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中美保險(xiǎn)觀念大PK 看看老美是如何買保險(xiǎn)的

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2011-05-16 16:01 瀏覽：6142 次
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［編者按］ 　美國(guó)人生活有兩樣?xùn)|西是想跑也跑不掉、想躲也躲不開的。第一是稅，多如牛毛，生老病死都躲不開大大小小“山姆(專欄)大叔”所要征收的稅，第二就是保險(xiǎn)，雖然比不上稅那么多，但吃喝拉撒睡卻好像都有個(gè)保險(xiǎn)如影隨形。在美國(guó)買保險(xiǎn)就等于買平安，想要平安就得靠保險(xiǎn)來墊底。     在保險(xiǎn)方面，美國(guó)人更愿意把保險(xiǎn)當(dāng)成一種保障，因此他們?cè)谪?cái)產(chǎn)險(xiǎn)、汽車...

　美國(guó)人生活有兩樣?xùn)|西是想跑也跑不掉、想躲也躲不開的。第一是稅，多如牛毛，生老病死都躲不開大大小小“山姆(專欄)大叔”所要征收的稅，第二就是保險(xiǎn)，雖然比不上稅那么多，但吃喝拉撒睡卻好像都有個(gè)保險(xiǎn)如影隨形。在美國(guó)買保險(xiǎn)就等于買平安，想要平安就得靠保險(xiǎn)來墊底。

    在保險(xiǎn)方面，美國(guó)人更愿意把保險(xiǎn)當(dāng)成一種保障，因此他們?cè)谪?cái)產(chǎn)險(xiǎn)、汽車險(xiǎn)方面的投入較大，在人壽保險(xiǎn)方面，他們更傾向于購(gòu)買價(jià)格相對(duì)較便宜的定期壽險(xiǎn)。而中國(guó)人則更多地把保險(xiǎn)當(dāng)成是一種生財(cái)?shù)墓ぞ?，能不能收回本金是最先要考慮的問題，因此，返本產(chǎn)品最受中國(guó)人的青睞。

　　房屋保險(xiǎn)必不可少

　　居家過日子立足之地就是家，美國(guó)人只要購(gòu)買了住房，第一件事就是購(gòu)買房屋保險(xiǎn)，因?yàn)椴毁I不行，如果不買房屋保險(xiǎn)恐怕連房子也買不到。房屋保險(xiǎn)最基本的功能是避免屋主因房屋遭到破壞或毀損而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。而房屋保險(xiǎn)不僅保障個(gè)人財(cái)物與房地產(chǎn)上的住所和建筑物，同時(shí)還可對(duì)人身傷害及財(cái)產(chǎn)損壞提供責(zé)任險(xiǎn)。美國(guó)的房屋保險(xiǎn)主要承保房屋和其他獨(dú)立建筑物的損毀，但通常不保長(zhǎng)期耗損、地層移動(dòng)、地震、水災(zāi)和核子危機(jī)等。這種自然災(zāi)害造成的建筑損毀若想利用保險(xiǎn)來減少經(jīng)濟(jì)上的損失，只有額外付較高的費(fèi)用買專門的保險(xiǎn)。例如，加州是地震多發(fā)地區(qū)，民眾購(gòu)買的房屋保險(xiǎn)不包括地震險(xiǎn)，若購(gòu)買地震險(xiǎn)每年的費(fèi)用會(huì)比房屋保險(xiǎn)要貴上幾倍。

　　房屋保險(xiǎn)是最基本的住宅保險(xiǎn)，圍繞著住宅還有一些更細(xì)致的保險(xiǎn)項(xiàng)目，如個(gè)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、個(gè)人傘險(xiǎn)、水災(zāi)險(xiǎn)及房屋貸款保險(xiǎn)等。對(duì)于購(gòu)買價(jià)格較高住宅的民眾而言，保險(xiǎn)公司通常會(huì)推薦個(gè)人傘險(xiǎn)。個(gè)人傘險(xiǎn)是一種很特殊的保險(xiǎn)，根據(jù)美國(guó)的法律，任何人如果經(jīng)過屋主允許或邀請(qǐng)?jiān)谖葜鞯乃饺祟I(lǐng)地內(nèi)活動(dòng)，一旦來者出現(xiàn)人身受傷事故，如在屋主家后院摔了一跤，腿骨折了。那好，屋主需對(duì)來者的受傷負(fù)法律責(zé)任，輕的要負(fù)醫(yī)療費(fèi)、重的恐怕還得養(yǎng)老。因此個(gè)人傘險(xiǎn)就是專門針對(duì)這種情況，一旦有外人在自己住宅遇到磕磕碰碰之事，也不至于被告上法庭，搞不好還得賣房子付賠償費(fèi)。通常價(jià)值50萬美元的住宅，購(gòu)買100萬美元的個(gè)人傘險(xiǎn)就可以應(yīng)對(duì)“人禍”的發(fā)生。

　　汽車保險(xiǎn)政府強(qiáng)制保

　　汽車保險(xiǎn)屬于政府強(qiáng)制性需要購(gòu)買的保險(xiǎn)，沒有購(gòu)買汽車保險(xiǎn)的人在駕車時(shí)如果被警察查到會(huì)受到很嚴(yán)厲的處罰。美國(guó)的汽車保險(xiǎn)主要分三種類型，每種類型功能不同。一是人體傷害與財(cái)務(wù)損失責(zé)任險(xiǎn)，這是最基本的汽車保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)主要對(duì)承保人的車輛一旦造成對(duì)方車輛駕駛?cè)?、乘客或行人所受到之傷害及?cái)物損失給予的賠償。第二種是碰撞險(xiǎn)，承保人自己的車輛因車禍被碰撞造成的損害的修理費(fèi)用可以由此種保險(xiǎn)來解決。第三是綜合險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)是最全面的一種汽車保險(xiǎn)，承保人的車輛造成對(duì)方車輛駕駛?cè)恕⒊丝突蛐腥怂艿街畟?、車輛的損毀、承保人自己車輛造成的損毀、承保人汽車被無汽車保險(xiǎn)車輛撞到造成損毀等都可獲得保險(xiǎn)公司的賠償。

　　定期壽險(xiǎn)受歡迎

　　美國(guó)人不忌諱談死，而買人壽保險(xiǎn)多少也就有點(diǎn)慣性了，就跟好多人早早把墓地買好了一樣，這也是一種投資方式。而且保險(xiǎn)公司廣告打得也好：“有了人壽保險(xiǎn)，您和家人將無后顧之憂。”聽起來就讓人舒服。人壽保險(xiǎn)的運(yùn)作方式挺簡(jiǎn)單，你繳付保險(xiǎn)費(fèi)給保險(xiǎn)公司，而保險(xiǎn)公司在你身故后會(huì)將一筆先前約定的金額付給你的受益人。美國(guó)的人壽保險(xiǎn)有定期壽險(xiǎn)，也有終身壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)通?；ㄙM(fèi)較低，也是美國(guó)保險(xiǎn)公司主推的產(chǎn)品。購(gòu)買人可以通過購(gòu)買定期壽險(xiǎn)來保障生命中的特定時(shí)段，例如5年、10年、20年、30年。某些定期壽險(xiǎn)一旦到期可以續(xù)保，不過當(dāng)續(xù)保時(shí)保費(fèi)將會(huì)提高。終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)一般是固定的，只要按期交付保險(xiǎn)費(fèi)，一旦故去，其受益人將獲得保險(xiǎn)公司所支付壽險(xiǎn)金額。

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