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健康險(xiǎn)觀察期的概念
[編者按] 健康險(xiǎn)觀察期的概念 在健康保險(xiǎn)中,有一個(gè)很關(guān)鍵的詞觀察期,也稱為等待期。觀察期是指在醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)這幾類健康保險(xiǎn)中,被保險(xiǎn)人在首次投保時(shí),從合同生效日算起的一段時(shí)間內(nèi),被保險(xiǎn)人患病所發(fā)生的費(fèi)用,保險(xiǎn)公司不予賠付。從觀察期的時(shí)限來(lái)看,在普通住院類醫(yī)療保險(xiǎn)中,觀察期一般為60天或90天;在重大疾病保險(xiǎn)中,觀察期一般為90天、180天、一年。 觀察期...
健康險(xiǎn)觀察期的概念
在健康保險(xiǎn)中,有一個(gè)很關(guān)鍵的詞觀察期,也稱為等待期。觀察期是指在醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)這幾類健康保險(xiǎn)中,被保險(xiǎn)人在首次投保時(shí),從合同生效日算起的一段時(shí)間內(nèi),被保險(xiǎn)人患病所發(fā)生的費(fèi)用,保險(xiǎn)公司不予賠付。從觀察期的時(shí)限來(lái)看,在普通住院類醫(yī)療保險(xiǎn)中,觀察期一般為60天或90天;在重大疾病保險(xiǎn)中,觀察期一般為90天、180天、一年。
觀察期可分為兩種,簡(jiǎn)單地說(shuō),就是健康觀察期和理賠觀察期,健康觀察期即我們通常所說(shuō)的觀察期。
如某重大疾病保險(xiǎn)條款規(guī)定“在附加合同有效期內(nèi),若被保險(xiǎn)人因意外傷害事故或自本附加合同生效日(或最后復(fù)效日,以較遲者為準(zhǔn))起90天后被確診首次患有所列舉的疾病,且自確診之日起30天后仍生存,將會(huì)獲得本附加合同之全額保險(xiǎn)金的給付,本附加合同效力終止。”在這項(xiàng)附加重大疾病保險(xiǎn)的條款里,其健康觀察期為90天,我們還可以看到有“自確診之日起30天后仍生存”這個(gè)條件,保險(xiǎn)公司才給予賠付,這個(gè)30天就是我們所說(shuō)的理賠觀察期。也就是說(shuō),被保險(xiǎn)人經(jīng)過(guò)了健康觀察期,患了所承保范圍內(nèi)的重大疾病后,雖然確診所患的疾病在可承保范圍內(nèi),但得有30天的理賠觀察期。目前,在市場(chǎng)上同類產(chǎn)品中,理賠觀察期一般為15天、28天、30天,有主險(xiǎn)形式,但多以附加重大疾病保險(xiǎn)的形式出現(xiàn)。
某些普通醫(yī)療保險(xiǎn)中也有理賠觀察期的規(guī)定,如某醫(yī)療保險(xiǎn)的條款規(guī)定"在保險(xiǎn)責(zé)任有效期內(nèi),本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任一般住院日額保險(xiǎn)金,即被保險(xiǎn)人因疾病經(jīng)醫(yī)院診斷必須住院治療,本公司從被保險(xiǎn)人每次住院的第四天開始按住院天數(shù)給付住院日額保險(xiǎn)金,即每次疾病住院日額保險(xiǎn)金給付天數(shù)=實(shí)際住院天數(shù)-3天;被保險(xiǎn)人因意外傷害經(jīng)醫(yī)院診斷必須住院治療,本公司從被保險(xiǎn)人住院的第一天開始給付住院日額保險(xiǎn)金,即意外傷害住院日額保險(xiǎn)金給付天數(shù)=實(shí)際住院天數(shù)。“在本例中,醫(yī)療保險(xiǎn)是從被保險(xiǎn)人住院后的第4天起開始計(jì)算醫(yī)療費(fèi),前3天的不算,這"前3天不賠”的類似條款可以看做是另一類“理賠觀察期”。
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