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什么是家財險？我們該如何選購家財險？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2017-07-30 14:46 瀏覽：5978 次
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［編者按］ 　　 　　家財險的概念及保障內(nèi)容   　　家庭財產(chǎn)保險主要是針對居民室內(nèi)的財產(chǎn)保護而設立的保險，它會對居民的財產(chǎn)遭受到損失給予一定賠償。   　　簡單來說，房子及附屬設備、室內(nèi)裝潢、室內(nèi)財產(chǎn)都是可以保的。易耗品、不容易估值的、法律禁止私人持有的，都是不保的。一些非機動農(nóng)機具、農(nóng)用工具、糧食或農(nóng)副產(chǎn)品，經(jīng)保險公司同意可以承保。代他人保...

　　
　　家財險的概念及保障內(nèi)容
 
　　家庭財產(chǎn)保險主要是針對居民室內(nèi)的財產(chǎn)保護而設立的保險，它會對居民的財產(chǎn)遭受到損失給予一定賠償。
 
　　簡單來說，房子及附屬設備、室內(nèi)裝潢、室內(nèi)財產(chǎn)都是可以保的。易耗品、不容易估值的、法律禁止私人持有的，都是不保的。一些非機動農(nóng)機具、農(nóng)用工具、糧食或農(nóng)副產(chǎn)品，經(jīng)保險公司同意可以承保。代他人保管或屬于共有財產(chǎn)但由你負責保管的也可以承保。
　
　　被抵押的房屋也能成為保險標的，但抵押房屋價值中包含的附屬設施和其他室內(nèi)財產(chǎn)，被保險人購房后裝修、改造或因其他原因購置的、附屬于房屋的有關財產(chǎn)或其他室內(nèi)財產(chǎn)，不在保障范圍之內(nèi)。
 
 
 
 
　　市面常見家財險的優(yōu)缺點
 
　　家財險在國內(nèi)購買率不高，但因可承保的標的多，種類也是相當繁雜，不同產(chǎn)品側重點不同。業(yè)內(nèi)通常分保障型、兩全型及投資型三種來討論。
 
 
　　1.保障型家財險
 
　　保障型家財險單純的具有經(jīng)濟損失補償性質的險種，主要保障因火災、爆炸、自然災害、意外事故等造成的家庭財產(chǎn)損失。
　
　　保障型家財險又可以分為普通的家財險產(chǎn)品與組合型家財險產(chǎn)品。組合型家財險產(chǎn)品在普通家財險的基礎上，將附加條款、家庭成員意外傷害和居家責任、家庭雇傭責任等進行任意組合，保障范圍更廣，也更加靈活，便于居民根據(jù)需要進行選擇。
 
　　保障型家財險的優(yōu)點是保費一般較低，不會占用太多的家庭資金；缺點是只有在發(fā)生保險損失時才能得到保險公司的賠償，沒有投資收益。
 
 
　　2.兩全型家財險
 
　　兩全型家財險是指投保人通過向保險公司交納保險儲金的形式獲得保障，儲金產(chǎn)生的利息作為保費，保險期滿儲金退回。
 
　　其優(yōu)點一目了然，出險時能拿到經(jīng)濟補償，期滿無論是否發(fā)生理賠，儲金都會足額退回。缺點是會占用一部分家庭資金，總體收益不如銀行存款。
 
 
　　3.投資型家財險
 
　　投資型家財險具有經(jīng)濟補償和到期還本性質的險種，該類型產(chǎn)品不僅有保障型家財險的保障功能，而且還兼顧投資的功效。
 
　　投保此類險種除擁有相應的保障責任外，如遇銀行利率調(diào)整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整，分段計息，無論是否發(fā)生保險賠償，期滿均可獲得本金和收益。
 
　　投資型家財險的優(yōu)點是投保人可以達到轉移風險和投資理財?shù)碾p重保障；缺點是一次性交納費用較高，資金流動性不強，投保時家庭應當確保有一定數(shù)量的閑置資金且在保險期限內(nèi)不急用，否則一旦退保會造成一定的經(jīng)濟損失。
 
　　考慮家財險以保障功能為主，保費普遍也不高，就一頓請客的飯錢，所以并不建議大家購買投資型家財產(chǎn)品。
 
 
 
　　如何選擇合適的家財險
 
　　除根據(jù)自身財產(chǎn)情況作出判斷外，還需結合房屋周圍的環(huán)境、投資偏好等。
 
　　1、保障地域：很多家財產(chǎn)品會對保障地域做出限制，比如僅保障一線城市；或者全國保障，但對部分地區(qū)理賠風險較高的地區(qū)除外；農(nóng)村和城市保障做出區(qū)別等等。這些都是消費者投保前要了解清楚的。
 
　　2、房屋要求及建造期：注意自己房屋的結構，有些產(chǎn)品要求僅限樓房可購買，或要求房屋結構一定是“鋼混或磚混結構”的住宅。因此磚瓦平房等不可承保。建造期間大于30年的，一些保險公司也會拒保。
 
　　3、保險責任：根據(jù)自身所在城市，對比保障責任選擇合適的家財險，如兩湖，多雨水，東南，多臺風，在投保前一定要看“保障責任”一欄是否含有“洪水、暴雨、臺風、龍卷風、雷擊、冰雹、雪災、崖崩、冰凌、突發(fā)性滑坡、泥石流和自然災害引起地陷或下沉”等字眼。
 
　　4、合理選擇保額：一般是根據(jù)市民財產(chǎn)實際價值來定。如果投保的保額過低，那么明顯保障會不足；如果投保的保額太高，保費增加了，且發(fā)生意外保險公司只按照實際損失價格來賠償，所以您也不可能獲利。最好的方法就是，投保之前對自己的家庭財產(chǎn)進行一個綜合的估算，選擇一個折中的保額來投保。
 

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