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如何為老年人購買保險? 首重保障少看收益

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2011-09-26 12:57 瀏覽：7072 次
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［編者按］       “父母年紀越來越大，該給他們買份什么保險 合適呢？”最近，頻頻有人求教這樣的問題，筆者在走訪了多家保險公司后卻發(fā)現(xiàn)，目前大部分壽險產(chǎn)品投保年齡上限都在65歲，養(yǎng)老險、重大疾病險的年齡上限為60歲，可供選擇的產(chǎn)品十分有限，“門檻”也很高。那么如何給老年人買保險呢？ &n...

      “父母年紀越來越大，該給他們買份什么保險 合適呢？”最近，頻頻有人求教這樣的問題，筆者在走訪了多家保險公司后卻發(fā)現(xiàn)，目前大部分壽險產(chǎn)品投保年齡上限都在65歲，養(yǎng)老險、重大疾病險的年齡上限為60歲，可供選擇的產(chǎn)品十分有限，“門檻”也很高。那么如何給老年人買保險呢？

 
    老年人是疾病高發(fā)群體，但目前可供老年人選擇的保險產(chǎn)品比較少，而且老年人購買保險可能出現(xiàn)保費與保額倒掛現(xiàn)象。
 
　　其一，老年人應優(yōu)先投保意外險,因為老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段。
 
　　意外傷害保險具有保費低、保障高特點，而且老年人在65歲之前購買意外傷害保險，保費不需多繳，保障一樣不少。
 
　　其二，投保壽險最好在50歲之前。
 
　　因為壽險產(chǎn)品的費率都是隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年投保人繳費期滿后，所繳納的總保費之和大于被保險人能夠獲得的各項保障及收益之和。如一名24歲男性購買一份10萬元保障額的中國人壽重大疾病險，每年繳2000元保費，共繳20年，也就是4萬元;而一名55歲男性購買同一險種，每年需繳保費1萬多元，共繳10年，其所繳保費比保障額可能還要高。
 
　　其三，老年人投保重疾險不劃算。
 
　　重疾險主要有定期重疾險和終身重疾險兩種，定期重疾險有一定的保障期限，一般到60歲或70歲時保障就會終止，但投保人如果在保險有效期內(nèi)未發(fā)生任何重大疾病，保險公司會以一定保費的形式或既定金額返還保險金;終身重疾險保障期限為終身，保險有效期直到身故為止，不受年齡限制，滿期同樣可獲得一筆滿期給付金。但是，老年人投保重疾險并不劃算，比如70歲以上的老年人投保重疾險，保費支出大致與保額相當，有的保費支出還要超過保額。
 
　　其四，購買健康保險應注意保證續(xù)保條款。
 
　　老年人再次患病的可能性大，如果保險合同中有保證續(xù)保條款，保險公司就失去對被保險人進行核保的權利，這樣，無論被保險人身患何種疾病，保險公司都不能增加保費，更不能拒保。
 
    其五， 老年人買保險首重“保障”少看收益
 
    老年保險雖然目前在國內(nèi)很“沉寂”，但相關保險專家預測，隨著中國進入老齡化社會，老年險市場將是一塊很大的“蛋糕”，各家保險公司也必將逐步涉足，并且努力做大老年人保險。
 
    筆者了解到，深圳已有不少保險公司和保險中介開始關注老年人保險市場，例如中民保險經(jīng)紀股份有限公司與平安財產(chǎn)深圳分公司推出的中民老年骨折保險卡，這款保險產(chǎn)品中的老年人保障年齡就可以放寬到75歲并可續(xù)保至80歲，可以每年單獨購買，每年僅需236元。購買該款保險后，被保險人由于意外事故治療或意外身故，均可根據(jù)保險合同的規(guī)定獲得賠償。
 
    保險專家建議，老年人買保險還應首重“保障”，不應盲目追求收益。比如，市場上一些風險較高的投資型保險產(chǎn)品就不適合老年人，因為這些產(chǎn)品的收益并不固定，可能很高，也可能很低。
 
    另外，針對老年人行動不便、大多是由子女代為購買，而中民健康保險卡購買則非常簡單，采取不記名方式購買，購買后在激活的步驟中填寫相應的資料即可，非常簡單。據(jù)悉，中民保險經(jīng)紀為該產(chǎn)品的購買采取了貨到付款與網(wǎng)上在線購買兩種方式。
 
    中民老年骨折保險卡查看、購買地址：http://hikechem.cn/Topics/xingyun.html

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