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內(nèi)地訪客赴港買保險(xiǎn)大降 投保人陷退保、續(xù)費(fèi)兩難境地

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2017-09-07 11:04 瀏覽：7256 次
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［編者按］ 　　今年3月末，香港保險(xiǎn)監(jiān)理處的香港長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)字、《2016年香港保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)表現(xiàn)新聞稿》等均未對(duì)外公開(kāi)2016年底的內(nèi)地訪客保單數(shù)據(jù)。這是2005年以來(lái)的首次。內(nèi)地一位資深保險(xiǎn)從業(yè)人士表示，從目前來(lái)看，客戶要去香港買保險(xiǎn)的意愿有了較大的下降。他認(rèn)為，數(shù)據(jù)較不好會(huì)出現(xiàn)在今年。包括續(xù)期、理賠等出了問(wèn)題，后續(xù)的影響會(huì)在今年體現(xiàn)出來(lái)。該位人士表示，預(yù)計(jì)今年下半年及明年的數(shù)據(jù)會(huì)更不好看...

　　今年3月末，香港保險(xiǎn)監(jiān)理處的香港長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)字、《2016年香港保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)表現(xiàn)新聞稿》等均未對(duì)外公開(kāi)2016年底的內(nèi)地訪客保單數(shù)據(jù)。這是2005年以來(lái)的首次。內(nèi)地一位資深保險(xiǎn)從業(yè)人士表示，從目前來(lái)看，客戶要去香港買保險(xiǎn)的意愿有了較大的下降。他認(rèn)為，數(shù)據(jù)較不好會(huì)出現(xiàn)在今年。包括續(xù)期、理賠等出了問(wèn)題，后續(xù)的影響會(huì)在今年體現(xiàn)出來(lái)。該位人士表示，預(yù)計(jì)今年下半年及明年的數(shù)據(jù)會(huì)更不好看。

　　“到香港買保險(xiǎn)”成時(shí)髦事
 
　　不少市民通過(guò)親朋好友介紹，與香港保險(xiǎn)代理人取得聯(lián)系，并親赴香港買美金保險(xiǎn)。不少網(wǎng)絡(luò)論壇上都能找到各種“香港保險(xiǎn)攻略”，比如簽單點(diǎn)位于海港城，最好兩人同行，一人排隊(duì)簽單，一人取號(hào)到銀行開(kāi)卡，每支排隊(duì)都要排上幾小時(shí)，如果碰上老資格的代替人并且足夠幸運(yùn)的話，當(dāng)天就能完成一系列手續(xù)，不然就要2-3天等等。有的攻略還會(huì)友情提醒，代理人的套路是辦完事后請(qǐng)客戶在海港城的餐廳吃一頓，不要錯(cuò)過(guò)這種附送。
 
　　收益沒(méi)有想象的高
 
　　在香港，主流的保險(xiǎn)產(chǎn)品有重疾保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)，主要是友邦保險(xiǎn)、保誠(chéng)保險(xiǎn)以及宏利保險(xiǎn)這三大公司。業(yè)內(nèi)人士介紹，保險(xiǎn)是一個(gè)長(zhǎng)期的投資，一般來(lái)說(shuō)至少持續(xù)20到30年，有些甚至是終身。許多客戶過(guò)于短視，用目前的眼光來(lái)預(yù)測(cè)未來(lái)的匯率變化和收益率，其實(shí)非常不理性，而保單中的預(yù)期紅利只是參考，并不是穩(wěn)賺不賠，“樂(lè)觀收益”和“悲觀收益”之間的波動(dòng)率，有時(shí)候會(huì)達(dá)到±2%。此外，香港保單還存在保單前期現(xiàn)金價(jià)值低、退保損失大等風(fēng)險(xiǎn)以外，還存在不受內(nèi)地法律保護(hù)、外匯政策風(fēng)險(xiǎn)比較大等等情況。
 
　　不是每種“重疾”都能獲得保障
 
　　在購(gòu)買香港重疾險(xiǎn)之前，保險(xiǎn)公司會(huì)要求投保人填寫(xiě)一份詳細(xì)的身體健康狀況表格，寫(xiě)明過(guò)往病史、是否吸煙、有無(wú)失眠等等，保險(xiǎn)公司默認(rèn)投保人填寫(xiě)的情況真實(shí)屬實(shí)而不要求其在指定機(jī)構(gòu)重新體檢，但一些投保人隱瞞病史或草率填寫(xiě)，都可能導(dǎo)致患病后無(wú)法獲得理賠。保險(xiǎn)代理人還提醒，并不是所有疾病甚至是所有重疾都可以獲得保障，二是嚴(yán)格根據(jù)保單中“保險(xiǎn)疾病一覽表”中列出的疾病種類，且每一種還有詳細(xì)說(shuō)明和嚴(yán)重程度界定，有的疾病必須動(dòng)過(guò)手術(shù)才能被納入保障之列，因此在投保前一定要找對(duì)專業(yè)而負(fù)責(zé)的保險(xiǎn)代理人仔細(xì)咨詢。一般香港保險(xiǎn)公司只認(rèn)內(nèi)地三級(jí)甲等醫(yī)院或二級(jí)?？漆t(yī)院診療記錄，且需要提供多份資料才可獲得理賠，手續(xù)較為繁瑣復(fù)雜，投保人也必須做好心理準(zhǔn)備。
 
　　網(wǎng)上爆出一起香港保險(xiǎn)拒絕理賠案件
 
　　當(dāng)事人“羅女士”在文中稱，其在購(gòu)買了一份香港保險(xiǎn)后意外受傷住院，提交材料后經(jīng)歷了長(zhǎng)達(dá)8個(gè)月的申訴程序，最終未能獲得理賠；而由于牽涉金額僅約9萬(wàn)人民幣，她咨詢的香港法律顧問(wèn)甚至不愿接手此案件。
 
　　港險(xiǎn)只“看上去很美”？
 
　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授王福重在一檔財(cái)經(jīng)脫口秀欄目中表達(dá)了“香港保險(xiǎn)所聲稱的高收益實(shí)際上并不存在，只是一種預(yù)期，只是看起來(lái)很美”的觀點(diǎn)。他警告稱，香港保險(xiǎn)所提出的境外資產(chǎn)配置等議程不僅存在回報(bào)風(fēng)險(xiǎn)，更可能是一種介于灰色地帶的非法行為。同時(shí)他指出：“（重疾險(xiǎn)）內(nèi)地比如說(shuō)保10種香港可能保50種。這聽(tīng)起來(lái)好誘人，這恰恰是他最大的陷阱。為什么？一般來(lái)講，前十種重大疾病其實(shí)就保了99%了，為了那個(gè)1%付出很大的代價(jià)，是非常不值得的。”
 
　　續(xù)保不易 退保又太虧
 
　　對(duì)于重疾險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)等最受歡迎的險(xiǎn)種，如果投保人中途退保就只能獲得保單的現(xiàn)金價(jià)值。投保門檻抬高、續(xù)保手續(xù)繁瑣、退保進(jìn)退兩難，從去年10月起，銀聯(lián)不僅禁止刷卡繳費(fèi)首期保費(fèi)，還禁止了續(xù)期保費(fèi)，而且銀聯(lián)網(wǎng)上繳付續(xù)期保費(fèi)的通道也被關(guān)閉，因此目前主要通過(guò)Visa、Maser Card有限制地繳付首期保費(fèi)，續(xù)保繳費(fèi)也只能通過(guò)香港本地銀行信用卡、本票、保險(xiǎn)公司合作的銀行柜臺(tái)等方式繳納現(xiàn)金等；此外，對(duì)于香港壽險(xiǎn)保單理賠款、壽險(xiǎn)保單分紅、投資型保單的投資收益等，香港保險(xiǎn)公司向客戶發(fā)出的相關(guān)支票，內(nèi)地的部分銀行不能入賬，存在理賠支票難兌付等風(fēng)險(xiǎn)。
 
　　CRS或成赴港投保“終結(jié)者”
 
　　從今年1月1日起，香港已啟動(dòng)與部分國(guó)家和地區(qū)的金融賬戶涉稅信息自動(dòng)交換（CRS）工作的相關(guān)程序。通過(guò)CRS，稅務(wù)部門將掌握中國(guó)內(nèi)地居民在101個(gè)國(guó)家和地區(qū)的境外賬戶信息，內(nèi)地居民在香港購(gòu)買的保險(xiǎn)也將成為移交資料的組成部分。這也意味著，香港作為內(nèi)地資產(chǎn)全球資產(chǎn)配置“福地”的 地位或?qū)⒉粡?fù)存在。業(yè)內(nèi)有觀點(diǎn)認(rèn)為，這可能成為本就爭(zhēng)議頗多的香港保險(xiǎn)的“終結(jié)者”。
 

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