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多次賠付的重疾險(xiǎn)，值得購(gòu)買嗎？

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2017-10-03 08:54 瀏覽：3645 次
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［編者按］ 重疾險(xiǎn)是投保率最高的產(chǎn)品，市面上的重疾險(xiǎn)大部分是一次性賠付，不過(guò)現(xiàn)在開(kāi)始流行疾病分組，多次賠付的重疾產(chǎn)品。 投保的寶寶們就開(kāi)始犯難，該怎么選擇？疾病分組的多次賠付重疾險(xiǎn)到底值不值得購(gòu)買？ 傳統(tǒng)的重大疾病保險(xiǎn)條款規(guī)定，投保人一次患病得到理賠后，保險(xiǎn)合同即終止，投保人便失去了后續(xù)的保障。 由于有了病史，無(wú)法再次投保重疾險(xiǎn)，而一旦再次罹患重疾，就會(huì)出現(xiàn)沒(méi)有保障的境地。 ...

重疾險(xiǎn)是投保率最高的產(chǎn)品，市面上的重疾險(xiǎn)大部分是一次性賠付，不過(guò)現(xiàn)在開(kāi)始流行疾病分組，多次賠付的重疾產(chǎn)品。

投保的寶寶們就開(kāi)始犯難，該怎么選擇？疾病分組的多次賠付重疾險(xiǎn)到底值不值得購(gòu)買？

傳統(tǒng)的重大疾病保險(xiǎn)條款規(guī)定，投保人一次患病得到理賠后，保險(xiǎn)合同即終止，投保人便失去了后續(xù)的保障。

由于有了病史，無(wú)法再次投保重疾險(xiǎn)，而一旦再次罹患重疾，就會(huì)出現(xiàn)沒(méi)有保障的境地。

市場(chǎng)上有分組疾病，多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，通常是將重大疾病分為兩組或三組，每一組均為有關(guān)聯(lián)疾病，其中任何一組只要確診，投保人可獲賠，現(xiàn)在也有多次賠付不分組的。

表面看起來(lái)好像多次賠付更劃算，我們看圖。

從圖表中可以看出來(lái)，單次賠付的重疾產(chǎn)品保費(fèi)是最低的，多次賠付保費(fèi)比普通重疾險(xiǎn)貴得多。

由于多次賠付的重疾險(xiǎn)增加了保障范圍，“多次理賠”比“一次理賠”承保風(fēng)險(xiǎn)更大、保障更全，保費(fèi)比一般的重疾險(xiǎn)貴一些。

一般來(lái)說(shuō)，每多一次賠付次數(shù)的增加（如二次賠付比一次賠付），保費(fèi)會(huì)上漲5%-10%不等。

圖表中多次賠付，每次賠付之間都會(huì)有間隔期，有180天、365天不等，這段時(shí)間出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不賠付的。

多次賠付，是將多種疾病分組，其中任何一組只要確診，投保人可獲賠，但同一組別的重大疾病只能賠付一次，如果下次同樣的疾病，保險(xiǎn)公司是不賠付的。

 

多次賠付的理賠機(jī)率有多高？

人一生患重大疾病的概率是72%，其中癌癥占75.2%，一年內(nèi)第二次癌癥復(fù)發(fā)率為8.03%，第三次為2.01%。

理賠率上，第二次概率為2.03%，第三次為0.01%，除癌癥外，其余重疾第三次理賠率極低，可忽略不計(jì)。

 

我們到底該不該買？

我們投保首先要考慮還是保額，多次賠付的重疾產(chǎn)品都會(huì)比單次賠付的重疾產(chǎn)品保費(fèi)高很多。

想要足夠保額的用戶，經(jīng)濟(jì)條件有限的話，就建議選擇單次賠付重疾產(chǎn)品。

只要足夠保額，單次賠付也能發(fā)揮很大的價(jià)值。

但是對(duì)于那些有小毛病不斷經(jīng)常生病的人來(lái)說(shuō)，多次賠付更適合！

經(jīng)濟(jì)條件好、預(yù)算充裕的消費(fèi)者也可根據(jù)家族病史綜合考慮選擇多次賠付的重疾險(xiǎn)，獲得更全面的保障。

 

想要投保多次賠付的重疾險(xiǎn)如何挑選？

1.首選多次賠付不分組的重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2.疾病分組越細(xì)越好，越科學(xué)越好，這樣二次以上理賠的機(jī)率就會(huì)變大。

3.不管是首次還是每次賠付之間的間隔時(shí)間，等待期越短越好。

千萬(wàn)不要跟風(fēng)購(gòu)買，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)和健康情況，選能買的，選保障較為全面的，選滿足自己需求的，選適合自己的。

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