旅游意外險 出險按流程報案
［編者按］ 今年國慶期間，購買旅游意外險的客戶量激增，其中很大一部分來自選擇自由出行的人群。據(jù)不完全統(tǒng)計，通過網(wǎng)絡(luò)自行購買意外險的客戶量比去年提高了22.8%。在旅游意外險被越來越多的重視和購買之下，因游玩期間產(chǎn)生的意外事件也隨之增長。出現(xiàn)險情之后，大多數(shù)購買者無法在第一時間做出正確的報險流程，導(dǎo)致保險賠償無法第一時間到位。記者采訪了相關(guān)專家，對旅游意外險的報案流程進(jìn)行解讀?！ ? 取得...
今年國慶期間，購買旅游意外險的客戶量激增，其中很大一部分來自選擇自由出行的人群。據(jù)不完全統(tǒng)計，通過網(wǎng)絡(luò)自行購買意外險的客戶量比去年提高了22.8%。在旅游意外險被越來越多的重視和購買之下，因游玩期間產(chǎn)生的意外事件也隨之增長。出現(xiàn)險情之后，大多數(shù)購買者無法在第一時間做出正確的報險流程，導(dǎo)致保險賠償無法第一時間到位。記者采訪了相關(guān)專家，對旅游意外險的報案流程進(jìn)行解讀。
取得有效憑證為首要任務(wù)
相關(guān)保險公司負(fù)責(zé)旅游意外險的專家提示，當(dāng)旅游者在保險有效期內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故時，首要事情就是取得有效憑證。
首先，費用憑證的取得，保險公司按所提供的索賠憑證，決定賠款外匯或人民幣，因此，陪同或客人在用外匯支付車費、醫(yī)藥費、急需用品費等費用時，要索取外匯發(fā)票。
其次，有效憑證取得。報險人除取得事故處理過程中所發(fā)生的費用憑證外，還必須及時取得事故發(fā)生地公安、醫(yī)療、承保保險公司或其分(支)公司等單位的有效憑證，如果是報團(tuán)游，應(yīng)由組團(tuán)社同承保保險公司辦理理賠事宜（自由行可自行報案）。
第三，事故通知。事故發(fā)生后，應(yīng)在24小時內(nèi)通知保險公司，并在三天內(nèi)根據(jù)報案要求遞交書面報告。若延遲通知，使承保保險公司增加的額外查勘和檢驗等費用，將從所給付的保險金中扣還，但因不可抗拒因素所導(dǎo)致的延誤除外。
最后，事故核查。承保保險公司在接到報案后，進(jìn)行調(diào)查核實，在核實期間，如果為團(tuán)游旅行社應(yīng)做好協(xié)助工作，并向保險公司提供事故報告或出事地點當(dāng)?shù)卣淖C明、縣級以上（含縣級）公立醫(yī)院出具的被保險人“死亡證明”或法醫(yī)的“死亡鑒定書”，縣級以上（含縣級）公立醫(yī)院出具的“殘疾證明書”及當(dāng)?shù)蒯t(yī)院搶救治療費用單據(jù)等。
保險金申請需要相關(guān)證明
當(dāng)被保險人身故時，由身故保險金的受益人作為申請人，填寫保險金賠付申請書，可以憑下列證明和資料向承保保險公司申請賠付保險金：投保單位證明；受益人的戶籍證明和身份證明；保險費收據(jù)；公安部門或縣級以上（含縣級）公立醫(yī)院出具的被保險人死亡證明；事故發(fā)生地公安部門出具的意外事故證明；被保險人的戶籍注銷證明；身故處理或遺體遣返費用的原始憑證。
當(dāng)被保險人殘疾，則由被保險人或其代理人作為申請人，在被保險人被確定殘疾及程度后，填寫保險金賠付申請書，憑下列證明和資料向承保保險公司申請賠付保險金：投保單位證明；被保險人的戶籍證明和身份證明；保險費收據(jù)；為殘疾人員提供醫(yī)療的醫(yī)療部門或由承保保險公司指定、認(rèn)可的醫(yī)療部門出具的“殘疾程度鑒定書”；事故發(fā)生地公安部門出具的意外事故證明；若代理人作為申請人，應(yīng)提供授權(quán)委托書、身份證明等相關(guān)證明。
有些情形無法獲得理賠
業(yè)內(nèi)專家介紹，“旅游意外”顧名思義是指在旅行期間發(fā)生非本意、外來的、不可能會預(yù)料的原因出現(xiàn)，被保險人員遭受到嚴(yán)重創(chuàng)傷是客觀的事件。比如說被保險人在游泳的時候出現(xiàn)的意外事故等。突然性的發(fā)生意外事故，因為意外事故本身就是極短的時間內(nèi)發(fā)生的，讓人沒有提前預(yù)防的能力，再比如說在行走的過程中行人被突然性地撞到等。反之，比如一些慢性中毒給人的身體帶來侵害。像這樣的傷害是慢慢形成，并且可以預(yù)見，就不屬于意外事故。
旅游保險和絕大部分保險產(chǎn)品一樣僅針對縣級及以上的醫(yī)療保險范圍內(nèi)用藥進(jìn)行賠償，縣級以下的醫(yī)療費除搶救費用外均不負(fù)責(zé)賠償，非醫(yī)療范圍內(nèi)的用藥也不予以賠償，為了避免用藥過度，大部分保險公司產(chǎn)品都規(guī)定在意外傷害醫(yī)療方面有20％左右的免賠率，免賠額需要自己承擔(dān)。
一般情況下的旅游都屬于旅游保險賠償范圍，不屬于的在保險條款中都寫明免責(zé)內(nèi)容，專家提醒的主要是高風(fēng)險戶外運動，如江河潛水、戶外攀巖、蹦極、穿越無人煙區(qū)等一般意義上的戶外高風(fēng)險運動，此類需要另外購買專業(yè)的保險產(chǎn)品進(jìn)行保障，不能用普通旅游保險產(chǎn)品。
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