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健康告知隱瞞實(shí)情，這兩個(gè)案例告訴你結(jié)果是什么

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2017-09-17 09:26 瀏覽：10086 次
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［編者按］ 　　健康告知是買保險(xiǎn)時(shí)少不了的一個(gè)環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)健康告知來判斷被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)程度，選擇是正常承保、加費(fèi)承保、延期承保還是拒保。 　　我們都知道健康告知要做到如實(shí)告知，具體要怎么做，如果隱瞞，出險(xiǎn)后可以理賠嗎？ 　　今天通過兩個(gè)真實(shí)案例，跟大家聊聊如實(shí)告知。   　　1.  故意不如實(shí)告知 　　高女士2015年4月1日購買了某壽...

　　健康告知是買保險(xiǎn)時(shí)少不了的一個(gè)環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)健康告知來判斷被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)程度，選擇是正常承保、加費(fèi)承保、延期承保還是拒保。

　　我們都知道健康告知要做到如實(shí)告知，具體要怎么做，如果隱瞞，出險(xiǎn)后可以理賠嗎？

　　今天通過兩個(gè)真實(shí)案例，跟大家聊聊如實(shí)告知。

 

　　1.  故意不如實(shí)告知

　　高女士2015年4月1日購買了某壽險(xiǎn)公司的醫(yī)療險(xiǎn)，在健康告知欄的：“您目前或過去一年內(nèi)是否去醫(yī)院進(jìn)行過門診的檢查、服藥、手術(shù)或其他治療？”“您是否目前或過去一年內(nèi)曾有過下列癥狀：反復(fù)頭痛或眩暈、暈厥…”“您是否目前患有或過去曾經(jīng)患過下列疾病或手術(shù)史：A…B.心血管的疾病，例如高血壓”。這三個(gè)選項(xiàng)中都填“否”。

　　2015年7月22日，高女士在某中醫(yī)醫(yī)院住院治療12天，住院醫(yī)療費(fèi)共計(jì)6019.57元，其中個(gè)人支付2089.47元。

　　當(dāng)高女士向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司拒賠，理由是該中西醫(yī)結(jié)合醫(yī)院門診記錄顯示：2014年11月13日高女士的醫(yī)?？ㄩT診掛號(hào)診斷名稱為“頸椎病、頭暈”，這足以說明高女士故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，且其高血壓的病史足以影響保險(xiǎn)公司承保的決定，遂不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

　　由于保險(xiǎn)公司提供的拒賠證據(jù)充分，高女士的門診記錄也僅發(fā)生半年左右，她對(duì)其高血壓病史應(yīng)該是了解的，屬于故意不履行如實(shí)告知義務(wù)。

　　根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條第二款的規(guī)定，法院最終判決保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同，并拒絕賠付保險(xiǎn)金，不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

 

　　2.  因過失未實(shí)告知義務(wù)

　　2013年3月25日，馮某與某保險(xiǎn)公司簽訂了人身保險(xiǎn)合同，2014年6月24日，他突然發(fā)病，經(jīng)門診診斷為腦梗死。

　　保險(xiǎn)公司拒賠，原因是：馮某在簽訂健康告知書時(shí)，詢問事項(xiàng)中記載：您是否目前患有或過去曾經(jīng)患過下列癥候、疾病或手術(shù)史？被保險(xiǎn)人勾選項(xiàng)為“否”。而在理賠過程中，通過調(diào)查A醫(yī)院馮先生的病例，發(fā)現(xiàn)馮先生高血壓病史8年余，未規(guī)律服藥，未規(guī)律監(jiān)測(cè)血壓。

　　法院認(rèn)為：馮先生在訂立合同時(shí)，知道自己有高血壓的癥狀，可以認(rèn)定他未履行如實(shí)告知的義務(wù)。而高血壓是一種普發(fā)疾病，其病理表現(xiàn)因人而異，有可能出現(xiàn)忽高忽低的情況而讓人忽視，且住院病歷中記載了馮先生對(duì)高血壓未規(guī)律服藥、未規(guī)律監(jiān)測(cè)，可以看出馮先生對(duì)高血壓疾病表現(xiàn)出的是一種不太在意和聽之任之的狀態(tài)，未認(rèn)識(shí)到高血壓疾病的重要性，在投保時(shí)并非故意隱瞞。故法院認(rèn)為，馮先生屬于因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)。

　　根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，法院最終判決馮先生因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

 

　　3.  重點(diǎn)來了，上面兩個(gè)案例說明：

　　如實(shí)告知非常重要，之前的身體狀況如果不如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司完全有可能依據(jù)條款和相關(guān)法律提起拒賠；所以，即便有可能能獲賠，也千萬不要有僥幸心理，認(rèn)為不如實(shí)告知也沒關(guān)系。

　　保險(xiǎn)公司舉證不如實(shí)告知的重要途徑是檢查被保險(xiǎn)人既往的就診和開藥記錄，因此醫(yī)?？ㄒ欢ú灰S便外借，相關(guān)診療記錄在法律上可被認(rèn)為是其持有人的既往病史證據(jù)。

　　在投保時(shí)，還是應(yīng)該與保險(xiǎn)公司坦誠相待的，正常進(jìn)行如實(shí)告知，該說的既往病史也要說，保險(xiǎn)公司核保后如果認(rèn)為病情輕微不影響核保，也是有可能正常承保的，并且不會(huì)影響理賠。

　　如果隱瞞，萬一出險(xiǎn)，很有可能是被保險(xiǎn)公司拒賠的，目前醫(yī)院的就診記錄，體檢記錄、開藥記錄，保險(xiǎn)公司完全可能查到，交了這么些年保費(fèi)拿不到賠付，還要?jiǎng)谛膭诹Υ蚬偎?，豈不是很虧。

　　即便沒有出險(xiǎn)，也總是個(gè)心里的石頭啊，擔(dān)心將來出險(xiǎn)會(huì)不會(huì)拿不到賠付，擔(dān)心買了保險(xiǎn)派不上用場(chǎng)。

　　所以：最重要的是，盡早投保！

　　為什么不在身體健康時(shí)投保，而非要等到有了這樣那樣的問題和各種既往癥才買呢？

 

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