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身背房貸與人打架不幸去世 保險公司該不該賠？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2017-10-10 10:13 瀏覽：3347 次
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［編者按］ 　　相信許多買過保險或者對保險有了解的人都知道免責(zé)條款里有這樣一條：“被保險人毆斗、醉酒、自殺、故意自傷及服用、吸食、注射毒品。”   　　可具體到現(xiàn)實(shí)案例，與他人發(fā)生口角，在斗毆中不幸身亡，此種情形保險公司是否能免責(zé)拒賠呢？   　　9月26日，新疆法院網(wǎng)發(fā)布的一則“刑事案件”就涉及到了這一...

　　相信許多買過保險或者對保險有了解的人都知道免責(zé)條款里有這樣一條：“被保險人毆斗、醉酒、自殺、故意自傷及服用、吸食、注射毒品。”
 
　　可具體到現(xiàn)實(shí)案例，與他人發(fā)生口角，在斗毆中不幸身亡，此種情形保險公司是否能免責(zé)拒賠呢？
 
　　9月26日，新疆法院網(wǎng)發(fā)布的一則“刑事案件”就涉及到了這一點(diǎn)：
 
　　近日，庫爾勒鐵路運(yùn)輸法院對一起保險合同糾紛案件作出判決，判決被告保險公司承擔(dān)相應(yīng)的保險責(zé)任，理賠保險金66萬余元。
 
　　2012年6月，庫爾勒市民王某與妻子薛某以250萬余元的價格在本市購買了一套商鋪，購房時付了現(xiàn)款125萬余元，剩余的125萬元房款夫婦倆在銀行辦理了貸款手續(xù)，貸款期限為10年。
 
　　購房合同簽訂當(dāng)日，王某在保險公司對所購商鋪購買了個人貸款綜合保障計劃保險，該保險包括商鋪的還貸責(zé)任和商鋪的房屋損失兩部分。保險期限也為10年，期中還貸責(zé)任的保險金額為貸款的125萬元，保險方式為夫妻共保。
 
　　保險合同約定：“在保險期間內(nèi)，被保險人因意外傷害事故導(dǎo)致死亡，造成無法或者無法完全履行相關(guān)貸款合同約定的還貸責(zé)任，保險人按照100%比例承擔(dān)事故發(fā)生時相關(guān)貸款合同項(xiàng)下未了的還貸責(zé)任”。保險條款同時約定：“因被保險人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺，遭受意外傷害導(dǎo)致身故或者殘疾而喪失全部或部分還貸能力的，保險公司不負(fù)責(zé)賠償”。
 
　　合同簽訂后，王某與薛某按月償還貸款，2014年6月，王某與曾某發(fā)生口角，進(jìn)而進(jìn)行廝打，在廝打過程中王某被曾某用刀子捅傷，造成失血性休克死亡，曾某也因此被法院判刑。事發(fā)后，薛某向保險公司提出索賠申請，保險公司以此次事故出現(xiàn)原因?yàn)榇蚣鼙凰斯室鈧χ滤?，不屬于保單約定責(zé)任為由，向薛某出具了拒賠通知書，薛某因此訴至法院，請求保險公司按照保險合同的約定承擔(dān)保險責(zé)任。
 
　　庫爾勒鐵路運(yùn)輸法院審理后認(rèn)為：雙方當(dāng)事人的爭議焦點(diǎn)為王某與曾某發(fā)生口角進(jìn)而廝打，而被曾某故意傷害致死是否屬于保險合同約定的“因被保險人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺”的免責(zé)情形。
 
　　曾某的刑事判決書中所查明的事實(shí)為，王某與曾某發(fā)生口角，進(jìn)而廝打，在廝打過程中王某被曾某用刀子捅傷右腿后造成右股動、靜脈破裂急性失血性休克死亡，該事實(shí)認(rèn)定并不足以證明王某身亡系其因挑釁或者故意行為所引起，且保險公司沒有其他證據(jù)加以證明王某是因以上行為導(dǎo)致身亡，故保險公司認(rèn)為王某身亡屬于免責(zé)情形的理由不成立，其理應(yīng)承擔(dān)保險合同約定的賠償責(zé)任。法院遂依法作出以上判決，該案一審判決作出后，保險公司不服提起上訴，經(jīng)二審法院審理駁回上訴維持原判。
 
　　畫外音：有房貸、車貸的家庭，一定要盡早備足保險，保額與貸款總數(shù)相當(dāng)！
 
　　不得不說，雖途徑曲折，但不管怎樣，商鋪的剩余房貸有了著落，王某的家人不至于在承受喪親之痛之際還要為籌錢還房貸而心力交瘁，也不至于因換不上房貸而眼睜睜看著房子被銀行收走！
 
　　當(dāng)然，這也是為什么許多保險業(yè)界專家都會建議“有房貸、車貸的家庭，一定準(zhǔn)備與貸款總額相當(dāng)?shù)谋ｋU，保障期限與貸款期限一致”的原因！畢竟走的人一走了之，而留下的人卻萬事艱辛，該還的錢還是得還！當(dāng)然，這類保險除了上述案例所提到的那種，還有：
 
　　1、定期壽險
 
　　定期壽險，是指在保險合同約定的期間內(nèi)，被保險人不論因遭受意外事故還是疾病死亡或全殘，保險公司均按照約定的保險金額給付保險金，若保險期限屆滿被保險人健在，則保險合同自然終止，保險公司不再承擔(dān)保險責(zé)任，并且不退回保險費(fèi)。定期壽險的保險期限有10年、15年、20年，或到50歲、60歲等約定年齡等多項(xiàng)選擇。
 
　　2、意外險
 
　　意外傷害保險是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。保險事故發(fā)生時，死亡保險金按約定保險金額給付，殘疾保險多按保險金額的一定百分比給付。意外傷害保險的保險期較短，一般都不超過一年，最多三年或五年。而在還貸期間，一定要確保每年都有保障！
 

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