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保險理財攻略：境外旅游保險如何買單更劃算？

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時間：2011-08-22 10:14 瀏覽：4549 次
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［編者按］     出境游發(fā)展為近年來較為普遍的休閑方式，擁有一款境外旅游保險是對自己利益的有效保護(hù)手段。在國內(nèi)已經(jīng)購買了意外保險、人壽保險和健康保險的人也經(jīng)常會問，在這種情況下是否還需要補(bǔ)充境外旅游保險呢？       首先要確定已投保產(chǎn)品的保障范圍是否包括境外出險或疾病就醫(yī)。意外保險和壽險產(chǎn)品對于被保險人意外身故（...

    出境游發(fā)展為近年來較為普遍的休閑方式，擁有一款境外旅游保險是對自己利益的有效保護(hù)手段。在國內(nèi)已經(jīng)購買了意外保險、人壽保險和健康保險的人也經(jīng)常會問，在這種情況下是否還需要補(bǔ)充境外旅游保險呢？

 
    首先要確定已投保產(chǎn)品的保障范圍是否包括境外出險或疾病就醫(yī)。意外保險和壽險產(chǎn)品對于被保險人意外身故（意外險通常還包括殘疾給付責(zé)任）的重大后果，通常不考慮事故發(fā)生點是否在境內(nèi)，都可以進(jìn)行保險金的給付。
 
    而涉及到醫(yī)療費用的支出時，由于各國的消費水平不一致，境外發(fā)生的醫(yī)療費用通常是保險條款中的免責(zé)項目。不排除有的保險產(chǎn)品會涵蓋境外醫(yī)療費用的支出，但一般需要被保險人先行墊付，回國后再折算成國內(nèi)相當(dāng)醫(yī)療的費用進(jìn)行理賠。這對出門在外的旅人來說，保障力度有所缺失。
 
    隨團(tuán)出行的旅客已有旅行社的責(zé)任保險保障，那么是否還需要自行投保呢？優(yōu)保產(chǎn)品專家稱，旅行社責(zé)任險的保障由于旅行社的責(zé)任導(dǎo)致的游客的人身、財產(chǎn)損失，如果是游客自選動作導(dǎo)致的險情，這一險種是不保的。
 
    而旅行社保險的保障有限，真正發(fā)生重大事故時往往顯得力不從心。建議有能力的旅客自行投保一份出行保險，這也是一份對自己和家人的責(zé)任。
 
    投保的境外險產(chǎn)品最好要包括緊急救援和醫(yī)療墊付兩項功能。推出境外旅行保險的公司一般都與國際緊急救援機(jī)構(gòu)有合作。無論游客在外遺失錢包，還是護(hù)照丟失，或者是大人出險后小孩的看護(hù)問題，都可以撥打救援熱線尋求幫助，一些大的國際保險集團(tuán)還提供漢語服務(wù)。
 
    投保時認(rèn)真了解緊急救援服務(wù)的內(nèi)容及提供此項服務(wù)的境外救援公司的服務(wù)水平，包括境外救援公司在全世界的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點情況，在旅游目的地的服務(wù)狀況都是很必要的。
 
    在境外突發(fā)疾病或意外，需要大筆醫(yī)療費用支出時，人性化的醫(yī)療墊付功能顯得尤為重要。被保險人可以撥打救援電話，通過救援中心安排就醫(yī)并墊付醫(yī)療費用，使救治可以妥帖及時地進(jìn)行。
 
    對于可自行解決的小病，如發(fā)燒、感冒之類，被保險人只要保留收據(jù)和診斷證明，可以事后得到保險公司的賠付。
 
    而對于保險期間的確定，一般來說要涵蓋整個出行期。一般境外保險的可保區(qū)間包括游客出海關(guān)到返程入海關(guān)這段時期，即往返的交通工具意外也是可保的。各公司的具體規(guī)定，可參考保險條款中對于“境外旅行期間”的釋義。
 
    中民特別提示：境外旅游保險選購注意以下三個方面：
 
　　其一，保額要適中?？紤]到境外的消費水平，一些游客在購買醫(yī)療保險時往往選擇高保額保險產(chǎn)品，認(rèn)為保額高保障就好。對此，重慶保險專家提醒，到美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家旅游，醫(yī)療險的保額最好不要低于20萬元；而到泰國、馬來西亞等國家旅游，如果行程較短，醫(yī)療險的保額在10萬元左右即可。
 
　　其二，救援熱線要記住。境外旅游保險很重要的一項是緊急援助，投保人一旦遇到保險問題，記得第一時間撥打電話報案。在緊急援助方面，小到游客在外遺失護(hù)照錢包，大到發(fā)生意外險情，都可以致電救援熱線。至于語言溝通方面，投保人無需多慮，因為一些大的國際保險集團(tuán)會提供漢語服務(wù)。因此，消費者應(yīng)詳細(xì)了解緊急救援服務(wù)內(nèi)容，以及提供此項服務(wù)的境外救援公司的服務(wù)水平，從而做出最優(yōu)選擇。
 
　　其三，保單可以不用隨身攜帶。有些游客會認(rèn)為保單不隨身攜帶，如果出險，保險公司不理賠。其實，消費者到境外旅游，保單可以不用隨身攜帶；如果出險，消費者可以電話報案及時通知保險公司，保險公司會為客戶進(jìn)行理賠指導(dǎo)，并告知相關(guān)注意事項。即使保單遺失，只要是在保險期間出險，且屬于保險責(zé)任范圍，同樣可以獲得保險保障。

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