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保險理財提防誤入兩大“保險陷阱”

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時間：2011-04-15 10:25 瀏覽：5846 次

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［編者按］資本市場有風(fēng)險，同樣保險理財市場也難以為自己“上保險”。買保險，投資收益并不一定有保障，專家提醒消費(fèi)者在選擇保險理財產(chǎn)品的時候須關(guān)注以下兩大“保險陷阱”。保險理財陷阱一：由于保險公司盈利狀況的不確定性，分紅險不一定能...

資本市場有風(fēng)險，同樣保險理財市場也難以為自己“上保險”。買保險，投資收益并不一定有保障，專家提醒消費(fèi)者在選擇保險理財產(chǎn)品的時候須關(guān)注以下兩大“保險陷阱”。

保險理財陷阱一：由于保險公司盈利狀況的不確定性，分紅險不一定能分紅。分紅險是帶有分紅功能的壽險，保險公司在每一個會計年度結(jié)束后，將上一個會計年度的可分配盈余按照一定的比例分配給客戶。分紅險的賣點之一就是定期分紅，但由于分紅險的利潤來源于保險經(jīng)營利潤和從股市等處投資帶來的利差等所產(chǎn)生的可分配盈余，具有不確定性。因此，銀行和保險公司在推銷保險理財產(chǎn)品時，向客戶誘導(dǎo)許諾的分紅比例，往往由于經(jīng)營狀況不好而不予兌現(xiàn)。更有甚者，有些聲譽(yù)很差的保險公司，就是掙了大錢，也尋找各種理由不給客戶按當(dāng)初承諾的比例分紅，而作為經(jīng)辦人的銀行光管掙自己的手續(xù)費(fèi)，對保險公司的違法現(xiàn)象不承擔(dān)任何連帶責(zé)任，投資的市民也無可奈何。

保險理財陷阱二：由于股市的巨幅波動，連連出現(xiàn)暴跌，與資本市場掛鉤的投資連結(jié)保險和萬能險受害不淺，有的投資者甚至血本無歸。以投資連接險為例，市民們交付的保險費(fèi)按照保險合同分為兩個部分：一部分進(jìn)入保險賬戶，得到壽險保障;另一部分進(jìn)入投資賬戶，委托給保險公司進(jìn)行投資運(yùn)作。投資者享有投資收益，同時承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險。這也就是說，保險公司拿著市民們投入的一部分保險費(fèi)去炒股，股票市場暴跌，保險公司炒股賠錢，賠的都是市民投資者的錢，市民的一部分保險費(fèi)就跟著股市一起蒸發(fā)了。市民投資者的本錢都讓保險公司給賠光了，何來分紅一說?市民們有閑錢，本想依靠銀行和保險公司掙點錢，結(jié)果因股市暴跌落了個血本無歸，按保險合同，保險公司還不承擔(dān)任何責(zé)任。

　　有專家認(rèn)為，按照目前的市場水平，中國并不具備發(fā)展投資連接險、萬能險的市場條件。前幾年，投資連接險多次出現(xiàn)負(fù)收益的影響仍未完全消除。因此，市民們在投資理財時，要掌握一定的金融知識，切不可輕信銀行和保險公司的忽悠，在保險理財產(chǎn)品面前要三思而后行。

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