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中長期理財(cái)仍可選萬能險(xiǎn)

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-12-30 16:23 瀏覽：6146 次

關(guān)注中民+

［編者按］　　中長期理財(cái)仍可選萬能險(xiǎn)　　　從萬能險(xiǎn)的產(chǎn)品屬性來看，加息預(yù)期的增強(qiáng)應(yīng)該對(duì)其結(jié)算利率產(chǎn)生正面影響，然而近期萬能險(xiǎn)結(jié)算利率平均水平已下滑到目前的4%左右。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這與保險(xiǎn)資金今年投資壓力增大有關(guān)。在固定收益類投資難以提供豐厚利差、股市投資收益前景并不明朗的情況下，保險(xiǎn)公司不愿以過高的資金成本為代價(jià)換取業(yè)務(wù)規(guī)模的大幅提升。　　自2008年保監(jiān)會(huì)力推行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整以來，壽...

　　中長期理財(cái)仍可選萬能險(xiǎn)　

　　從萬能險(xiǎn)的產(chǎn)品屬性來看，加息預(yù)期的增強(qiáng)應(yīng)該對(duì)其結(jié)算利率產(chǎn)生正面影響，然而近期萬能險(xiǎn)結(jié)算利率平均水平已下滑到目前的4%左右。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這與保險(xiǎn)資金今年投資壓力增大有關(guān)。在固定收益類投資難以提供豐厚利差、股市投資收益前景并不明朗的情況下，保險(xiǎn)公司不愿以過高的資金成本為代價(jià)換取業(yè)務(wù)規(guī)模的大幅提升。

　　自2008年保監(jiān)會(huì)力推行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整以來，壽險(xiǎn)業(yè)更加注重發(fā)展長期型和保障型業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司的投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)普遍有所收縮，轉(zhuǎn)向傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品和分紅險(xiǎn)。

　　還有一個(gè)重要原因是新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的施行。根據(jù)財(cái)政部去年年底印發(fā)的《保險(xiǎn)合同相關(guān)會(huì)計(jì)處理規(guī)定》，投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)的合同將被拆分，投資部分的保費(fèi)不計(jì)入“保費(fèi)收入”而計(jì)入“保費(fèi)存款”。這意味著萬能險(xiǎn)的保費(fèi)絕大部分將不被確認(rèn)為“保費(fèi)收入”，統(tǒng)計(jì)方式的改變令主攻萬能險(xiǎn)的公司市場份額隨之縮減。

　　萬能險(xiǎn)的“遇冷”為分紅險(xiǎn)的迅速擴(kuò)張?zhí)峁┝肆紮C(jī)。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度分紅險(xiǎn)較同期增長53%，占?jí)垭U(xiǎn)全部保費(fèi)收入的75.5%，較去年年底增長了6%。

　　投資建議

　　萬能險(xiǎn)還該不該買?

　　隨著萬能險(xiǎn)利率持續(xù)走低，個(gè)別壽險(xiǎn)公司以“產(chǎn)品停售”進(jìn)行宣傳促銷。對(duì)此，近期保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部約談了存在上述行為的公司，要求保險(xiǎn)公司不得以產(chǎn)品停售進(jìn)行炒作，同時(shí)做好停售產(chǎn)品的后續(xù)管理工作。

　　有關(guān)專家提醒，投保者所繳納的萬能險(xiǎn)保費(fèi)并非全部計(jì)入個(gè)人賬戶用于投資增值，而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用和公司的經(jīng)營管理費(fèi)用。因此，消費(fèi)者一定要了解清楚所購買的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的扣費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以及最低保證利率或結(jié)算利率的計(jì)算基礎(chǔ)。

　　事實(shí)上，目前停售的萬能險(xiǎn)只是市面上的少量產(chǎn)品。由于萬能險(xiǎn)是復(fù)利計(jì)息，適用于作為中長期理財(cái)工具。業(yè)內(nèi)專家表示，如果一個(gè)家庭既有保障的需求，又有中長期的財(cái)務(wù)目標(biāo)，如兒童教育金目標(biāo)、養(yǎng)老目標(biāo)等，那么萬能險(xiǎn)就是一種很好的財(cái)務(wù)工具。

　　可見，萬能險(xiǎn)的投資優(yōu)勢只有在中長期才能有所體現(xiàn)，加之在購買前期扣費(fèi)較多，因此短期退?？赡軙?huì)得不償失。

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