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壽險(xiǎn)合同晦澀難懂？ 9大專業(yè)術(shù)語(yǔ)讓你做精明投保人

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2011-09-26 13:01 瀏覽：5839 次
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［編者按］     壽險(xiǎn)：即人壽保險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。大家對(duì)壽險(xiǎn)的概念都基本了解呢，那么對(duì)于壽險(xiǎn)合同中的一些專業(yè)術(shù)語(yǔ)您了解多少呢？下面中民就帶大家一起來(lái)學(xué)習(xí)一下壽險(xiǎn)合同9個(gè)專業(yè)術(shù)語(yǔ)吧！ 　　受益人 　　每張壽險(xiǎn)保單中一個(gè)重要的條款是指定受益人的權(quán)利。受益人是指被指...

    壽險(xiǎn)：即人壽保險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。大家對(duì)壽險(xiǎn)的概念都基本了解呢，那么對(duì)于壽險(xiǎn)合同中的一些專業(yè)術(shù)語(yǔ)您了解多少呢？下面中民就帶大家一起來(lái)學(xué)習(xí)一下壽險(xiǎn)合同9個(gè)專業(yè)術(shù)語(yǔ)吧！

　　受益人

　　每張壽險(xiǎn)保單中一個(gè)重要的條款是指定受益人的權(quán)利。受益人是指被指定因被保險(xiǎn)人死亡而獲得人壽保險(xiǎn)金的人。你可以指定一個(gè)人或多個(gè)人作為受益人。通常情況下，被保險(xiǎn)人最好能明確指定受益人，以避免保險(xiǎn)金成為遺產(chǎn)而引起糾紛或難以達(dá)成被保險(xiǎn)人的心愿。

　　寬限期

　　當(dāng)你購(gòu)買人壽保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司承諾在約定的情況下支付保險(xiǎn)金，同時(shí)你承諾定期支付保費(fèi)。寬限期允許你延后一定的時(shí)間（通常是60天）支付保費(fèi)，并且無(wú)需支付罰金。在寬限期內(nèi)，保險(xiǎn)合同依然有效，之后，如果你還未支付保費(fèi)，保單會(huì)自動(dòng)中止。

　　保單復(fù)效

　　如果中止的保單沒有兌換成現(xiàn)金，那它依然可以重新復(fù)效。你要復(fù)效失效保單，必須通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估即重新核保，并支付逾期未付的保費(fèi)和罰息。保單復(fù)效一般是在中止后兩年內(nèi)可以辦理。中止兩年后沒有復(fù)效的保單將被終止而不允許再獲得復(fù)效。

　　不可抗辯條款

　　不可抗辯條款規(guī)定保單生效一定年限以后（一般是兩年），保險(xiǎn)公司不能在被保險(xiǎn)人生前以包括欺詐在內(nèi)的任何理由質(zhì)疑保單的有效性。指定該條款的理由之一是受益人一般沒有能力反對(duì)保險(xiǎn)公司質(zhì)疑保單，尤其受益人是年幼子女和年老的父母時(shí)。因此受益人不應(yīng)該因被保險(xiǎn)人的行為而遭受損失。

　　自動(dòng)保費(fèi)墊繳

　　在自動(dòng)保費(fèi)墊繳中，如果你未能在寬限期內(nèi)支付保費(fèi)，而現(xiàn)金價(jià)值足夠支付保費(fèi)，保險(xiǎn)公司將自動(dòng)從保單的現(xiàn)金價(jià)值中扣除保費(fèi)。這樣，你就不會(huì)因?yàn)槭韬龃笠舛贡问А?/p>

保費(fèi)豁免條款

　　根據(jù)該條款，保險(xiǎn)公司在投保人完全喪失或永久喪失勞動(dòng)能力后將豁免其繳納保費(fèi)的義務(wù)，事實(shí)上，之后的保費(fèi)由保險(xiǎn)公司繳納。但是，只有在一定年齡，通常是60歲之前喪失勞動(dòng)能力時(shí)，才會(huì)獲得該權(quán)利。

　　保費(fèi)豁免條款有的是需要單獨(dú)購(gòu)買，有的已包含在所購(gòu)保單利益中。

　　保證可加保條款

　　該條款允許你在規(guī)定的間隔無(wú)須證明自己可投保即無(wú)需核保就增加一定數(shù)額保險(xiǎn)的權(quán)利。這樣，即使你身體健康狀況不佳，你也能根據(jù)自己的收入的增加而提高保險(xiǎn)額度。如果你預(yù)期未來(lái)需要額外保險(xiǎn)，這種選擇就較為必要。

　　生命末期保險(xiǎn)金

　　又叫作生前保險(xiǎn)金，它指當(dāng)被保險(xiǎn)人出現(xiàn)致命疾病處于最后時(shí)期時(shí)（一般是指依照當(dāng)前醫(yī)療水平醫(yī)生確定被保險(xiǎn)人生存期不足6個(gè)月），保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人去世前就提前支付保險(xiǎn)金。

　　合同更約權(quán)

　　在一定時(shí)期內(nèi)，通常是在保險(xiǎn)繳費(fèi)期內(nèi)或整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)，你有權(quán)將所購(gòu)買的保單變更為保險(xiǎn)公司銷售的其他保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　2、購(gòu)買壽險(xiǎn)保單：

　　購(gòu)買保險(xiǎn)之前，前面說(shuō)了，應(yīng)該考慮一些因素。包括你現(xiàn)在的收入和未來(lái)的收入、其他儲(chǔ)蓄和收入保障、團(tuán)體壽險(xiǎn)、團(tuán)體年金（或其他養(yǎng)老福利）、社會(huì)保險(xiǎn)等。接下來(lái)就要重點(diǎn)考慮保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況和保險(xiǎn)代理人的情況了。

    A、合適的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人

　　要尋找那些財(cái)務(wù)健全、擁有過硬專業(yè)素質(zhì)的代理人的保險(xiǎn)公司。你與一家保險(xiǎn)公司之間的關(guān)系長(zhǎng)達(dá)20年、30年、50年甚至更長(zhǎng)，僅憑這個(gè)原因，你就應(yīng)該仔細(xì)選擇保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理人。

　　專業(yè)的保險(xiǎn)代理人掌握處理保險(xiǎn)事務(wù)的各類技術(shù)細(xì)節(jié)，不過這些細(xì)節(jié)只是它們工作的開始。代理人的真正重要的作用是運(yùn)用他們對(duì)保險(xiǎn)的了解，幫助顧客選擇客戶能夠承擔(dān)的而且合適的保險(xiǎn)品種與數(shù)量。制定保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，挑選 好的代理人是最重要的步驟之一。

　　B、比較保險(xiǎn)成本

　　每家壽險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)保單時(shí)，會(huì)盡量使它們對(duì)許多保單持有人有吸引力和實(shí)效性。一種保單可能有另一種保單沒有的特色；一家保險(xiǎn)公司的篩選可能更加嚴(yán)格；一家保險(xiǎn)公司可能獲得的投資收益率更高；一家保險(xiǎn)公司在服務(wù)創(chuàng)新上可能有特別之處。以上因素都有可能影響保單的價(jià)格。

　　壽險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格在不同保險(xiǎn)公司之間存在差異。一家保險(xiǎn)公司并不是在所有保單上具有競(jìng)爭(zhēng)力。重要的是比較保單價(jià)格時(shí)要建立在保險(xiǎn)公司評(píng)價(jià)層級(jí)相同或相近的基礎(chǔ)上進(jìn)行。

　　比較保險(xiǎn)成本的時(shí)候，不要忽略金錢的時(shí)間價(jià)值。你必須把所支付保費(fèi)的利息成本（機(jī)會(huì)成本）計(jì)算在內(nèi)。多年來(lái)，保險(xiǎn)公司都沒有在銷售宣傳單上說(shuō)明金錢的時(shí)間價(jià)值。

　　如果你沒有考慮金錢的時(shí)間價(jià)值，你可能錯(cuò)誤地以為保險(xiǎn)公司在無(wú)償為你服務(wù)。一定要從你的保險(xiǎn)代理人那里獲得相關(guān)的數(shù)據(jù)，你可以把保費(fèi)支出、紅利、現(xiàn)金價(jià)值累積以及現(xiàn)值等分析等結(jié)合起來(lái)比較各保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)成本。

　　C、獲取保單

　　提交投保申請(qǐng)并獲得保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)后，你將獲得一張壽險(xiǎn)保單。投保申請(qǐng)一般包括兩個(gè)步驟，首先，你聲明自己的性別、年齡、職業(yè)、需要的保險(xiǎn)品種和保險(xiǎn)金額等等，然后，在需要的情況下，你要提供健康狀況或財(cái)務(wù)狀況。甚至接受體檢或財(cái)務(wù)調(diào)查。

　　保險(xiǎn)公司根據(jù)你提供的信息和調(diào)查報(bào)告的結(jié)果，決定你是否具有可保性。

    D、檢查保單

　　你購(gòu)買保險(xiǎn)拿到保單后，有10天的冷靜猶豫期，其間你可以改變主意。如果你改變主意，保險(xiǎn)公司將交還你已付的保費(fèi)，并不扣除任何費(fèi)用。

　　需要特別注意的是10天猶豫期是從你由保險(xiǎn)代理人處接收到保單并簽發(fā)回執(zhí)的時(shí)間開始的，而不是保險(xiǎn)公司決定承保開始的。

　　你最好把保單的復(fù)印件交給你的受益人或律師。因?yàn)槟闳ナ篮笏麄冃枰滥阗?gòu)買過人壽保險(xiǎn)并及時(shí)找保險(xiǎn)公司申領(lǐng)保險(xiǎn)金。

　　3、重估并修改你的壽險(xiǎn)計(jì)劃。

　　人壽保險(xiǎn)規(guī)劃是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，不會(huì)因?yàn)橐淮钨?gòu)買實(shí)施而告終，你要定期評(píng)估你的保險(xiǎn)計(jì)劃，至少每年重溫一次。不斷變化的個(gè)人、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)因素要求周期性的決策評(píng)估。當(dāng)生活中的一些事情影響你的保險(xiǎn)需求的時(shí)候，你需要找到適應(yīng)變化的調(diào)整方案。

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