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如何保障孩子寒假安全？少兒意外險不可少
［編者按］ 前兩天，小編和已成為人民教師的同學聊起了春節(jié)放假的話題。 有一個月帶薪寒假的老師抱怨假期太短了，春節(jié)苦兮兮地只放7天假的小編表示羨慕嫉妒恨。 聊到最后，雙方達成共識——還是學生時代好啊，寒暑假、國家法定假日一個不少！ 那么，問題來了，學生放假了，普通上班族的爹媽并沒有一起放假。正在放寒假的孩子們的安全問題怎么破...
前兩天，小編和已成為人民教師的同學聊起了春節(jié)放假的話題。
有一個月帶薪寒假的老師抱怨假期太短了，春節(jié)苦兮兮地只放7天假的小編表示羨慕嫉妒恨。
聊到最后，雙方達成共識——還是學生時代好啊，寒暑假、國家法定假日一個不少！
那么，問題來了，學生放假了，普通上班族的爹媽并沒有一起放假。正在放寒假的孩子們的安全問題怎么破？
全球兒童安全組織調查顯示，在中國，意外傷害已經成為1—14歲兒童的首要死因。意外可謂無處不在，在家一個不小心就有可能意外跌傷、碰傷、扭傷、刀割傷和燒燙傷，在外則有高空拋物、車禍、溺水等等意外。
少兒意外險應運而生。少兒意外險是以未成年被保險人的身體作為保險標的，以未成年被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。
相應地，其保障內容主要有意外身故/殘疾、意外門診、意外疾病醫(yī)療、意外住院津貼等保障。
一、少兒意外險怎么買
1、意外身故保額不要超
為防范道德風險，國家規(guī)定了未成年人身故賠付額度限制：10周歲以下未成年人死亡保險金限額為20萬元，10-18周歲未成年人死亡保險金限額為50萬元。
舉個例子，假如家長為6周歲的孩子分別買了2份意外身故保額為20萬的意外險，假如孩子不幸意外身故，最高只能賠付20萬元。
保費是與保障內容相掛鉤的，多余的意外身故保額會提高保費。所以家長在選購意外險，尤其是打算同時購買多家保險公司的意外險產品時，要注意意外身故保額不要超過最高限額。
２、保障范圍要看清
目前在售的少兒意外險中，燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見意外的保險責任均涵蓋在內。
家長在為孩子購買兒童意外傷害保險的時候要看清保障范圍，不要認為買了意外險，孩子發(fā)生了意外就都有了保障。根據各家保險公司保險條款，目前兒童意外傷害保險的保障范圍以死亡和傷殘為主，而有的只保死亡。
家長應該注意看清保險條款，尤其是免責條款。
3、意外醫(yī)療保額充足
很多意外不會導致死亡，致殘致傷的概率更高，所以家長需要確保意外醫(yī)療保額充足。需要關注是否限社保范圍、免賠額、賠付比例。
可以購買多家保險公司的少兒意外險，但是要注意意外醫(yī)療的報銷，根據損失賠償原則，意外醫(yī)療不能重復報銷，只能在一家報銷，另外一家報銷差額部分。
二 、產品對比
小編對比了中民熱銷的3款少兒意外險，希望能給您提供一點參考。
１、保障內容
中國人壽學平險黃金版保障意外（身故、殘疾、門診、住院醫(yī)療）+疾?。ㄉ砉?、住院醫(yī)療）；
平安少兒平安保障計劃保障意外（身故、殘疾、門診、住院醫(yī)療）+重疾（15種）；
“菁英學子”學平險保障計劃三保障意外（身故、殘疾、門診、住院醫(yī)療）+重疾（18種）+住院補貼。
除了基本的意外保障，三個產品都各有亮點。有的可保疾病身故和醫(yī)療，有的可給付重疾保險金，有的可提供住院補貼。家長可根據需要選購相應的特色保障。
2、投保限制
中國人壽學平險黃金版承保年齡最廣，3到24周歲都保障。限制每位被保險人只能購買1份，未成年人購買本產品時，投保人須為被保險人的監(jiān)護人。
“菁英學子”學平險保障計劃僅承保3-18周歲，同樣限制每位被保險人購買一份，投保人須為被保險人父母及法定監(jiān)護人或法定監(jiān)護人的授權投保人。
平安少兒平安保障計劃限制較少，不限國籍、幾乎所有30天-18周歲的未成年人均可投保。凡身體健康，能正常參加學習的全日制在冊學生，均可作為被保險人，由其本人、父母或法定監(jiān)護人作為投保人。
3、住院醫(yī)療報銷比例
以上幾款產品醫(yī)療相關報銷都只限社保范圍內。
中國人壽學平險黃金版
意外及疾病住院醫(yī)療費用：保額6萬。
保險公司在扣除100元/次免賠額后按照約定比例給付保險金。
人民幣1,000元(含)以下部分，50%比例給付；
人民幣1,000元以上至5,000元(含)部分，60%比例給付；
人民幣5,000元以上至10,000元(含)部分，70%比例給付；人民幣10,000元以上至30,000元(含)部分，80%比例給付；
人民幣30,000元以上部分，90%比例給付。
若被保險人已通過社保、其他保險公司或其他醫(yī)療保險已經報銷合理住院費用的70%及以上的，剩余部分的符合當地基本醫(yī)療保險主管部門規(guī)定可報銷的醫(yī)療費用可不按分級累進階梯給付，扣除免賠額后在保險金額范圍內按100%的比例給付。
平安少兒平安保障計劃
意外住院醫(yī)療費用：保額5萬。
符合當地社會基本醫(yī)療保險規(guī)定的合理醫(yī)療費用保險公司在扣除50元/次的免賠額后以90%比例給付保險金。
“菁英學子”學平險保障計劃三
住院醫(yī)療費：保額6萬。
在扣除國家規(guī)定的自費部分后，已參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險或新農合醫(yī)療保險的被保險人，對屬于醫(yī)保范圍內的醫(yī)療費用由醫(yī)?；蛐罗r合醫(yī)療先賠付，剩余部分100%賠付，無免賠額；
未參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；蛐罗r合醫(yī)保的被保險人，住院醫(yī)療部分扣除100元免賠額后，在以下范圍內按下列分級累進比例給付醫(yī)療保險金：
101至1000元部分給付50%；
1001元至5000元部分，給付60%；
5001元以上至10000元部分，給付70%；
10001元以上至30000元部分，給付 80%；
30000元以上部分，給付90%比例。
４、產品亮點
中國人壽學平險黃金版：
承保年齡廣，保障全面，性價比高，全年意外、疾病保障低至80元/年。
平安少兒平安保障計劃：
特別提供15種少兒重疾保障。法定上課時間的校內意外導致的住院醫(yī)療保額翻倍，醫(yī)療費用最高額度達到105000元！
“菁英學子”學平險保障計劃：
全年綜合意外傷害、醫(yī)療、18種常見重疾保障。
客戶在上一年度購買了任何保險公司同類學生意外、疾病保障計劃的，若在保單年度內未發(fā)生報案理賠且保單當前有效，投保本產品即可免除原保單所含與本產品相對應部分的疾病相關保障責任等待期！
如被保險人發(fā)生意外需住院的，先行使用“意外醫(yī)療”賠付，待保額使用完全后再使用“住院醫(yī)療”賠付，“意外醫(yī)療”保障責任終止。相當于意外住院醫(yī)療費用額度最高7.5萬。
寒假ing，趕緊給孩子來一份意外保障吧！
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