪調(diào)查。
終身壽險、定期壽險，買哪個？
調(diào)查中，我們遇到了年僅30歲的張先生?？紤]到今后的養(yǎng)老，張先生給自己購買了一份30年期限的定期壽險保障，可保障到60歲。但張先生則告訴我們其投保后有些后悔，60歲之后不是更需要保障嗎？還不如購買一份終身壽險。
據(jù)了解，定期壽險又稱為定期死亡保險，可以保障到某個年齡階段為止。一般而言，消費者在規(guī)定時期內(nèi)死亡，保險人向受益人支付一定的保險金，而要是被保險人在期滿生存，保費無返還，因此定期壽險也會被稱為純消費型的保險。
而終身壽險往往還可以返還現(xiàn)金，可以在中途退保，因此在行業(yè)內(nèi)也被稱為具有儲蓄性的保險。
但是，終身壽險就一定比定期壽險好嗎？其實不然，從保費上而言，現(xiàn)在的定期壽險往往是低保費高保額，在查詢中國人保精心優(yōu)選定期壽險時發(fā)現(xiàn)，若是年齡在30歲，選擇保障期限為30年，年繳保費則1070元，其中包括基本保額就有50萬元，另外附加重大疾病保額10萬元。而同樣的保額，若是選擇終身壽險，則需要的保費會達(dá)至數(shù)倍以上。
因此，即使是純消費型，定期壽險也有其存在的合理之處。平安人壽保險專家劉秋歡對記者表示，有些投保人會認(rèn)為，60歲前是責(zé)任最大的時期，所以就會考慮定期壽險，但終身壽險和定期壽險并沒有劃算不劃算的說法，關(guān)鍵還是要看自己的經(jīng)濟(jì)能力和出發(fā)點。
值得注意的是，若是壽險退保，一般要在3年以上才能平衡本金。這是因為，一般退保是依據(jù)現(xiàn)金價值，并非投保人每年交的保費。中民專家則表示保單現(xiàn)金價值又稱解約退還金或退保價值，是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險單所具有的價值，現(xiàn)金價值只有在買完保險后，保險單上才會出現(xiàn)每年的現(xiàn)金價值。
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