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如何購買女性防癌保險？
［編者按］ 現代女性工作生活兩不誤。壓力大，運動少，使女性患癌機率大大增加。不少女性會為自己投保一份防癌險，為以后得生活規(guī)避一些風險，那么女性防癌保險應如何購買呢？ 一、投保女性癌癥保險要趁早 讓人擔憂的是，近年來我國乳腺癌逐年上升的同時，低齡化趨勢越來越嚴重，即56%的乳腺癌患者為絕經前婦女。乳腺癌發(fā)病率也隨著女性年齡的增長不斷攀升，該病癥在月經初潮前罕見...
現代女性工作生活兩不誤。壓力大，運動少，使女性患癌機率大大增加。不少女性會為自己投保一份防癌險，為以后得生活規(guī)避一些風險，那么女性防癌保險應如何購買呢？
一、投保女性癌癥保險要趁早
讓人擔憂的是，近年來我國乳腺癌逐年上升的同時，低齡化趨勢越來越嚴重，即56%的乳腺癌患者為絕經前婦女。乳腺癌發(fā)病率也隨著女性年齡的增長不斷攀升，該病癥在月經初潮前罕見，20歲前亦少見，但20歲以后發(fā)病率隨機迅速上升，45～50歲較高，但呈相對平坦的態(tài)勢，絕經后發(fā)病率繼續(xù)上升，到70歲左右達最高峰。死亡率也隨年齡而上升，在25歲以后死亡率逐步上升，直到老年時始終保持上升趨勢。由于保險費率隨著年齡的增長而呈現上升的趨勢，一般來說，投保重疾險越早越好。不過重疾險中良性腫瘤和原位癌不保，且一般都是返還型，保費比較高。
二、最好選擇專門的女性保險
目前國內市場上可以選擇的保險產品，為女性癌癥風險提供保障有以下3種方式可以實現：
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這類保險主要為成年人階段的重疾險所包含的惡性腫瘤。此種產品種類非常多，是實現重疾保障的生力軍，適合作為基礎的健康保障。
（二）特定癌癥重疾險
這類保險產品的特定疾病多數會涵蓋男女高發(fā)或獨有的癌癥，例如女性乳房癌、子宮癌、陰道癌等，還有部分產品的約定疾病會包括原位癌及較輕度惡性腫瘤?！?/span>
（三）癌癥專項重疾險
顧名思義，這類產品僅針對癌癥做全面保障，從癌癥病種來看，還有針對女性癌癥進行保障的女性重疾險。
一般來說，女性險不僅涵蓋了普通壽險的重大疾病保障范圍，還針對女性生理特征特別設立了相關的險種。有的女性保險條款則剔除了非婦女疾病的保障，以針對特定人群達到低保費、高保障的效果。
三、專項防癌險和普通重疾險混搭投
雖然女性險有如此多的優(yōu)勢，但任何一種產品的存在都有其特定的價值，不能因此而否認普通重疾險的價值。女性可在同樣的保費預算下，將女性重疾險和普通重疾險合理搭配購買，不僅比較經濟，而且獲得的保障可能更全面、針對性更強。
四、先保重疾后防癌
投保健康類保險的順序應該是先保重疾，再防癌。消費者可在投保了重疾險之后考慮增加部分防癌險的保障。市場上的防癌險可作為主險單獨購買，也可選擇以附加險的方式購買。保障期限又分為1年期、20年期及終身的防癌險。從長期的保障來看，具有返還功能的產品總保費其實比消費型產品更劃算。消費者也可根據自身經濟情況，搭配購買消費型和返還型。
五、附加險補充保額
現階段防癌險種類很多，除了定期型、返還型的保險，還包括終身型、消費型等。所謂定期就是保障有一定期限，目前市面上防癌險一般保到65周歲或者70周歲，如果是返還型的，則到期返還保費。而終身型則是保障投保人的一生，投保人過世后其后人拿到返還保費。購買重疾險后，感覺對于癌癥保障不足，可以考慮選擇消費型的防癌險。與返還型相比，消費型防癌險保費比較低，現有的消費型防癌險保費一年也就是幾百元，但保障額度與返還型也相差無幾。
六、儲蓄、消費適合性投保
防癌險并不是一個新鮮的險種，一般分為消費型和儲蓄型兩種。通俗解釋，儲蓄型防癌險帶有返還功能，一般可作為主險來銷售。針對30歲左右的年輕人，保障范圍廣，一般發(fā)病率高的惡性腫瘤都包含在內。
以30歲左右的女性為例，每年繳納的保費約2000元，就可獲得10萬元的保額，連續(xù)保障10年，這期間如果不幸患上癌癥，多數防癌險產品都可以提前給付。
區(qū)別于儲蓄型，消費型防癌險一般是掛靠在定期壽險產品上，作為附加險進行銷售，一年一投保。消費型防癌險已經逐漸被廣大投保人喜歡，跟其自身的長處是分不開的。消費型防癌險保費低、保障高的特點自然會受到投保人的青睞。一般每年只需繳納幾百元保費，就可以獲得10萬元的保額。
不過，有利必有弊，消費型防癌險在續(xù)保時難度會相對較大。雖然消費性防癌險前期費用很低，但當投保人到了一定年齡后，續(xù)保就會變得不太容易。即使能續(xù)保，保費也會不斷上漲。舉例來說，女性20歲左右投保消費型防癌險，每年的保費只要二三百元，超過了30歲，每年的保費一般就會上浮到千元左右，40歲時再投保，保費就要達到每年3000元左右。
七、選擇適度保額
相關醫(yī)療費用統(tǒng)計顯示，一般婦科癌癥治療費用為8萬～20萬元，系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎、嚴重類風濕性關節(jié)炎的治療費用分別在5萬～15萬元、3萬～10萬元。因此一般女性投保重大疾病保險，10萬元的保額都未必充分，20萬元是相對合適的。
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