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購買健康保險(xiǎn)有哪些值得關(guān)注?

來源:互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間:2017-04-10 11:52 瀏覽:4127 次
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[編者按]   北京保監(jiān)局提醒廣大消費(fèi)者,投保健康險(xiǎn)要弄清保險(xiǎn)責(zé)任以及免賠條款,做到如實(shí)告知。   據(jù)介紹,常見的健康保險(xiǎn)主要有醫(yī)療保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)。   醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任一般有醫(yī)療和手術(shù)費(fèi)用,還可能包括住院、護(hù)理、醫(yī)院設(shè)備等費(fèi)用。此類產(chǎn)品理賠以被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用為限,一般需要憑發(fā)票報(bào)銷,累計(jì)給付不超過保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額。如果被保險(xiǎn)人從社保等其他渠道獲得補(bǔ)償,保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)...

  北京保監(jiān)局提醒廣大消費(fèi)者,投保健康險(xiǎn)要弄清保險(xiǎn)責(zé)任以及免賠條款,做到如實(shí)告知。

  據(jù)介紹,常見的健康保險(xiǎn)主要有醫(yī)療保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)。

  醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任一般有醫(yī)療和手術(shù)費(fèi)用,還可能包括住院、護(hù)理、醫(yī)院設(shè)備等費(fèi)用。此類產(chǎn)品理賠以被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用為限,一般需要憑發(fā)票報(bào)銷,累計(jì)給付不超過保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額。如果被保險(xiǎn)人從社保等其他渠道獲得補(bǔ)償,保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金時(shí)還要適當(dāng)扣除。

  疾病保險(xiǎn)以特定疾病的發(fā)生作為給付保險(xiǎn)金的條件,保險(xiǎn)公司會(huì)按照事先約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金,與消費(fèi)者從其他渠道獲得的補(bǔ)償無關(guān)。無論購買幾份,只要發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故,均可獲得保險(xiǎn)公司賠付。

  “因此,投保前要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)責(zé)任條款,充分了解投保產(chǎn)品的保障責(zé)任范圍。”北京保監(jiān)局相關(guān)人士說,此外,為防止投保人帶病投保,降低道德風(fēng)險(xiǎn),健康保險(xiǎn)合同中往往有90天或180天的觀察期,觀察期內(nèi)出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司將不予理賠。

  投保人要關(guān)注免賠條款。據(jù)了解,常見的健康保險(xiǎn)免賠條款有免賠額、給付比例和免賠期。其中免賠額條款規(guī)定了保險(xiǎn)費(fèi)用給付的最低限額,主要適用于醫(yī)療保險(xiǎn),具體又分為單一賠款免賠額和全年免賠額,后者只有當(dāng)醫(yī)療費(fèi)累計(jì)超過免賠額時(shí)才可申請理賠。給付比例則從正面規(guī)定了發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用時(shí)賠付的具體比例,如賠付費(fèi)用支出的90%。

  “免賠期”條款廣泛適用于住院津貼類的健康保險(xiǎn)。由于產(chǎn)品約定,保險(xiǎn)公司按照被保險(xiǎn)人的住院天數(shù)給付保險(xiǎn)金,為降低道德風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)公司通常設(shè)定3天免賠期,保險(xiǎn)公司只在免賠期后給付保險(xiǎn)金。

  在投保過程中,保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)投保人的告知情況,確定保險(xiǎn)費(fèi)率和承保與否,因此如實(shí)告知直接影響保費(fèi)的支付和合同的效力。按規(guī)定,對于投保時(shí)因故意或重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的,保險(xiǎn)公司將予以拒賠,并且不會(huì)退還保費(fèi)。

  所以,投保健康保險(xiǎn)時(shí),要向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知自身健康狀況及既往病史。“如未如實(shí)告知,對后期理賠會(huì)有諸多不利影響,最常見的就是保險(xiǎn)公司以未如實(shí)告知為由拒賠。”北京保監(jiān)局人士提醒說。

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