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曾拒絕重疾險的10個理由 99%的人都說過！

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2017-08-07 09:06 瀏覽：5556 次
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［編者按］ 　　在從事保險行業(yè)的過程中，我發(fā)現(xiàn)，很多客戶對“重疾險”都存在著各種各樣的“誤解”，此文總結(jié)了我過往遇到的諸多“誤解”，并為大家一一解惑。     　　▎誤解1：我年輕身體很好，用不上保險，買了豈不是浪費？   　　正解：保險是為以后可能會發(fā)生的疾病做...

　　在從事保險行業(yè)的過程中，我發(fā)現(xiàn)，很多客戶對“重疾險”都存在著各種各樣的“誤解”，此文總結(jié)了我過往遇到的諸多“誤解”，并為大家一一解惑。
 
 
　　▎誤解1：我年輕身體很好，用不上保險，買了豈不是浪費？
 
　　正解：保險是為以后可能會發(fā)生的疾病做準備的風(fēng)險預(yù)防機制，只有健康的人才能作為健康保險的合格被保險人，已經(jīng)患病的人是不能投保的。
　　
　　隨著年齡的漸長，患病幾率也在增加，因此，健康保險的保費會隨著年齡增長逐漸遞增。如果，你年輕且身體健康，你應(yīng)該感到慶幸并盡快為自己投保。因為只有這樣，你才能用最小的成本為自己換取最大的保障。
　　
　　從另一個角度考慮，由于我們所處環(huán)境和食品安全形勢的惡化，近年來，我國的重疾發(fā)生率在增加，且發(fā)病年齡明顯向年輕化發(fā)展，這也是我們應(yīng)該盡早為自己配置重疾保險的原因之一。
 
 
　　
　　▎誤解2：我有的是錢，這輩子花不完，保險對我來說沒有用。
　　
　　正解：保險的功能很多，對于經(jīng)濟不是很寬余的人來說，保險解決的是發(fā)生不幸時收入突然中斷帶來的經(jīng)濟問題，在這里，保險起得是保障作用。而對于有錢的人來說，保險起得是保全自己已擁有的財產(chǎn)的作用。
　　　
　　假如，一次看病需要50萬元，以你的財力也許可以很輕松地解決。但是，如果保險讓你只用1萬元就可以解決這個問題，你為什么不愿意省下49萬元呢？這就為什么世界上有很多巨富家族都會為家族成員購買人壽保險。因為他們深知，保險帶來的風(fēng)險杠桿能夠起到保全財富的作用。
 
　　
　　▎誤解3：買保險不如把錢放在銀行合算，也不如投到股市賺得多。
　　
　　正解：保險是資產(chǎn)配置重要的一部分，資產(chǎn)應(yīng)該分為四部分，作為生錢的部分可以放在銀行，也可以放到房產(chǎn)、股票等各種資產(chǎn)類別中；但是救命的錢卻是不能由投資來代替的。
　　
　　首先，投資有風(fēng)險，比如，本金虧損的風(fēng)險、流動性缺乏的風(fēng)險等。當疾病來襲時，我們需要的是短時間內(nèi)能夠自由使用的現(xiàn)金，確定性和及時性是能由保險合同提前固定下來并受到法律保護的，這是任何其他投資和理財都做不到的。
 
 
　　
　　▎誤解4：人早晚都會死，買保險有什么用？
　　
　　正解：重疾保險的發(fā)明者外科醫(yī)生馬里優(yōu)斯巴納德博士曾經(jīng)說過：“大家都需要重疾保險，不光因為人人都會死，還因為我們都要好好地活著。”
　　
　　隨著醫(yī)學(xué)的發(fā)展和人們對健康關(guān)注度的提高，很多重大疾病都能夠做到早發(fā)現(xiàn)、早治療，最后完全治愈。就像下圖所示，重大疾病治愈率和癌癥患者5年生存率，近年來都呈現(xiàn)大幅升高的趨勢。例如，近50年大腸癌患者的5年平均存活率上升了3.5倍。
　　
　　治愈重疾的前提是經(jīng)濟支持、技術(shù)支持和輕松的心態(tài)。簡單說就是有錢找好的醫(yī)生，輕輕松松治病。不用擔(dān)心進口藥醫(yī)保不報銷，不用擔(dān)心花光了孩子的教育金，不用擔(dān)心養(yǎng)病期間沒錢還房貸和車貸。重疾保險給付的保險金可以解決醫(yī)療費用、療養(yǎng)費用以及解決家庭的收入中斷。
　　
　　而這樣一份保險所花費的成本，實際上不過是一個月少下幾次館子，一年減少一次旅游就能節(jié)省下來的數(shù)額而已！
 
 
　　
　　▎誤解5：保險公司萬一倒閉了怎么辦？
　　
　　正解：《中華人民共和國保險法》第三章第八十四條規(guī)定：“經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除分立、合并外，不得解散。”
　　
　　第三章第八十七條規(guī)定：“經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤消的或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及準備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司；不能同其他保險公司達成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由金融監(jiān)督管理部門指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受。”
　　
　　第三章第八十八條規(guī)定：“保險公司依法破產(chǎn)的，破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先支付其破產(chǎn)費用后，按照下列順序清償：
　　
　　1、所欠職工工資和勞動保險費用；
　　
　　2、賠償或者給付保險金；
　　
　　3、所欠稅款；
　　
　　4、清償公司債務(wù)。
　　
　　我們繳納的保險費關(guān)系到今后保障的大問題，保險公司開辦的長期壽險屬于對廣大投保人的負債經(jīng)營性質(zhì)。因此，保險法對保險公司的經(jīng)營過程均有嚴格的規(guī)定，在最大程度上保護投保方的利益。
 
 
　　
　　▎誤解6：聽說保險索賠特別麻煩
　　
　　如果你沒有經(jīng)歷過保險索賠，那你只是聽一些人說保險索賠如何麻煩。
　　
　　正解：其實，這個問題應(yīng)該辨證地來分析。保險是一種法律合同行為，保險公司的理賠工作要求公正、客觀、及時和準確。
　　
　　理賠的依據(jù)就是雙方簽定的保險合同，所以，在簽定保險合同的時候，我們應(yīng)該仔細審閱并理解保險合同的條款內(nèi)容，特別是保險責(zé)任部分，而不是盲目相信保險代理人的推銷話術(shù)，感情用事。
　　
　　同時，我們又要認真地履行“如實告之”的義務(wù)，實事求是地對待保險公司的書面詢問。另外，當保險事故發(fā)生后，應(yīng)及時向保險公司報案，并收集保存有關(guān)證據(jù)資料，以便索賠。只要我們能夠做到這些，保險索賠就不是難事。
 
　　
　　▎誤解7：我有社會保險，不必再買其他保險了。
　　
　　正解：我國的社保雖達到全民保障，但是提供給每個人的保障額度都不高。
　　
　　社保中有一個神秘的“藍本”，只有在這個小本上的藥品和醫(yī)療支出才能被報銷。通常，昂貴的特效藥和進口藥都不在報銷的范圍之內(nèi)，而當我們患上重疾的時候，需要的恰恰是這些昂貴的特效藥品。
　　
　　全國腫瘤登記中心數(shù)據(jù)顯示，惡性腫瘤平均治療費用達到15萬至50萬元。在腫瘤?？漆t(yī)院，自費藥的比例高達90%。
　　
　　即便在社保的報銷范圍之內(nèi)，報銷比例也會隨著醫(yī)院級別的升高而降低。也就是說，去三甲醫(yī)院看病會比縣醫(yī)院的報銷比例低很多，而當我們患上重疾的時候卻往往會選擇去大醫(yī)院就診。
　　
　　再次，社保是個人墊付后憑單據(jù)報銷的模式，也就是說你自己得先有這么多錢去治病才行；而重疾保險是確診后即給付現(xiàn)金的，可以在很短時間內(nèi)解決治療費用問題。
 
　　
　　▎誤解8：我家經(jīng)濟負擔(dān)比較重，哪有閑錢買保險？
　　
　　經(jīng)濟負擔(dān)重和沒有流動資金是很多家庭拒絕重疾保險的原因。
　　
　　正解：實際上越是不夠富裕的家庭越需要做好風(fēng)險保障，因為這樣的家庭抵御風(fēng)險的能力相對較差，而疾病的風(fēng)險對每個人來說都是平等的。一個富裕家庭或許還可以靠存款來解決大病費用，而一個不夠富裕的家庭又靠什么呢？
　　
　　正如我們在網(wǎng)上看到的，因病致貧甚至無力醫(yī)治尋求捐款的案例有很多。如果他們都能夠用很少的保費為自己和家人建立一份重疾保障，這樣的悲劇或許也就不會發(fā)生了。
 
 
　　
　　▎誤解9：孩子重要，要買保險也得先給孩子買
　　
　　先給孩子買保險是很多人的想法。
　　
　　正解：實際上，最應(yīng)該配置保障的是家庭的經(jīng)濟支柱。
　　
　　孩子生病，家長可以用自己的收入來支付醫(yī)療費用；家長生病，家庭的主要收入就中斷了，醫(yī)療費用更無處著手。甚至，家長需要把給孩子存好的教育儲備金，以及家里的房子、車子換成現(xiàn)金來治病。這對家庭的經(jīng)濟是最沉重的打擊，就像巴納德博士說的：“我用最好的技術(shù)治好了一個又一個的病人，但是他們在財務(wù)上卻已經(jīng)死了。”
 
　　
　　▎誤解10：買保險不吉利，一買就出事
　　
　　當我聽到一位很年輕的朋友說出這句話的時候，我真的感到不可置信。這樣毫無科學(xué)依據(jù)的迷信觀點，竟然來自一個受過高等教育、事業(yè)成功的年輕人口中。不得不說，這是中國人保險意識匱乏的一個集中體現(xiàn)。
　　
　　如果按照這個邏輯，那住在醫(yī)院里的人應(yīng)該都是買了保險才住進去的，可是實際情況卻不是如此。
　　
　　正解：據(jù)統(tǒng)計，100個意外受傷或因疾病住院的人當中，只有14個人買了保險，86個人沒有買過保險。
　　
　　中國疾控中心的數(shù)據(jù)顯示，一個人一生中患大病的概率是72.81%。如果我患病的概率這么高，我寧愿在患病的時候花保險公司的錢，而不是自己辛辛苦苦賺的血汗錢。
 
　　
　　▎結(jié)語
　　　　
　　說這么多是為了告訴大家，你對社保的相信或許是迷信，你對重疾險的了解，或許是誤解。無論家庭經(jīng)濟狀況如何，無論有沒有社保，也無論你現(xiàn)在多么年輕、健康，你都需要重疾保險的保護。

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