健康告知隱瞞實情，這兩個案例告訴你結(jié)果是什么
［編者按］ 健康告知是買保險時少不了的一個環(huán)節(jié)，保險公司會根據(jù)健康告知來判斷被保險人的風險程度，選擇是正常承保、加費承保、延期承保還是拒保。 我們都知道健康告知要做到如實告知，具體要怎么做，如果隱瞞，出險后可以理賠嗎？ 今天通過兩個真實案例，跟大家聊聊如實告知。 1. 故意不如實告知 高女士2015年4月1日購買了某壽...
健康告知是買保險時少不了的一個環(huán)節(jié)，保險公司會根據(jù)健康告知來判斷被保險人的風險程度，選擇是正常承保、加費承保、延期承保還是拒保。
我們都知道健康告知要做到如實告知，具體要怎么做，如果隱瞞，出險后可以理賠嗎？
今天通過兩個真實案例，跟大家聊聊如實告知。
1. 故意不如實告知
高女士2015年4月1日購買了某壽險公司的醫(yī)療險，在健康告知欄的：“您目前或過去一年內(nèi)是否去醫(yī)院進行過門診的檢查、服藥、手術(shù)或其他治療？”“您是否目前或過去一年內(nèi)曾有過下列癥狀：反復頭痛或眩暈、暈厥…”“您是否目前患有或過去曾經(jīng)患過下列疾病或手術(shù)史：A…B.心血管的疾病，例如高血壓”。這三個選項中都填“否”。
2015年7月22日，高女士在某中醫(yī)醫(yī)院住院治療12天，住院醫(yī)療費共計6019.57元，其中個人支付2089.47元。
當高女士向保險公司索賠時，保險公司拒賠，理由是該中西醫(yī)結(jié)合醫(yī)院門診記錄顯示：2014年11月13日高女士的醫(yī)保卡門診掛號診斷名稱為“頸椎病、頭暈”，這足以說明高女士故意不履行如實告知義務，且其高血壓的病史足以影響保險公司承保的決定，遂不承擔給付保險金的責任。
由于保險公司提供的拒賠證據(jù)充分，高女士的門診記錄也僅發(fā)生半年左右，她對其高血壓病史應該是了解的，屬于故意不履行如實告知義務。
根據(jù)《保險法》第十六條第二款的規(guī)定，法院最終判決保險公司解除保險合同，并拒絕賠付保險金，不退還保險費。
2. 因過失未實告知義務
2013年3月25日，馮某與某保險公司簽訂了人身保險合同，2014年6月24日，他突然發(fā)病，經(jīng)門診診斷為腦梗死。
保險公司拒賠，原因是：馮某在簽訂健康告知書時，詢問事項中記載：您是否目前患有或過去曾經(jīng)患過下列癥候、疾病或手術(shù)史？被保險人勾選項為“否”。而在理賠過程中，通過調(diào)查A醫(yī)院馮先生的病例，發(fā)現(xiàn)馮先生高血壓病史8年余，未規(guī)律服藥，未規(guī)律監(jiān)測血壓。
法院認為：馮先生在訂立合同時，知道自己有高血壓的癥狀，可以認定他未履行如實告知的義務。而高血壓是一種普發(fā)疾病，其病理表現(xiàn)因人而異，有可能出現(xiàn)忽高忽低的情況而讓人忽視，且住院病歷中記載了馮先生對高血壓未規(guī)律服藥、未規(guī)律監(jiān)測，可以看出馮先生對高血壓疾病表現(xiàn)出的是一種不太在意和聽之任之的狀態(tài)，未認識到高血壓疾病的重要性，在投保時并非故意隱瞞。故法院認為，馮先生屬于因重大過失未履行如實告知義務。
根據(jù)《保險法》規(guī)定，法院最終判決馮先生因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。
3. 重點來了，上面兩個案例說明：
如實告知非常重要，之前的身體狀況如果不如實告知，保險公司完全有可能依據(jù)條款和相關(guān)法律提起拒賠；所以，即便有可能能獲賠，也千萬不要有僥幸心理，認為不如實告知也沒關(guān)系。
保險公司舉證不如實告知的重要途徑是檢查被保險人既往的就診和開藥記錄，因此醫(yī)?？ㄒ欢ú灰S便外借，相關(guān)診療記錄在法律上可被認為是其持有人的既往病史證據(jù)。
在投保時，還是應該與保險公司坦誠相待的，正常進行如實告知，該說的既往病史也要說，保險公司核保后如果認為病情輕微不影響核保，也是有可能正常承保的，并且不會影響理賠。
如果隱瞞，萬一出險，很有可能是被保險公司拒賠的，目前醫(yī)院的就診記錄，體檢記錄、開藥記錄，保險公司完全可能查到，交了這么些年保費拿不到賠付，還要勞心勞力打官司，豈不是很虧。
即便沒有出險，也總是個心里的石頭啊，擔心將來出險會不會拿不到賠付，擔心買了保險派不上用場。
所以：最重要的是，盡早投保！
為什么不在身體健康時投保，而非要等到有了這樣那樣的問題和各種既往癥才買呢？
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