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重大疾病保險(xiǎn)的選擇技巧

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-11-01 09:43 瀏覽：3730 次

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［編者按］　　過去的老百姓存錢防病養(yǎng)老，現(xiàn)在的人們則通過購(gòu)買保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁、抵御風(fēng)險(xiǎn)。人的一生免不了得病，根據(jù)統(tǒng)計(jì)，一般人一生中罹患重大疾病的概率高達(dá)72.18％。不過，得病并不可怕，可怕的是龐大的醫(yī)療費(fèi)用。治療重大疾病往往需要用手術(shù)、化療、放療相結(jié)合的綜合療法，相應(yīng)地需要支付高額的醫(yī)療費(fèi)用和住院費(fèi)用，少則幾萬，多則幾十萬元。因此，購(gòu)買一款重大疾病保險(xiǎn)往往可以解除患者和家庭的后顧之憂，降低家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。...

　　過去的老百姓存錢防病養(yǎng)老，現(xiàn)在的人們則通過購(gòu)買保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁、抵御風(fēng)險(xiǎn)。人的一生免不了得病，根據(jù)統(tǒng)計(jì)，一般人一生中罹患重大疾病的概率高達(dá)72.18％。不過，得病并不可怕，可怕的是龐大的醫(yī)療費(fèi)用。治療重大疾病往往需要用手術(shù)、化療、放療相結(jié)合的綜合療法，相應(yīng)地需要支付高額的醫(yī)療費(fèi)用和住院費(fèi)用，少則幾萬，多則幾十萬元。因此，購(gòu)買一款重大疾病保險(xiǎn)往往可以解除患者和家庭的后顧之憂，降低家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　那么，該如何選擇適合自己的重疾保險(xiǎn)呢？

　　目前市面上可供選擇的重大疾病險(xiǎn)種很多，北京就有三十多家保險(xiǎn)公司，幾乎每一家都有相應(yīng)的重疾產(chǎn)品。與國(guó)外不同，國(guó)內(nèi)的重疾險(xiǎn)在保監(jiān)會(huì)的監(jiān)控下各家產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)率區(qū)別不會(huì)太大，承保的疾病范圍則在十種到二十七、八種不等。建議消費(fèi)者在投保時(shí)從以下幾方面進(jìn)行考慮。

　　自身的生理特點(diǎn)由于同類型的重疾險(xiǎn)在條款設(shè)計(jì)上差別并不很大，因此消費(fèi)者首先應(yīng)根據(jù)自身的生理特點(diǎn)來進(jìn)行選擇。例如，男性和女性的生理結(jié)構(gòu)不同，易患疾病也有所區(qū)別，如系統(tǒng)性紅斑狼瘡多見于15－40歲女性，其并發(fā)癥狼瘡性腎炎會(huì)影響和損害腎功能。再比如類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、惡性葡萄胎也是女性的特有疾病，但一般的重疾險(xiǎn)卻沒有包括此兩種疾病，因此女性消費(fèi)者在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)就應(yīng)考慮專門針對(duì)女性設(shè)計(jì)的重疾險(xiǎn)，如平安附加定期女性重大疾病保險(xiǎn)。而且，一些女性健康保險(xiǎn)還提供部分女性?；技膊〉尼t(yī)療保障，如骨質(zhì)疏松癥、尿失禁癥手術(shù)、女性原位癌，以及意外整形手術(shù)。

　　同樣，再生障礙性貧血、細(xì)菌性腦脊髓膜炎、川畸病是兒童的高發(fā)疾病，通常只會(huì)在少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中列出，如泰康附加少兒特定疾病保險(xiǎn)、友邦附加兒童重大疾病保險(xiǎn)。而一般重疾險(xiǎn)種中常有的心肌梗塞、中風(fēng)等疾病兒童患病的概率極小，父母在給兒女選購(gòu)重疾險(xiǎn)時(shí)就應(yīng)選擇專為少兒設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，以免花了冤枉錢。

　　目前市場(chǎng)上，一款標(biāo)準(zhǔn)的重疾險(xiǎn)是比較昂貴的。如30歲男性購(gòu)買20萬元重疾終身險(xiǎn)，每年通常需交保費(fèi)約7500元，總共需交約15萬元。而若選擇定期險(xiǎn)（保障時(shí)間可以是10年、20年不等）或附加險(xiǎn)則相對(duì)便宜，如30歲女性購(gòu)買10萬元的平安附加定期女性重疾險(xiǎn)，每年只需交保費(fèi)530元。

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