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身背房貸與人打架不幸去世 保險(xiǎn)公司該不該賠？

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2017-10-10 10:13 瀏覽：3465 次
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［編者按］ 　　相信許多買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)或者對(duì)保險(xiǎn)有了解的人都知道免責(zé)條款里有這樣一條：“被保險(xiǎn)人毆斗、醉酒、自殺、故意自傷及服用、吸食、注射毒品。”   　　可具體到現(xiàn)實(shí)案例，與他人發(fā)生口角，在斗毆中不幸身亡，此種情形保險(xiǎn)公司是否能免責(zé)拒賠呢？   　　9月26日，新疆法院網(wǎng)發(fā)布的一則“刑事案件”就涉及到了這一...

　　相信許多買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)或者對(duì)保險(xiǎn)有了解的人都知道免責(zé)條款里有這樣一條：“被保險(xiǎn)人毆斗、醉酒、自殺、故意自傷及服用、吸食、注射毒品。”
 
　　可具體到現(xiàn)實(shí)案例，與他人發(fā)生口角，在斗毆中不幸身亡，此種情形保險(xiǎn)公司是否能免責(zé)拒賠呢？
 
　　9月26日，新疆法院網(wǎng)發(fā)布的一則“刑事案件”就涉及到了這一點(diǎn)：
 
　　近日，庫(kù)爾勒鐵路運(yùn)輸法院對(duì)一起保險(xiǎn)合同糾紛案件作出判決，判決被告保險(xiǎn)公司承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任，理賠保險(xiǎn)金66萬(wàn)余元。
 
　　2012年6月，庫(kù)爾勒市民王某與妻子薛某以250萬(wàn)余元的價(jià)格在本市購(gòu)買(mǎi)了一套商鋪，購(gòu)房時(shí)付了現(xiàn)款125萬(wàn)余元，剩余的125萬(wàn)元房款夫婦倆在銀行辦理了貸款手續(xù)，貸款期限為10年。
 
　　購(gòu)房合同簽訂當(dāng)日，王某在保險(xiǎn)公司對(duì)所購(gòu)商鋪購(gòu)買(mǎi)了個(gè)人貸款綜合保障計(jì)劃保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)包括商鋪的還貸責(zé)任和商鋪的房屋損失兩部分。保險(xiǎn)期限也為10年，期中還貸責(zé)任的保險(xiǎn)金額為貸款的125萬(wàn)元，保險(xiǎn)方式為夫妻共保。
 
　　保險(xiǎn)合同約定：“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因意外傷害事故導(dǎo)致死亡，造成無(wú)法或者無(wú)法完全履行相關(guān)貸款合同約定的還貸責(zé)任，保險(xiǎn)人按照100%比例承擔(dān)事故發(fā)生時(shí)相關(guān)貸款合同項(xiàng)下未了的還貸責(zé)任”。保險(xiǎn)條款同時(shí)約定：“因被保險(xiǎn)人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺，遭受意外傷害導(dǎo)致身故或者殘疾而喪失全部或部分還貸能力的，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償”。
 
　　合同簽訂后，王某與薛某按月償還貸款，2014年6月，王某與曾某發(fā)生口角，進(jìn)而進(jìn)行廝打，在廝打過(guò)程中王某被曾某用刀子捅傷，造成失血性休克死亡，曾某也因此被法院判刑。事發(fā)后，薛某向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司以此次事故出現(xiàn)原因?yàn)榇蚣鼙凰斯室鈧χ滤溃粚儆诒渭s定責(zé)任為由，向薛某出具了拒賠通知書(shū)，薛某因此訴至法院，請(qǐng)求保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
 
　　庫(kù)爾勒鐵路運(yùn)輸法院審理后認(rèn)為：雙方當(dāng)事人的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為王某與曾某發(fā)生口角進(jìn)而廝打，而被曾某故意傷害致死是否屬于保險(xiǎn)合同約定的“因被保險(xiǎn)人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺”的免責(zé)情形。
 
　　曾某的刑事判決書(shū)中所查明的事實(shí)為，王某與曾某發(fā)生口角，進(jìn)而廝打，在廝打過(guò)程中王某被曾某用刀子捅傷右腿后造成右股動(dòng)、靜脈破裂急性失血性休克死亡，該事實(shí)認(rèn)定并不足以證明王某身亡系其因挑釁或者故意行為所引起，且保險(xiǎn)公司沒(méi)有其他證據(jù)加以證明王某是因以上行為導(dǎo)致身亡，故保險(xiǎn)公司認(rèn)為王某身亡屬于免責(zé)情形的理由不成立，其理應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)合同約定的賠償責(zé)任。法院遂依法作出以上判決，該案一審判決作出后，保險(xiǎn)公司不服提起上訴，經(jīng)二審法院審理駁回上訴維持原判。
 
　　畫(huà)外音：有房貸、車(chē)貸的家庭，一定要盡早備足保險(xiǎn)，保額與貸款總數(shù)相當(dāng)！
 
　　不得不說(shuō)，雖途徑曲折，但不管怎樣，商鋪的剩余房貸有了著落，王某的家人不至于在承受喪親之痛之際還要為籌錢(qián)還房貸而心力交瘁，也不至于因換不上房貸而眼睜睜看著房子被銀行收走！
 
　　當(dāng)然，這也是為什么許多保險(xiǎn)業(yè)界專(zhuān)家都會(huì)建議“有房貸、車(chē)貸的家庭，一定準(zhǔn)備與貸款總額相當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)，保障期限與貸款期限一致”的原因！畢竟走的人一走了之，而留下的人卻萬(wàn)事艱辛，該還的錢(qián)還是得還！當(dāng)然，這類(lèi)保險(xiǎn)除了上述案例所提到的那種，還有：
 
　　1、定期壽險(xiǎn)
 
　　定期壽險(xiǎn)，是指在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人不論因遭受意外事故還是疾病死亡或全殘，保險(xiǎn)公司均按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金，若保險(xiǎn)期限屆滿被保險(xiǎn)人健在，則保險(xiǎn)合同自然終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且不退回保險(xiǎn)費(fèi)。定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限有10年、15年、20年，或到50歲、60歲等約定年齡等多項(xiàng)選擇。
 
　　2、意外險(xiǎn)
 
　　意外傷害保險(xiǎn)是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，死亡保險(xiǎn)金按約定保險(xiǎn)金額給付，殘疾保險(xiǎn)多按保險(xiǎn)金額的一定百分比給付。意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期較短，一般都不超過(guò)一年，最多三年或五年。而在還貸期間，一定要確保每年都有保障！
 

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