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壽險合同晦澀難懂？ 9大專業(yè)術(shù)語讓你做精明投保人

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時間：2011-09-26 13:01 瀏覽：5837 次
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［編者按］     壽險：即人壽保險，是一種以人的生死為保險對象的保險。是被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。大家對壽險的概念都基本了解呢，那么對于壽險合同中的一些專業(yè)術(shù)語您了解多少呢？下面中民就帶大家一起來學(xué)習(xí)一下壽險合同9個專業(yè)術(shù)語吧！ 　　受益人 　　每張壽險保單中一個重要的條款是指定受益人的權(quán)利。受益人是指被指...

    壽險：即人壽保險，是一種以人的生死為保險對象的保險。是被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。大家對壽險的概念都基本了解呢，那么對于壽險合同中的一些專業(yè)術(shù)語您了解多少呢？下面中民就帶大家一起來學(xué)習(xí)一下壽險合同9個專業(yè)術(shù)語吧！

　　受益人

　　每張壽險保單中一個重要的條款是指定受益人的權(quán)利。受益人是指被指定因被保險人死亡而獲得人壽保險金的人。你可以指定一個人或多個人作為受益人。通常情況下，被保險人最好能明確指定受益人，以避免保險金成為遺產(chǎn)而引起糾紛或難以達(dá)成被保險人的心愿。

　　寬限期

　　當(dāng)你購買人壽保險時，保險公司承諾在約定的情況下支付保險金，同時你承諾定期支付保費(fèi)。寬限期允許你延后一定的時間（通常是60天）支付保費(fèi)，并且無需支付罰金。在寬限期內(nèi)，保險合同依然有效，之后，如果你還未支付保費(fèi)，保單會自動中止。

　　保單復(fù)效

　　如果中止的保單沒有兌換成現(xiàn)金，那它依然可以重新復(fù)效。你要復(fù)效失效保單，必須通過風(fēng)險評估即重新核保，并支付逾期未付的保費(fèi)和罰息。保單復(fù)效一般是在中止后兩年內(nèi)可以辦理。中止兩年后沒有復(fù)效的保單將被終止而不允許再獲得復(fù)效。

　　不可抗辯條款

　　不可抗辯條款規(guī)定保單生效一定年限以后（一般是兩年），保險公司不能在被保險人生前以包括欺詐在內(nèi)的任何理由質(zhì)疑保單的有效性。指定該條款的理由之一是受益人一般沒有能力反對保險公司質(zhì)疑保單，尤其受益人是年幼子女和年老的父母時。因此受益人不應(yīng)該因被保險人的行為而遭受損失。

　　自動保費(fèi)墊繳

　　在自動保費(fèi)墊繳中，如果你未能在寬限期內(nèi)支付保費(fèi)，而現(xiàn)金價值足夠支付保費(fèi)，保險公司將自動從保單的現(xiàn)金價值中扣除保費(fèi)。這樣，你就不會因?yàn)槭韬龃笠舛贡问А?/p>

保費(fèi)豁免條款

　　根據(jù)該條款，保險公司在投保人完全喪失或永久喪失勞動能力后將豁免其繳納保費(fèi)的義務(wù)，事實(shí)上，之后的保費(fèi)由保險公司繳納。但是，只有在一定年齡，通常是60歲之前喪失勞動能力時，才會獲得該權(quán)利。

　　保費(fèi)豁免條款有的是需要單獨(dú)購買，有的已包含在所購保單利益中。

　　保證可加保條款

　　該條款允許你在規(guī)定的間隔無須證明自己可投保即無需核保就增加一定數(shù)額保險的權(quán)利。這樣，即使你身體健康狀況不佳，你也能根據(jù)自己的收入的增加而提高保險額度。如果你預(yù)期未來需要額外保險，這種選擇就較為必要。

　　生命末期保險金

　　又叫作生前保險金，它指當(dāng)被保險人出現(xiàn)致命疾病處于最后時期時（一般是指依照當(dāng)前醫(yī)療水平醫(yī)生確定被保險人生存期不足6個月），保險公司在被保險人去世前就提前支付保險金。

　　合同更約權(quán)

　　在一定時期內(nèi)，通常是在保險繳費(fèi)期內(nèi)或整個保險期限內(nèi)，你有權(quán)將所購買的保單變更為保險公司銷售的其他保險產(chǎn)品。

　　2、購買壽險保單：

　　購買保險之前，前面說了，應(yīng)該考慮一些因素。包括你現(xiàn)在的收入和未來的收入、其他儲蓄和收入保障、團(tuán)體壽險、團(tuán)體年金（或其他養(yǎng)老福利）、社會保險等。接下來就要重點(diǎn)考慮保險公司的財(cái)務(wù)狀況和保險代理人的情況了。

    A、合適的保險公司和保險代理人

　　要尋找那些財(cái)務(wù)健全、擁有過硬專業(yè)素質(zhì)的代理人的保險公司。你與一家保險公司之間的關(guān)系長達(dá)20年、30年、50年甚至更長，僅憑這個原因，你就應(yīng)該仔細(xì)選擇保險公司或保險代理人。

　　專業(yè)的保險代理人掌握處理保險事務(wù)的各類技術(shù)細(xì)節(jié)，不過這些細(xì)節(jié)只是它們工作的開始。代理人的真正重要的作用是運(yùn)用他們對保險的了解，幫助顧客選擇客戶能夠承擔(dān)的而且合適的保險品種與數(shù)量。制定保險計(jì)劃時，挑選 好的代理人是最重要的步驟之一。

　　B、比較保險成本

　　每家壽險公司在設(shè)計(jì)保單時，會盡量使它們對許多保單持有人有吸引力和實(shí)效性。一種保單可能有另一種保單沒有的特色；一家保險公司的篩選可能更加嚴(yán)格；一家保險公司可能獲得的投資收益率更高；一家保險公司在服務(wù)創(chuàng)新上可能有特別之處。以上因素都有可能影響保單的價格。

　　壽險產(chǎn)品的價格在不同保險公司之間存在差異。一家保險公司并不是在所有保單上具有競爭力。重要的是比較保單價格時要建立在保險公司評價層級相同或相近的基礎(chǔ)上進(jìn)行。

　　比較保險成本的時候，不要忽略金錢的時間價值。你必須把所支付保費(fèi)的利息成本（機(jī)會成本）計(jì)算在內(nèi)。多年來，保險公司都沒有在銷售宣傳單上說明金錢的時間價值。

　　如果你沒有考慮金錢的時間價值，你可能錯誤地以為保險公司在無償為你服務(wù)。一定要從你的保險代理人那里獲得相關(guān)的數(shù)據(jù)，你可以把保費(fèi)支出、紅利、現(xiàn)金價值累積以及現(xiàn)值等分析等結(jié)合起來比較各保險公司的保險成本。

　　C、獲取保單

　　提交投保申請并獲得保險公司批準(zhǔn)后，你將獲得一張壽險保單。投保申請一般包括兩個步驟，首先，你聲明自己的性別、年齡、職業(yè)、需要的保險品種和保險金額等等，然后，在需要的情況下，你要提供健康狀況或財(cái)務(wù)狀況。甚至接受體檢或財(cái)務(wù)調(diào)查。

　　保險公司根據(jù)你提供的信息和調(diào)查報告的結(jié)果，決定你是否具有可保性。

    D、檢查保單

　　你購買保險拿到保單后，有10天的冷靜猶豫期，其間你可以改變主意。如果你改變主意，保險公司將交還你已付的保費(fèi)，并不扣除任何費(fèi)用。

　　需要特別注意的是10天猶豫期是從你由保險代理人處接收到保單并簽發(fā)回執(zhí)的時間開始的，而不是保險公司決定承保開始的。

　　你最好把保單的復(fù)印件交給你的受益人或律師。因?yàn)槟闳ナ篮笏麄冃枰滥阗徺I過人壽保險并及時找保險公司申領(lǐng)保險金。

　　3、重估并修改你的壽險計(jì)劃。

　　人壽保險規(guī)劃是一個動態(tài)的過程，不會因?yàn)橐淮钨徺I實(shí)施而告終，你要定期評估你的保險計(jì)劃，至少每年重溫一次。不斷變化的個人、社會、經(jīng)濟(jì)因素要求周期性的決策評估。當(dāng)生活中的一些事情影響你的保險需求的時候，你需要找到適應(yīng)變化的調(diào)整方案。

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