你了解損失補償原則嗎？
［編者按］ 有的消費者對于損失補償原則的一些問題不太了解，今天將就關(guān)于這方面進行解答。 什么是損失補償原則？ 損失補償原則的基本含義包含兩層：一是只有保險事故發(fā)生造成保險標(biāo)的毀損致使被保險人遭受經(jīng)濟損失時，保險人才承擔(dān)損失補償?shù)呢?zé)任；否則，即使在保險期限內(nèi)發(fā)生了保險事故，但被保險人沒有遭受損失，就無權(quán)要求保險人賠償。這是損失補償原則的質(zhì)的規(guī)定。...
有的消費者對于損失補償原則的一些問題不太了解，今天將就關(guān)于這方面進行解答。
什么是損失補償原則？
損失補償原則的基本含義包含兩層：一是只有保險事故發(fā)生造成保險標(biāo)的毀損致使被保險人遭受經(jīng)濟損失時，保險人才承擔(dān)損失補償?shù)呢?zé)任；否則，即使在保險期限內(nèi)發(fā)生了保險事故，但被保險人沒有遭受損失，就無權(quán)要求保險人賠償。這是損失補償原則的質(zhì)的規(guī)定。二是被保險人可獲得的補償量，僅以其保險標(biāo)的遭受的實際損失為限，即保險人的補償恰好能使保險標(biāo)的在經(jīng)濟上恢復(fù)到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)，而不能使被保險人獲得多于或少于損失的補償，尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益。這是損失補償原則的量的限定。損失補償原則主要適用于財產(chǎn)保險以及其他補償性保險合同。
為什么要堅持損失補償原則呢？
首先，堅持損失補償原則，有利于實現(xiàn)保險的基本職能。補償損失是保險的基本職能之一，損失補償原則恰好體現(xiàn)了保險的基本職能，損失補償原則的質(zhì)的規(guī)定和量的限定都是保險基本職能的具體反映。也就是說，如果被保險人由于保險事故遭受的經(jīng)濟損失不能得到補償，就違背了保險的宗旨。損失補償原則約束保險人必須在合同約定條件下承擔(dān)保險保障的義務(wù)，履行保險賠償責(zé)任；對被保險人而言，該原則保證了其正當(dāng)權(quán)益的實現(xiàn)。
其次，堅持損失補償原則，有利于防止被保險人通過保險獲取額外利益，減少道德風(fēng)險。損失補償原則的質(zhì)的規(guī)定性在于有損失則賠償；無損失則不賠償；其量的規(guī)定性將使被保險人因損失所獲得的補償，不能超過其所受到的實際損失，使被保險人只能獲得與損失發(fā)生前相同經(jīng)濟利益水平的賠償。因此，該原則可以防止被保險人利用保險而額外獲利，有效抑制了道德風(fēng)險的發(fā)生。
人身保險中，損失補償原則是如何實施呢？
人身保險是由投保人與保險人互相約定保險金額，并按照約定的保險金額給付的保險。人的生命是難以用貨幣衡量的，人身保險中的保險金額是由投保人或被保險人自行確定的，而且當(dāng)發(fā)生保險事故時，倘若其持有多份保單，被保險人或受益人可獲得多重給付。因此，對于損失補償原則，人身保險是一種例外（但人身保險中的醫(yī)療費用保險仍然適用損失補償原則）。
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