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分紅型健康險有哪些優(yōu)勢?
[編者按] 日前,人保健康險公司分紅型健康險產(chǎn)品試點獲得保監(jiān)會批復(fù)。據(jù)了解,相關(guān)試點產(chǎn)品正在籌備中,保險期限5—6年的康利人生兩全保險(分紅型)將很快面世。 年前停售的分紅型健康險如今“重出江湖”,究竟有何玄機?曾因賠付風險過大、健康險公司投資能力不足而被叫停,如今這些經(jīng)營難點能否得到徹底解決? 重出江湖為何故? 所謂分紅型...
日前,人保健康險公司分紅型健康險產(chǎn)品試點獲得保監(jiān)會批復(fù)。據(jù)了解,相關(guān)試點產(chǎn)品正在籌備中,保險期限5—6年的康利人生兩全保險(分紅型)將很快面世。
年前停售的分紅型健康險如今“重出江湖”,究竟有何玄機?曾因賠付風險過大、健康險公司投資能力不足而被叫停,如今這些經(jīng)營難點能否得到徹底解決?
重出江湖為何故?
所謂分紅型健康險,就是在原來保障重大疾病的健康險基礎(chǔ)上附加分紅功能,投保人除享受原有的大病保障外,還能根據(jù)保險公司的經(jīng)營情況額外獲得紅利分配。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,從保障種類的角度看,在各保險公司的保險產(chǎn)品中,健康險是當時最受市場歡迎的產(chǎn)品之一。而分紅型健康險的受歡迎程度又在健康險中首當其沖。據(jù)統(tǒng)計,2002年,也就是停售的前一年,分紅型健康險占據(jù)了人身險49.8%的市場份額,一個當時如日中天的強勢險種,卻在2003年退出“江湖”。據(jù)了解,當時保監(jiān)會之所以作出停售分紅健康險的決定,其實是出于監(jiān)管層對于控制賠付支出風險、促進健康險回歸保障本意的考慮。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析,市場需求是分紅型健康險即將重出江湖的首要原因。保監(jiān)會今年公布的上半年數(shù)據(jù)顯示,分紅險已占據(jù)整個市場91%份額。由此可見,具有投資功能的保險產(chǎn)品更受消費者的喜愛,也能滿足消費者的現(xiàn)實需求。而且。由于專業(yè)健康險公司虧損日益擴大,因此,推出一些新的滿足市場需求的產(chǎn)品,或許能為健康險公司開辟一片新的天地。
此外,重新推出分紅型健康險的時機也已成熟。當時,保險公司的投資渠道比較窄,短期投資要取得較好收益不太現(xiàn)實。而現(xiàn)在,保險公司投資渠道逐漸放開,健康險公司風險控制能力也不斷增強,在此基礎(chǔ)上重新“開閘”,可以降低不少風險。
積極面對挑戰(zhàn)近年來,健康險發(fā)展步伐緩慢,最主要的原因是保險行業(yè)自身對于健康險的風險管控能力不夠。如今,隨著分紅型健康險產(chǎn)品的重新問世,更需要健康險公司加強風險管控,降低賠付率,增加收益。這對健康險公司來說是更大的挑戰(zhàn)。
人保健康總裁李玉泉今年上半年在出席北大賽瑟論壇時表示,目前健康險公司的管控難點主要表現(xiàn)在與醫(yī)療機構(gòu)“風險共擔、利益共享”的合作機制尚未建立,對醫(yī)療險管控缺乏有效手段。同時,市場競爭激烈,業(yè)務(wù)風險較大,經(jīng)驗數(shù)據(jù)缺乏,對醫(yī)療風險的識別、評估能力較弱。
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