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投保人自殺保險(xiǎn)賠不賠? 意外保險(xiǎn)不賠壽險(xiǎn)可賠

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2011-04-19 15:34 瀏覽：5778 次

關(guān)注中民+

［編者按］近年來，明星自殺事件不斷發(fā)生，引發(fā)了人們對這類意外身故的關(guān)注。那么，像自殺這種情況保險(xiǎn)能賠償嗎？有沒有專門的“自殺保險(xiǎn)”呢？答案是肯定的。投保定期壽險(xiǎn)、長期壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)，兩年后自殺可以獲得賠付；而投保意外傷害險(xiǎn)，自殺是不能獲得賠付的。 &nbs...

近年來，明星自殺事件不斷發(fā)生，引發(fā)了人們對這類意外身故的關(guān)注。那么，像自殺這種情況保險(xiǎn)能賠償嗎？有沒有專門的“自殺保險(xiǎn)”呢？答案是肯定的。投保定期壽險(xiǎn)、長期壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)，兩年后自殺可以獲得賠付；而投保意外傷害險(xiǎn)，自殺是不能獲得賠付的。

自殺可得到保險(xiǎn)賠償

時(shí)間最近的大家都知道著名歌手陳琳自殺，這讓我們也想起了張國榮的自殺。據(jù)了解，張國榮之死，保險(xiǎn)公司賠了超過3000萬港元的賠償，受益人也繳納了450萬港元的遺產(chǎn)稅。那么對于自殺這種情況，保險(xiǎn)是如何定義的？

保險(xiǎn)公司有關(guān)規(guī)定，長期保險(xiǎn)合同保障兩年以上的，對于自殺這種情況，可以理賠。如今社會(huì)上自殺現(xiàn)象增多，有些人因?yàn)楦星槔_自殺，有些人因?yàn)槠髽I(yè)面臨困境而自殺，還有一些人因?yàn)槌垂傻膿p失而自殺。但自殺的背后，會(huì)有多少的家庭面臨生活的困境，孩子未來的生活失去著落，親人朋友為之痛心，選擇用自殺的方式逃避壓力，結(jié)束生命，留給活著的人除了悲痛惋惜以外，還有更多的傷害。比如財(cái)務(wù)上的窘境、生活品質(zhì)的下降，甚至在這期間一些債務(wù)問題也會(huì)接踵而來。如果是一個(gè)很高收入的人離開，包括以自殺的形式離開，對家庭的危害和損失我們真的難以估量和想象。

保險(xiǎn)理賠時(shí)限以兩年為“門檻”

　　不過值得提醒的是自殺獲賠償是有時(shí)限要求的，一般是從保單生效兩年后或最后復(fù)效的兩年后。上面提到的張國榮自殺得到理賠就是一個(gè)例子。

　　在保險(xiǎn)單上，我們可以看到保險(xiǎn)公司注明了保單生效的時(shí)間，從生效開始兩年內(nèi)自殺，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任，超過兩年的時(shí)間就要賠付了；另外一種情況，有時(shí)候一張保單可能因?yàn)榉N種原因停效，比如客戶出國，沒有及時(shí)往賬戶存錢，在停效期內(nèi)若發(fā)生保單責(zé)任是不能理賠的。需要提醒的是，保單復(fù)效兩年后，保險(xiǎn)公司對自殺行為就承擔(dān)責(zé)任了。

　　一般我們都認(rèn)為，一個(gè)人若有自殺的念頭，如果超過兩年就會(huì)打消這個(gè)念頭。所以說，保險(xiǎn)合同規(guī)定兩年后可以對自殺進(jìn)行理賠也是有道理的。

　　長期壽險(xiǎn)合同皆可保自殺

不過，目前，國內(nèi)還沒有專門的“自殺保險(xiǎn)”，但是長期保險(xiǎn)合同對于自殺行為都是有保障的。比如終身壽險(xiǎn)等長期保險(xiǎn)合同，在保險(xiǎn)責(zé)任里都規(guī)定了對于自殺承擔(dān)理賠。

　　保險(xiǎn)合同對于自殺的定義僅在保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款中是“被保險(xiǎn)人在合同生效日起兩年內(nèi)或最后復(fù)效日起兩年內(nèi)（以較遲者為準(zhǔn)）自殺”免責(zé)。

　　一個(gè)有社會(huì)價(jià)值的人，他的離開帶走的是創(chuàng)造財(cái)富的能力，他的離開對社會(huì)的損失也是巨大的。像張國榮的自殺，保險(xiǎn)公司賠付了3000萬元的港幣，正是對受益人的一個(gè)補(bǔ)償。

　　從明星自殺可以引發(fā)我們對保險(xiǎn)的一系列思考，家庭、責(zé)任、生活，我們對此有太多的無奈與無助。

　　我們應(yīng)及時(shí)配置好我們的資產(chǎn)，盡可能避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后造成的財(cái)務(wù)損失，讓保險(xiǎn)在我們生活中發(fā)揮更大的作用。

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