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少兒重疾險投保要領(lǐng)

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2015-11-06 14:33 瀏覽：3729 次

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［編者按］　保險專家指出，目前市場上的重疾險形態(tài)各異、種類繁多，投保者需要在投保過程中認真選擇。保障病種，市面上所售重大疾病保險的保障病種各不相同。為了規(guī)范重大疾病保險市場，中國保險行業(yè)協(xié)會曾于2007年8月頒布了《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》，定義了6種核心重大疾病和19種其他疾病，規(guī)定6種核心重大疾病必須納入重大疾病保險的保障范圍，對其他19種疾病選擇使用。 ...

　保險專家指出，目前市場上的重疾險形態(tài)各異、種類繁多，投保者需要在投保過程中認真選擇。保障病種，市面上所售重大疾病保險的保障病種各不相同。為了規(guī)范重大疾病保險市場，中國保險行業(yè)協(xié)會曾于2007年8月頒布了《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》，定義了6種核心重大疾病和19種其他疾病，規(guī)定6種核心重大疾病必須納入重大疾病保險的保障范圍，對其他19種疾病選擇使用。

　　專家介紹，目前主流保險公司的重大疾病保險一般都包括了保險行業(yè)協(xié)會推薦的這25種重大疾病，此外還有一些自行增加的病種，但是區(qū)別不大。在病種的針對性上，一般也沒有很大的區(qū)別，至多是區(qū)分一下性別，推出一些男性或女性專享的產(chǎn)品。

　　值得注意的是，一些保險公司的重疾險保障范圍“刻意”混淆了被保險人在不同年齡的不同保障病種。比如在18歲以前的保障病種中增加了一些少兒不可能感染的疾病，如急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、嚴重帕金森病等，而一些少兒常發(fā)的重大疾病，如嚴重幼年型類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎、嵴髓灰質(zhì)炎（即小兒麻痹癥）等卻不在保障范圍之列。

　　如果是替孩子購買了此類重疾險，那么就非常不劃算了，所以消費者在購買重疾險之前仍需要“貨比三家”，不要盲目在保障病種上“貪多”，而要選擇保障范圍針對性較強的產(chǎn)品。

　　觀察期，重大疾病保險都有一個觀察期，即投保一段較短的時間內(nèi)如果被保險人發(fā)生重大疾病，保險公司不承擔責任。這種條款主要用來規(guī)避被保險人帶病投保的逆選擇風(fēng)險。對于大部分投保人來說，這一點并沒有太大的影響。只是注意，觀察期不要太長或太短。

　　觀察期太長會影響產(chǎn)品的保障效率，而觀察期太短的產(chǎn)品往往保費較高，投保這類產(chǎn)品相當于為部分保費逆選擇者埋單。保險期間，對有關(guān)“保險期間”的條款內(nèi)容而言，一般不存在一個特別的衡量標準，一般只要考慮能比較靈活、能適應(yīng)不同被保險人的個性化需求即可。

　　繳費期間，針對“繳費期間”條款內(nèi)容，保險專家建議，首選繳費期間靈活的品種，以便繳費期間合理地匹配自己的現(xiàn)金流。過短的繳費期間會增大短期資金壓力，削弱杠桿效果，而過長的繳費期間會給后期繳費帶來不穩(wěn)定因素。

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