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少兒險(xiǎn)保額10萬(wàn)封頂 如何給孩子配置保險(xiǎn)？

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2011-05-04 10:32 瀏覽：8280 次
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［編者按］ 隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的提升，家長(zhǎng)為子女投保早已不是什么新鮮事。加上少兒險(xiǎn)比成人險(xiǎn)便宜不少，價(jià)格優(yōu)勢(shì)也讓很多家長(zhǎng)總想為孩子多買幾份保險(xiǎn)，增加保障力度。   不過，從今年4月開始，家長(zhǎng)們給娃娃投保需要有所調(diào)整了！根據(jù)保監(jiān)會(huì)去年11月發(fā)布的《關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)有關(guān)問題的通知》規(guī)定，從今年4月1日起，未成年人身故保險(xiǎn)金總額不得超過10萬(wàn)元。...

隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的提升，家長(zhǎng)為子女投保早已不是什么新鮮事。加上少兒險(xiǎn)比成人險(xiǎn)便宜不少，價(jià)格優(yōu)勢(shì)也讓很多家長(zhǎng)總想為孩子多買幾份保險(xiǎn)，增加保障力度。

 
不過，從今年4月開始，家長(zhǎng)們給娃娃投保需要有所調(diào)整了！根據(jù)保監(jiān)會(huì)去年11月發(fā)布的《關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)有關(guān)問題的通知》規(guī)定，從今年4月1日起，未成年人身故保險(xiǎn)金總額不得超過10萬(wàn)元。這就意味著，今后父母為子女投保的保單中如果涉及有意外身故的險(xiǎn)種，10萬(wàn)元將成最高限額，家長(zhǎng)需要有所選擇、適量配置。
 
過去最高可保50萬(wàn)
 
根據(jù)去年11月18日保監(jiān)會(huì)下發(fā)的95號(hào)文件《關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)有關(guān)問題的通知》，從2011年4月1日起，“對(duì)于父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，在被保險(xiǎn)人成年之前，各保險(xiǎn)合同約定的被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金額總和、被保險(xiǎn)人死亡時(shí)各保險(xiǎn)公司實(shí)際給付的保險(xiǎn)金總和均不得超過人民幣10萬(wàn)元”。這意味著家長(zhǎng)給未成年子女們投保少兒險(xiǎn)時(shí)，不論是投保時(shí)的保額，還是未來(lái)可能涉及的實(shí)際賠付金額，最高都只能到10萬(wàn)元。
 
多買并不多賠
 
如果現(xiàn)在家長(zhǎng)在多家保險(xiǎn)公司購(gòu)買少兒險(xiǎn)產(chǎn)品的話，保額加總就不能超過10萬(wàn)元，同時(shí)所有產(chǎn)品加起來(lái)的總賠付金額最高也只能是10萬(wàn)元，賠付金額并不會(huì)因?yàn)楸蔚臄?shù)量增加而有所增加，不管買多少份，拿到手的賠付最多也只能有10萬(wàn)元。業(yè)內(nèi)人士建議，為避免超額投保，家長(zhǎng)今后如果給小孩買保險(xiǎn)，最好向代理人申明其他公司投保的情況，保險(xiǎn)公司只在不足10萬(wàn)元的部分承保。
 
新規(guī)執(zhí)行后如何買少兒險(xiǎn)
 
依照已經(jīng)啟動(dòng)執(zhí)行的少兒險(xiǎn)新規(guī)，保險(xiǎn)公司不得承保未成年人10萬(wàn)元以上的身故保單，“承保不受限而理賠受限”的做法也被徹底叫停。也就是說(shuō)，從4月1日起，家長(zhǎng)為孩子投保人壽保險(xiǎn)的額度將大幅受限，待孩子18歲后投保時(shí)，保費(fèi)才會(huì)相應(yīng)提高。那么，面對(duì)新規(guī)，家長(zhǎng)該如何重新調(diào)整對(duì)少兒的保險(xiǎn)配置呢？
 
保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，從此次公布的文件內(nèi)容來(lái)看，受到約束的少兒險(xiǎn)險(xiǎn)種主要是壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等涉及未成年人身故保險(xiǎn)金的險(xiǎn)種，而少兒保險(xiǎn)中的醫(yī)療險(xiǎn)、教育金保險(xiǎn)等不受影響。因此，盡管未成年人身故保險(xiǎn)受限，但父母仍可以從品種豐富的少兒險(xiǎn)產(chǎn)品中，為孩子構(gòu)建完善的生命、醫(yī)療、教育、理財(cái)?shù)热娴娘L(fēng)險(xiǎn)保障。
 
首先，少兒意外傷害險(xiǎn)必不可少。這一類的保險(xiǎn)一般是消費(fèi)型的，一年僅需要幾百元，主要針對(duì)18歲以下少兒，在遭受意外時(shí)所產(chǎn)生的高額的醫(yī)療花費(fèi)等經(jīng)濟(jì)損失，以及意外致殘、致死的人身保障。
 
其次，少兒醫(yī)療險(xiǎn)可分擔(dān)醫(yī)療費(fèi)。在考慮購(gòu)買險(xiǎn)種時(shí)，建議買點(diǎn)附加住院醫(yī)療險(xiǎn)，這樣小孩萬(wàn)一生病住院，一些醫(yī)療費(fèi)用還可以報(bào)銷，并獲得每天50元至100元不等的住院補(bǔ)貼。
 
第三，教育金保險(xiǎn)可為孩子學(xué)費(fèi)分憂。目前適宜家長(zhǎng)為孩子投保的教育金保險(xiǎn)主要有三種：第一種是純粹的教育金保險(xiǎn)，主要提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費(fèi)用；第二種是針對(duì)某個(gè)階段的教育金保險(xiǎn)，通常是針對(duì)初中、高中或者大學(xué)的某個(gè)階段，主要以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)；第三種是不僅能提供初中、高中及大學(xué)的教育費(fèi)用，還可以提供以后的生存保險(xiǎn)。
 
據(jù)介紹，一般來(lái)說(shuō)新生兒在30天至60天就可以投保教育金保險(xiǎn)了，保障期限大多集中在30周歲左右，有些教育金保險(xiǎn)可以保障至終身，家長(zhǎng)可以按需選擇投保。

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