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健康保險(xiǎn)的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)怎么分的？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2016-08-23 17:04 瀏覽：3578 次

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［編者按］　　主險(xiǎn)一般是指身價(jià)，身價(jià)顧名思義就是身故或全殘，這里面包含有疾病和意外，賠付額度不一樣，同時(shí)主險(xiǎn)也是分紅的基礎(chǔ)，分為現(xiàn)金分紅（以現(xiàn)金價(jià)值來分紅）和保額分紅（以基本保險(xiǎn)金額來分紅），現(xiàn)在的分紅一般是復(fù)利計(jì)息，同時(shí)客戶的身價(jià)會(huì)逐年上漲，有的主險(xiǎn)本身帶有豁免功能，不過對(duì)每個(gè)年齡段的會(huì)有限額，職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類別過高的會(huì)加費(fèi)，高危行業(yè)會(huì)拒保，超過限額的保險(xiǎn)公司會(huì)要求體檢和生調(diào)，會(huì)有以下幾種情況正常承保，加...

　　主險(xiǎn)一般是指身價(jià)，身價(jià)顧名思義就是身故或全殘，這里面包含有疾病和意外，賠付額度不一樣，同時(shí)主險(xiǎn)也是分紅的基礎(chǔ)，分為現(xiàn)金分紅（以現(xiàn)金價(jià)值來分紅）和保額分紅（以基本保險(xiǎn)金額來分紅），現(xiàn)在的分紅一般是復(fù)利計(jì)息，同時(shí)客戶的身價(jià)會(huì)逐年上漲，有的主險(xiǎn)本身帶有豁免功能，不過對(duì)每個(gè)年齡段的會(huì)有限額，職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類別過高的會(huì)加費(fèi)，高危行業(yè)會(huì)拒保，超過限額的保險(xiǎn)公司會(huì)要求體檢和生調(diào)，會(huì)有以下幾種情況正常承保，加費(fèi)承保，降額承保，拒保。　　

　　附加險(xiǎn)分幾種附加豁免，附加重大疾病，附加住院醫(yī)療，附加意外傷害，附加意外傷害住院醫(yī)療和意外住院每日補(bǔ)貼等，同時(shí)附加險(xiǎn)一般不允許單獨(dú)購買，而且每個(gè)主險(xiǎn)有對(duì)應(yīng)的附加險(xiǎn)，不能隨意搭配，同時(shí)附加險(xiǎn)會(huì)有規(guī)定的額度，超過只按基本保險(xiǎn)金額比例報(bào)銷，不超過的也有很多是按比例報(bào)銷，比如住院醫(yī)療。還有就是重大疾病的保障范圍，分為重癥和輕癥，重癥保障種類（20—40種及以上），輕癥保障種類（6—10種及以上）。　　

　　購買保險(xiǎn)是應(yīng)首先根據(jù)自己的家庭實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況出發(fā)，先選擇主險(xiǎn)的額度（一般是要能覆蓋家庭責(zé)任的2倍——5倍及以上），現(xiàn)金分紅和保額分紅根據(jù)自己的需求選擇，附加險(xiǎn)是以解決人生的一些風(fēng)險(xiǎn)為主，比如意外，也可以單獨(dú)考慮意外保障（必須包含意外傷害身價(jià)，意外傷害住院醫(yī)療和意外住院每日補(bǔ)貼），接著是重大疾病保險(xiǎn)（考慮輕癥和重癥合一，且能單獨(dú)承擔(dān)責(zé)任的為上），最后是住院補(bǔ)償醫(yī)療（注意住院醫(yī)療報(bào)銷比例和門急診報(bào)銷比例），主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的搭配根據(jù)每個(gè)人的實(shí)際情況來操作，千萬不能只購買主險(xiǎn)，看重分紅而忽略附加保障，讓保障更全面才是王道！　　

　　健康險(xiǎn)怎么買？首先應(yīng)該注意的是免責(zé)條款，每個(gè)公司的免責(zé)條款不一樣，再就是主險(xiǎn)的觀察期時(shí)間長短，附加險(xiǎn)中重大疾病險(xiǎn)應(yīng)該注意是否和主險(xiǎn)捆綁，以分開承擔(dān)責(zé)任且互不影響為上，重大疾病的保障范圍和種類，保障種類并不是越多越好，重癥具體的以常見高發(fā)疾病和多發(fā)疾病為主的是最好的，同時(shí)輕癥的保障種類和重癥的形成互補(bǔ)的是最好的，比較人性化為上，再就是重大疾病險(xiǎn)的觀察期長短也是必須考慮的，最后是住院醫(yī)療的觀察期和報(bào)銷比例，有保證續(xù)保的和不保證續(xù)保的條款要看清。

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