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少兒險保額10萬封頂 如何給孩子配置保險？

來源：數據維護中... 發(fā)布時間：2011-05-04 10:32 瀏覽：8108 次
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［編者按］ 隨著人們保險意識的提升，家長為子女投保早已不是什么新鮮事。加上少兒險比成人險便宜不少，價格優(yōu)勢也讓很多家長總想為孩子多買幾份保險，增加保障力度。   不過，從今年4月開始，家長們給娃娃投保需要有所調整了！根據保監(jiān)會去年11月發(fā)布的《關于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關問題的通知》規(guī)定，從今年4月1日起，未成年人身故保險金總額不得超過10萬元。...

隨著人們保險意識的提升，家長為子女投保早已不是什么新鮮事。加上少兒險比成人險便宜不少，價格優(yōu)勢也讓很多家長總想為孩子多買幾份保險，增加保障力度。

 
不過，從今年4月開始，家長們給娃娃投保需要有所調整了！根據保監(jiān)會去年11月發(fā)布的《關于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關問題的通知》規(guī)定，從今年4月1日起，未成年人身故保險金總額不得超過10萬元。這就意味著，今后父母為子女投保的保單中如果涉及有意外身故的險種，10萬元將成最高限額，家長需要有所選擇、適量配置。
 
過去最高可保50萬
 
根據去年11月18日保監(jiān)會下發(fā)的95號文件《關于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關問題的通知》，從2011年4月1日起，“對于父母為其未成年子女投保的人身保險，在被保險人成年之前，各保險合同約定的被保險人死亡給付的保險金額總和、被保險人死亡時各保險公司實際給付的保險金總和均不得超過人民幣10萬元”。這意味著家長給未成年子女們投保少兒險時，不論是投保時的保額，還是未來可能涉及的實際賠付金額，最高都只能到10萬元。
 
多買并不多賠
 
如果現在家長在多家保險公司購買少兒險產品的話，保額加總就不能超過10萬元，同時所有產品加起來的總賠付金額最高也只能是10萬元，賠付金額并不會因為保單的數量增加而有所增加，不管買多少份，拿到手的賠付最多也只能有10萬元。業(yè)內人士建議，為避免超額投保，家長今后如果給小孩買保險，最好向代理人申明其他公司投保的情況，保險公司只在不足10萬元的部分承保。
 
新規(guī)執(zhí)行后如何買少兒險
 
依照已經啟動執(zhí)行的少兒險新規(guī)，保險公司不得承保未成年人10萬元以上的身故保單，“承保不受限而理賠受限”的做法也被徹底叫停。也就是說，從4月1日起，家長為孩子投保人壽保險的額度將大幅受限，待孩子18歲后投保時，保費才會相應提高。那么，面對新規(guī)，家長該如何重新調整對少兒的保險配置呢？
 
保險業(yè)內人士表示，從此次公布的文件內容來看，受到約束的少兒險險種主要是壽險、意外險、重疾險等涉及未成年人身故保險金的險種，而少兒保險中的醫(yī)療險、教育金保險等不受影響。因此，盡管未成年人身故保險受限，但父母仍可以從品種豐富的少兒險產品中，為孩子構建完善的生命、醫(yī)療、教育、理財等全面的風險保障。
 
首先，少兒意外傷害險必不可少。這一類的保險一般是消費型的，一年僅需要幾百元，主要針對18歲以下少兒，在遭受意外時所產生的高額的醫(yī)療花費等經濟損失，以及意外致殘、致死的人身保障。
 
其次，少兒醫(yī)療險可分擔醫(yī)療費。在考慮購買險種時，建議買點附加住院醫(yī)療險，這樣小孩萬一生病住院，一些醫(yī)療費用還可以報銷，并獲得每天50元至100元不等的住院補貼。
 
第三，教育金保險可為孩子學費分憂。目前適宜家長為孩子投保的教育金保險主要有三種：第一種是純粹的教育金保險，主要提供初中、高中和大學期間的教育費用；第二種是針對某個階段的教育金保險，通常是針對初中、高中或者大學的某個階段，主要以附加險的形式出現；第三種是不僅能提供初中、高中及大學的教育費用，還可以提供以后的生存保險。
 
據介紹，一般來說新生兒在30天至60天就可以投保教育金保險了，保障期限大多集中在30周歲左右，有些教育金保險可以保障至終身，家長可以按需選擇投保。

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