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少兒重疾險(xiǎn)投保要領(lǐng)

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-11-06 14:33 瀏覽：3733 次

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［編者按］　保險(xiǎn)專家指出，目前市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)形態(tài)各異、種類繁多，投保者需要在投保過程中認(rèn)真選擇。保障病種，市面上所售重大疾病保險(xiǎn)的保障病種各不相同。為了規(guī)范重大疾病保險(xiǎn)市場(chǎng)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)曾于2007年8月頒布了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，定義了6種核心重大疾病和19種其他疾病，規(guī)定6種核心重大疾病必須納入重大疾病保險(xiǎn)的保障范圍，對(duì)其他19種疾病選擇使用。 ...

　保險(xiǎn)專家指出，目前市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)形態(tài)各異、種類繁多，投保者需要在投保過程中認(rèn)真選擇。保障病種，市面上所售重大疾病保險(xiǎn)的保障病種各不相同。為了規(guī)范重大疾病保險(xiǎn)市場(chǎng)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)曾于2007年8月頒布了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，定義了6種核心重大疾病和19種其他疾病，規(guī)定6種核心重大疾病必須納入重大疾病保險(xiǎn)的保障范圍，對(duì)其他19種疾病選擇使用。

　　專家介紹，目前主流保險(xiǎn)公司的重大疾病保險(xiǎn)一般都包括了保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)推薦的這25種重大疾病，此外還有一些自行增加的病種，但是區(qū)別不大。在病種的針對(duì)性上，一般也沒有很大的區(qū)別，至多是區(qū)分一下性別，推出一些男性或女性專享的產(chǎn)品。

　　值得注意的是，一些保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)保障范圍“刻意”混淆了被保險(xiǎn)人在不同年齡的不同保障病種。比如在18歲以前的保障病種中增加了一些少兒不可能感染的疾病，如急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、嚴(yán)重帕金森病等，而一些少兒常發(fā)的重大疾病，如嚴(yán)重幼年型類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎、嵴髓灰質(zhì)炎（即小兒麻痹癥）等卻不在保障范圍之列。

　　如果是替孩子購(gòu)買了此類重疾險(xiǎn)，那么就非常不劃算了，所以消費(fèi)者在購(gòu)買重疾險(xiǎn)之前仍需要“貨比三家”，不要盲目在保障病種上“貪多”，而要選擇保障范圍針對(duì)性較強(qiáng)的產(chǎn)品。

　　觀察期，重大疾病保險(xiǎn)都有一個(gè)觀察期，即投保一段較短的時(shí)間內(nèi)如果被保險(xiǎn)人發(fā)生重大疾病，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任。這種條款主要用來規(guī)避被保險(xiǎn)人帶病投保的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于大部分投保人來說，這一點(diǎn)并沒有太大的影響。只是注意，觀察期不要太長(zhǎng)或太短。

　　觀察期太長(zhǎng)會(huì)影響產(chǎn)品的保障效率，而觀察期太短的產(chǎn)品往往保費(fèi)較高，投保這類產(chǎn)品相當(dāng)于為部分保費(fèi)逆選擇者埋單。保險(xiǎn)期間，對(duì)有關(guān)“保險(xiǎn)期間”的條款內(nèi)容而言，一般不存在一個(gè)特別的衡量標(biāo)準(zhǔn)，一般只要考慮能比較靈活、能適應(yīng)不同被保險(xiǎn)人的個(gè)性化需求即可。

　　繳費(fèi)期間，針對(duì)“繳費(fèi)期間”條款內(nèi)容，保險(xiǎn)專家建議，首選繳費(fèi)期間靈活的品種，以便繳費(fèi)期間合理地匹配自己的現(xiàn)金流。過短的繳費(fèi)期間會(huì)增大短期資金壓力，削弱杠桿效果，而過長(zhǎng)的繳費(fèi)期間會(huì)給后期繳費(fèi)帶來不穩(wěn)定因素。

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