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如何為老年人購買保險(xiǎn)? 首重保障少看收益

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2011-09-26 12:57 瀏覽：6900 次
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［編者按］       “父母年紀(jì)越來越大，該給他們買份什么保險(xiǎn) 合適呢？”最近，頻頻有人求教這樣的問題，筆者在走訪了多家保險(xiǎn)公司后卻發(fā)現(xiàn)，目前大部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品投保年齡上限都在65歲，養(yǎng)老險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)的年齡上限為60歲，可供選擇的產(chǎn)品十分有限，“門檻”也很高。那么如何給老年人買保險(xiǎn)呢？ &n...

      “父母年紀(jì)越來越大，該給他們買份什么保險(xiǎn) 合適呢？”最近，頻頻有人求教這樣的問題，筆者在走訪了多家保險(xiǎn)公司后卻發(fā)現(xiàn)，目前大部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品投保年齡上限都在65歲，養(yǎng)老險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)的年齡上限為60歲，可供選擇的產(chǎn)品十分有限，“門檻”也很高。那么如何給老年人買保險(xiǎn)呢？

 
    老年人是疾病高發(fā)群體，但目前可供老年人選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品比較少，而且老年人購買保險(xiǎn)可能出現(xiàn)保費(fèi)與保額倒掛現(xiàn)象。
 
　　其一，老年人應(yīng)優(yōu)先投保意外險(xiǎn),因?yàn)槔夏耆嗽馐芤馔鈧Φ母怕室哂谄渌挲g段。
 
　　意外傷害保險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保障高特點(diǎn)，而且老年人在65歲之前購買意外傷害保險(xiǎn)，保費(fèi)不需多繳，保障一樣不少。
 
　　其二，投保壽險(xiǎn)最好在50歲之前。
 
　　因?yàn)閴垭U(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率都是隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年投保人繳費(fèi)期滿后，所繳納的總保費(fèi)之和大于被保險(xiǎn)人能夠獲得的各項(xiàng)保障及收益之和。如一名24歲男性購買一份10萬元保障額的中國人壽重大疾病險(xiǎn)，每年繳2000元保費(fèi)，共繳20年，也就是4萬元;而一名55歲男性購買同一險(xiǎn)種，每年需繳保費(fèi)1萬多元，共繳10年，其所繳保費(fèi)比保障額可能還要高。
 
　　其三，老年人投保重疾險(xiǎn)不劃算。
 
　　重疾險(xiǎn)主要有定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)兩種，定期重疾險(xiǎn)有一定的保障期限，一般到60歲或70歲時(shí)保障就會(huì)終止，但投保人如果在保險(xiǎn)有效期內(nèi)未發(fā)生任何重大疾病，保險(xiǎn)公司會(huì)以一定保費(fèi)的形式或既定金額返還保險(xiǎn)金;終身重疾險(xiǎn)保障期限為終身，保險(xiǎn)有效期直到身故為止，不受年齡限制，滿期同樣可獲得一筆滿期給付金。但是，老年人投保重疾險(xiǎn)并不劃算，比如70歲以上的老年人投保重疾險(xiǎn)，保費(fèi)支出大致與保額相當(dāng)，有的保費(fèi)支出還要超過保額。
 
　　其四，購買健康保險(xiǎn)應(yīng)注意保證續(xù)保條款。
 
　　老年人再次患病的可能性大，如果保險(xiǎn)合同中有保證續(xù)保條款，保險(xiǎn)公司就失去對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行核保的權(quán)利，這樣，無論被保險(xiǎn)人身患何種疾病，保險(xiǎn)公司都不能增加保費(fèi)，更不能拒保。
 
    其五， 老年人買保險(xiǎn)首重“保障”少看收益
 
    老年保險(xiǎn)雖然目前在國內(nèi)很“沉寂”，但相關(guān)保險(xiǎn)專家預(yù)測(cè)，隨著中國進(jìn)入老齡化社會(huì)，老年險(xiǎn)市場(chǎng)將是一塊很大的“蛋糕”，各家保險(xiǎn)公司也必將逐步涉足，并且努力做大老年人保險(xiǎn)。
 
    筆者了解到，深圳已有不少保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介開始關(guān)注老年人保險(xiǎn)市場(chǎng)，例如中民保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司與平安財(cái)產(chǎn)深圳分公司推出的中民老年骨折保險(xiǎn)卡，這款保險(xiǎn)產(chǎn)品中的老年人保障年齡就可以放寬到75歲并可續(xù)保至80歲，可以每年單獨(dú)購買，每年僅需236元。購買該款保險(xiǎn)后，被保險(xiǎn)人由于意外事故治療或意外身故，均可根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定獲得賠償。
 
    保險(xiǎn)專家建議，老年人買保險(xiǎn)還應(yīng)首重“保障”，不應(yīng)盲目追求收益。比如，市場(chǎng)上一些風(fēng)險(xiǎn)較高的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品就不適合老年人，因?yàn)檫@些產(chǎn)品的收益并不固定，可能很高，也可能很低。
 
    另外，針對(duì)老年人行動(dòng)不便、大多是由子女代為購買，而中民健康保險(xiǎn)卡購買則非常簡單，采取不記名方式購買，購買后在激活的步驟中填寫相應(yīng)的資料即可，非常簡單。據(jù)悉，中民保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)為該產(chǎn)品的購買采取了貨到付款與網(wǎng)上在線購買兩種方式。
 
    中民老年骨折保險(xiǎn)卡查看、購買地址：http://hikechem.cn/Topics/xingyun.html

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