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買保險也可“反悔”? 盤點投保人必知的那些權利

來源：數據維護中... 發(fā)布時間：2011-04-21 10:12 瀏覽：4449 次
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［編者按］   隨著人們投資保險意識的不斷增強，現在在任何一個地方買保險的人都在逐漸多了。因為如今人們已經開始認識到了保險投資的重要性，認識到了買保險有諸多的好處。認為自己買了保險在某種意義上也就相當于買了未來的生活保障。   但是，買了保險，你是否清楚自己作為投保人應該擁有什么權利，而且這些權利對自己又意味著什么嗎？最起碼，你應該知道下面九條關乎自身利益的權...

 

隨著人們投資保險意識的不斷增強，現在在任何一個地方買保險的人都在逐漸多了。因為如今人們已經開始認識到了保險投資的重要性，認識到了買保險有諸多的好處。認為自己買了保險在某種意義上也就相當于買了未來的生活保障。
 
但是，買了保險，你是否清楚自己作為投保人應該擁有什么權利，而且這些權利對自己又意味著什么嗎？最起碼，你應該知道下面九條關乎自身利益的權利。
 
買保險后有“反悔”的權利。
 
一般壽險保單，根據《保險法》的規(guī)定，都有一個“猶豫期”或者說是“冷靜期”。這一權利使你可以在收到保險單后十天的時間內，再次思量自己買的保險是否必要，保障是否恰當，甚至選取的繳費方式和保險期限是否合適等等。在此期間，你可以找你的業(yè)務員，或者致電保險公司，對你的疑惑進行確認。如果結論真的是你買的保險不適合你的話，你可以要求撤銷保險單并拿回自己已經繳納的所有保險費。
 
解除約定/合同的權利。
 
如果保單已經存在幾年了，你忽然有強烈的愿望不想再繼續(xù)這張保單，你可以運用你的“退保”，即結束保單，拿回保單現金價值的權利。但必須提醒的是，無論什么樣的退保，受到最大損失的是退保的你。所以，退保前一定要想清楚為什么不想繼續(xù)這張保單了？你其實還可以運用許多其他的權利，同樣能解決你的問題而無需付出因退保而造成的經濟代價——如果你對你的業(yè)務員不滿意，請參照權利三；如果你對投資類產品的業(yè)績不滿意，可以先嘗試看是否可以通過權利六去解決；如果你急需要現金，那么你可以通過臨時借款(權利八)而非退保的方式解決；如果你只是不想再多交保費，是否想過其實你也有不交或緩交保險費的權利(權利四)？
 
不繳或緩繳保險費的權利。
 
不管出于何種原因，如果你不想繳保險費了，不少保單都提供一種叫做“減額繳清”的選擇權——你可以選擇不繳保險費，但以減少將來保額的方法來維持你的保單。
 
如果因為一時疏忽忘了繳最近一期的保險費，你還有一個叫“寬限期”的權利。通常寬限期為兩個月，在此期間，你只要及時補繳了保險費，保單項下的權利是不受任何影響的。
 
“重修舊好”的權利。
 
保單壓在箱底已久，這時的保單，可能因為沒有繳續(xù)期的保險費，已經被“中止”了。
 
當你發(fā)現這確實還是個好東西，并且保單被中止的時間不太長(兩年)，你還可以運用“復效”的權利，把在此期間應該繳的保費和相關的利息補齊，保單效力繼續(xù)。需要指出的是，對于某些產品，為了防止個別人的道德風險，保險公司往往會對申請復效的客戶進行一些簡單的核保。
 
賬戶轉換的權利。
 
對于投資連接產品，保險公司往往會提供很多賬戶。那么，對于投資連結保險的客戶來講，當你想實現收益從偏股型的基金轉到偏債型的基金，或是暫時放在貨幣型基金的避風港中，你不需要像買賣單個基金那樣買入賣出承擔雙重的交易手續(xù)費，你可以運用賬戶轉換的權利，通過一個電話，來重新安排你的投資。
 
部分加保、減保或轉保的權利。
 
隨著你需求、家庭狀況、收入變化、認識改變等等的變化，有可能要對保單進行調整。有一些保單，提供部分加?；虿糠譁p保的選擇權。即當需要時，你可以以同樣的條件，追加購買一些保額；當然，當太多時，也可以減少部分的保額但還是讓保單處于有效狀態(tài)
 
當目前的保單快要到期，或你覺得需要一個(通常是更長期限更多保障)保單時，可以選擇將目前的保單轉保另外(通常是相類似)的產品。
 
借款的權利。
 
如果你有很大額的一張保單，或是已經交了很多年保費的一張長期保單，而你又臨時短期需要一些資金，保單借款的權利是讓你既讓保單有效，同時又付出成本比較低的一種方法。保單貸款在很多情況下確實不失為一種自我融資的有效方法。
 
要求理賠的權利。
 
雖然買保險的目的不是為了快點理賠，但很多產品，尤其是長期人身保險產品，終究是要得到給付的。在發(fā)生保單項下的保險事件時，要求保險公司足額快速給付是一個保險客戶的基本權利。
 
改變受益人的權利。
 
作為保險單的持有人或者被保險人，有很多變更的權利，重要的比如改變受益人的權利。隨著時間的變化，可能家庭結構發(fā)生了變化，對于原來的受益人需要有所調整，這種權利就如同變更遺產繼承人的權利，是保障你的意志得以實現的基礎。
 
買了保險，就萬事大吉了嗎?答案是否定的。那保險不是不保險嗎？也不是這樣。很多時候,我們并沒有看清保險中的條款，也并沒有認清自己作為投保人的權利，以上幾大投保人權利告訴我們，買保險不要怕麻煩，不要圖省事，不要貪便宜。這樣，保險才會發(fā)生它所應有的效力，在出現問題的時候，提供保障，減少損失。

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