投保家財險要明確保險責(zé)任有哪些
［編者按］ 明確可保財產(chǎn)和家財險保險責(zé)任 投保者往往以為購買了家財險，所有家庭財產(chǎn)都可以保。實際并非如此，保險合同對保險責(zé)任、可保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)都有著明確的規(guī)定。 一般來說，家財險是以有形財產(chǎn)為保險標(biāo)的的一種財產(chǎn)保險，主要包括擁有全部產(chǎn)權(quán)的自住房房屋及其附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢、家具、衣物等。此外，家財險還可以承保一些經(jīng)被保險人與保險人特別約定的家庭財產(chǎn)，比如自住房內(nèi)的珠寶、玉器...
明確可保財產(chǎn)和家財險保險責(zé)任
投保者往往以為購買了家財險，所有家庭財產(chǎn)都可以保。實際并非如此，保險合同對保險責(zé)任、可保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)都有著明確的規(guī)定。
一般來說，家財險是以有形財產(chǎn)為保險標(biāo)的的一種財產(chǎn)保險，主要包括擁有全部產(chǎn)權(quán)的自住房房屋及其附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢、家具、衣物等。此外，家財險還可以承保一些經(jīng)被保險人與保險人特別約定的家庭財產(chǎn)，比如自住房內(nèi)的珠寶、玉器、鉆石等，就可以通過特約方式投保。但家財險并非承保所有財產(chǎn)。對于損失發(fā)生后無法確定具體價值的財產(chǎn)、法律規(guī)定不允許個人收藏、保管或擁有的財產(chǎn)、日常生活所必需的日用品等，均為不可保財產(chǎn)。因此，個人收藏的字畫是不能作為保險標(biāo)的來投保的。
怎樣購買家財險，投保時一定要看清保險合同中的保險責(zé)任和保險財產(chǎn)范圍。保險責(zé)任范圍包括基本責(zé)任火災(zāi)、爆炸、雷擊、空中運行物體的墜落；擴(kuò)展承保的保險責(zé)任雪災(zāi)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、地面突然塌陷、崖崩、雹災(zāi)、冰凌、泥石流以及在發(fā)生上述災(zāi)害事故時，因防止災(zāi)害蔓延或施救所采取的必要措施造成保險財產(chǎn)的損失和所支付的合理費用。
避免重復(fù)投保家財險
由于家財險種類多、保費低，許多投資者在不同保險公司重復(fù)投保，無意之中的重復(fù)投保，就成為另類的超額投保。在發(fā)生事故時，并不能給投保者帶來額外的收益。對于重復(fù)保險，保險公司通常規(guī)定“若另有其他保障相同的保險存在，不論是否由被保險人或他人以其名義投保，也不論該保險賠償與否，公司僅負(fù)責(zé)按比例分?jǐn)傎r償?shù)呢?zé)任。”
我國《保險法》規(guī)定，除合同另有約定外，各保險公司只需要按照比例承擔(dān)的方式分?jǐn)傎r償責(zé)任，投保者獲得的賠付總數(shù)則不能超過構(gòu)成有效索賠的損失總額。因此，從投保人的角度來說，在為自住房選擇不同的保險公司的家財險時，要注意對同一項保險責(zé)任，保額加起來不要超過實際財產(chǎn)。
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