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健康保險(xiǎn)市場(chǎng)：用健康管理能否撬的動(dòng)?

來源：中國保險(xiǎn)報(bào) 發(fā)布時(shí)間：2011-04-26 12:51 瀏覽：3935 次
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［編者按］     “健康保險(xiǎn)不單是簡單的現(xiàn)金"出納"行為，它應(yīng)該提供全面的健康風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)健康維護(hù)、診療活動(dòng)的事前、事中和事后全程管理。”中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長王治超在4月20日舉行的2011國際健康風(fēng)險(xiǎn)管理論壇上表示。   　　的確，我國健康險(xiǎn)市場(chǎng)要走出困境，須將健康管理與健康保險(xiǎn)相結(jié)合，用健...

    “健康保險(xiǎn)不單是簡單的現(xiàn)金"出納"行為，它應(yīng)該提供全面的健康風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)健康維護(hù)、診療活動(dòng)的事前、事中和事后全程管理。”中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長王治超在4月20日舉行的2011國際健康風(fēng)險(xiǎn)管理論壇上表示。

 
　　的確，我國健康險(xiǎn)市場(chǎng)要走出困境，須將健康管理與健康保險(xiǎn)相結(jié)合，用健康管理來撬動(dòng)健康險(xiǎn)市場(chǎng)。
 
　　健康險(xiǎn)中的“健康管理”是指保險(xiǎn)管理與經(jīng)營機(jī)構(gòu)在為被保險(xiǎn)人提供醫(yī)療服務(wù)保障和醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)倪^程中，利用醫(yī)療服務(wù)資源或與醫(yī)療、保健服務(wù)提供者的合作，進(jìn)行健康指導(dǎo)和診療干預(yù)管理活動(dòng)，其主要目的是提供健康服務(wù)和控制診療風(fēng)險(xiǎn)。
 
　　美國哈佛大學(xué)公共衛(wèi)生學(xué)院疾病預(yù)防控制中心的研究表明，實(shí)施健康風(fēng)險(xiǎn)管理后，通過有效改善生活方式，80%的心臟病和糖尿病、70%的中風(fēng)、50%的癌癥是可以避免的。美國疾病管理協(xié)會(huì)一項(xiàng)研究成果表明，90%的個(gè)人和企業(yè)通過健康管理，醫(yī)療費(fèi)用可減低到原來的10%，而10%的個(gè)人和企業(yè)未做健康管理，醫(yī)療費(fèi)用則比原來上升90%。
 
　　目前國外很多經(jīng)營健康保險(xiǎn)的公司都已經(jīng)成為實(shí)施健康管理的主力，很多健康保險(xiǎn)公司的主要利潤來源，就是對(duì)客戶實(shí)施健康管理。
 
　　可是在我國，健康管理與健康保險(xiǎn)的結(jié)合目前并不緊密。無論是健康管理還是健康保險(xiǎn)，都處于發(fā)展的初級(jí)階段。
 
　　2010年，我國健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入677.5億元，同比增長18%，低于2010年全國保費(fèi)收入增速，只占總保費(fèi)收入的6.75%。由于經(jīng)營主體眾多，市場(chǎng)競(jìng)爭非常激烈，不少保險(xiǎn)公司采取低價(jià)競(jìng)爭的策略，用其他業(yè)務(wù)利潤來補(bǔ)貼健康業(yè)務(wù)，市場(chǎng)費(fèi)率無法真實(shí)反映健康保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)成本，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)被嚴(yán)重低估，導(dǎo)致賠付率居高不下，經(jīng)營入不敷出。
 
　　“應(yīng)該借鑒國外的成功經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)健康管理服務(wù)，通過對(duì)客戶實(shí)施有效的健康管理，來改變保險(xiǎn)公司傳統(tǒng)的服務(wù)理念和服務(wù)方式，改進(jìn)客戶的健康水平，減少保險(xiǎn)公司的賠付支出。”4月19日，中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司總裁李玉泉在北大賽瑟論壇如此建議。
 
　　業(yè)內(nèi)人士分析指出，健康管理采取事前、事中、事后的全程管理方式，可以實(shí)現(xiàn)健康保障的前移、風(fēng)險(xiǎn)控制的強(qiáng)化和賠付率的降低，改變傳統(tǒng)健康險(xiǎn)的經(jīng)營模式。
 
　　特別是健康管理已經(jīng)成為健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提升利潤乃至擴(kuò)大規(guī)模的關(guān)鍵要素：一方面，健康保險(xiǎn)公司可以通過對(duì)醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)或醫(yī)療服務(wù)提供者的管理，審核不合理的費(fèi)用支出,通過利益共享機(jī)制來制約醫(yī)療服務(wù)提供者的行為；另一方面，通過健康管理來改善被保險(xiǎn)人群體的健康狀況，從而降低醫(yī)療費(fèi)用支出。
 
　　可喜的是，目前已經(jīng)有一些保險(xiǎn)公司意識(shí)到健康管理的重要性，開始嘗試實(shí)施“健康管理+健康保障”的創(chuàng)新實(shí)踐。
 
　　據(jù)了解，平安健康與中華預(yù)防醫(yī)學(xué)會(huì)合作，指導(dǎo)客戶建立健康的生活方式，預(yù)防疾病發(fā)生，降低醫(yī)療費(fèi)用，同時(shí)還逐步搭建包括醫(yī)網(wǎng)、藥網(wǎng)和信息網(wǎng)在內(nèi)的“三網(wǎng)”健康保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供全方位的健康保障服務(wù)。人保健康也在探索向客戶提供以診療綠色通道、慢性病管理、家庭醫(yī)生、異地轉(zhuǎn)診為核心的健康管理服務(wù)。昆侖健康保險(xiǎn)公司著眼于提高被保險(xiǎn)人健康狀況，開展“治未病”健康管理工程，將健康保險(xiǎn)與中醫(yī)“治未病”結(jié)合起來。
 
　　中國保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部副主任龔貽生表示，保險(xiǎn)行業(yè)和健康管理行業(yè)的合作方式在國際上已取得經(jīng)驗(yàn)，在國內(nèi)也是發(fā)展趨勢(shì)。健康保險(xiǎn)要應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)謀求發(fā)展，必須堅(jiān)定不移地走專業(yè)化發(fā)展道路。
 
　　實(shí)踐證明，健康保險(xiǎn)如果繼續(xù)走普通壽險(xiǎn)的發(fā)展模式，就會(huì)走入死胡同。而發(fā)揮健康管理的作用，將健康保障和健康管理有機(jī)結(jié)合，是健康險(xiǎn)專業(yè)化經(jīng)營的必然要求。

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