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買保險堅守五大原則 再也不后悔

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2011-05-05 15:15 瀏覽：4269 次
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［編者按］     隨著人們生活水平的迅速提高和保險意識的不斷增強，買保險的人越來越多，但并不是人人都能買對保險。 有的保險適合投保人從年輕時買起，有的保險可以單獨買，有的保險便宜但沒有返還，有的一下要買好幾十年……那么多的種類，但買保險時堅守的幾個原則是不變的。       1.量入為出 ...

    隨著人們生活水平的迅速提高和保險意識的不斷增強，買保險的人越來越多，但并不是人人都能買對保險。 有的保險適合投保人從年輕時買起，有的保險可以單獨買，有的保險便宜但沒有返還，有的一下要買好幾十年……那么多的種類，但買保險時堅守的幾個原則是不變的。

 
    1.量入為出
 
　　有的20歲左右的年輕人，或50歲以上的中老年人為自己投保了份數(shù)比較多的保險，其年繳保費常常在幾千元甚至萬元以上。而生活經(jīng)驗告訴我們，一個人的經(jīng)濟收入受到很多因素的影響。很難維持一成不變的水平。20多歲的年輕人收入不穩(wěn)定，一旦將來經(jīng)濟收入狀況變差，就很難繼續(xù)繳納高額的保險費，到時如果退保就會造成損失，不退保又實在難以維持，處于兩難的尷尬境地。而老年人一般工作相對穩(wěn)定，經(jīng)濟收入趨于平衡，能夠維持在一定的水平，但由于身體或其它方面的原因，可能導(dǎo)致平時開支出現(xiàn)劇增，如果投保了繳費比較高的保險，則到時可能繳不起保險費，這在現(xiàn)實中已不乏其例。作為一個理智的消費者，應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實際情況，力所能及地適當購買人身保險，既要使經(jīng)濟能長時期負擔，又能得到應(yīng)有的保障。
 
　　2.確定保險需要
 
　　購買適合自己或家人的人身保險，投保人有三個因素要考慮：一是適應(yīng)性。自己或家人買人身險要根據(jù)需要保障的范圍來考慮。例如，沒有醫(yī)療保障的從業(yè)人員，買一份“重大疾病保險”，那么因重大疾病住院而使用的費用就由保險公司賠付，適應(yīng)性就很明確。二是經(jīng)濟支付能力。買壽險是一種長期性的投資，每年需要繳存一定的保費，每年的保費開支必須取決于自己的收入能力，一般是取家庭年儲蓄或結(jié)余的10％─20％較為合適。三是選擇性。個人或家人都不可能投保保險公司開辦的所有險種，只能根據(jù)家庭的經(jīng)濟能力和適應(yīng)性選擇一些險種。在有限的經(jīng)濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際，特別是家庭的“經(jīng)濟支柱”，都有一定的年紀，其生活的風(fēng)險比小孩子肯定要高一些。當然在有支付能力的前提下，家中每人各取所需而投保就更完美了。
 
　　3.重視高額損失
 
　　從現(xiàn)實來看，損失的嚴重性是衡量風(fēng)險程度非常重要的一個指標。一般來講，較小的損失可以不必要保險，而嚴重程度的損失是適合于保險的。人們除了購買保險來對付它，沒有別的更好的辦法。對于高額損失就需要投保高保險金額。高保險金額可以使投保人得到最充分的保障，當然，其保險費自然會較高，但可以用提高免賠額的辦法，降低保險費率，從而抵消高保額所高出的保費。在購買保險前，作為投保人應(yīng)該充分考慮所面臨的損失程度有多大，程度越大，就越應(yīng)當購買這種保險。
 
　　4.利用免賠額
 
　　如果有些損失消費者可以承擔，就不必購買保險，可以通過自留來解決。當這個可能的損失是自己所不能承擔的時候，可以將自己能夠承受的部分以免賠的方式進行自留。免賠要求被保險人在保險人做出賠償之前承擔部分損失，其目的在于降低保險人的成本，從而使得低保費成為可能。對被保險人來說，由自己來承擔一些小額的、經(jīng)常性的損失而不購買保險是更經(jīng)濟的，自留能力越強，免賠額就可以越高，因為買保險的主要目的是為了預(yù)防那些重大的、自己無法承受的損失。免賠額過低，固然可以使各種小的損失都能夠得到賠償，但在遇到重大損失時，卻會得不到足夠的賠償，這是得不償失的。
 
　　5.合理搭配險種
 
投保人身保險可以在保險項目上搞個組合，如購買一個至二個主險附加意外傷害、重大疾病保險，使人得到全面保障。但是在全面考慮所有需要投保的項目時，還需要進行綜合安排，應(yīng)避免重復(fù)投保，使用于投保的資金得到最有效的運用。例如您的工作需要經(jīng)常外出旅行，那么就應(yīng)該買一項專門的人身意外保險，而不要每次購買乘客人身意外保險，這樣一來可以節(jié)省保費，二來在任何其他時候和其他情況下所出現(xiàn)的人身意外，也會得到賠償。這就是說，如果您準備購買多項保險，那么您應(yīng)當盡量以綜合的方式投保。因為，它可以避免各個單獨保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù)，從而節(jié)省保險費。得到較大的費率優(yōu)惠。

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