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中美保險觀念大PK 看看老美是如何買保險的

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時間：2011-05-16 16:01 瀏覽：6004 次
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［編者按］ 　美國人生活有兩樣?xùn)|西是想跑也跑不掉、想躲也躲不開的。第一是稅，多如牛毛，生老病死都躲不開大大小小“山姆(專欄)大叔”所要征收的稅，第二就是保險，雖然比不上稅那么多，但吃喝拉撒睡卻好像都有個保險如影隨形。在美國買保險就等于買平安，想要平安就得靠保險來墊底。     在保險方面，美國人更愿意把保險當(dāng)成一種保障，因此他們在財(cái)產(chǎn)險、汽車...

　美國人生活有兩樣?xùn)|西是想跑也跑不掉、想躲也躲不開的。第一是稅，多如牛毛，生老病死都躲不開大大小小“山姆(專欄)大叔”所要征收的稅，第二就是保險，雖然比不上稅那么多，但吃喝拉撒睡卻好像都有個保險如影隨形。在美國買保險就等于買平安，想要平安就得靠保險來墊底。

    在保險方面，美國人更愿意把保險當(dāng)成一種保障，因此他們在財(cái)產(chǎn)險、汽車險方面的投入較大，在人壽保險方面，他們更傾向于購買價格相對較便宜的定期壽險。而中國人則更多地把保險當(dāng)成是一種生財(cái)?shù)墓ぞ?，能不能收回本金是最先要考慮的問題，因此，返本產(chǎn)品最受中國人的青睞。

　　房屋保險必不可少

　　居家過日子立足之地就是家，美國人只要購買了住房，第一件事就是購買房屋保險，因?yàn)椴毁I不行，如果不買房屋保險恐怕連房子也買不到。房屋保險最基本的功能是避免屋主因房屋遭到破壞或毀損而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。而房屋保險不僅保障個人財(cái)物與房地產(chǎn)上的住所和建筑物，同時還可對人身傷害及財(cái)產(chǎn)損壞提供責(zé)任險。美國的房屋保險主要承保房屋和其他獨(dú)立建筑物的損毀，但通常不保長期耗損、地層移動、地震、水災(zāi)和核子危機(jī)等。這種自然災(zāi)害造成的建筑損毀若想利用保險來減少經(jīng)濟(jì)上的損失，只有額外付較高的費(fèi)用買專門的保險。例如，加州是地震多發(fā)地區(qū)，民眾購買的房屋保險不包括地震險，若購買地震險每年的費(fèi)用會比房屋保險要貴上幾倍。

　　房屋保險是最基本的住宅保險，圍繞著住宅還有一些更細(xì)致的保險項(xiàng)目，如個人財(cái)產(chǎn)保險、個人傘險、水災(zāi)險及房屋貸款保險等。對于購買價格較高住宅的民眾而言，保險公司通常會推薦個人傘險。個人傘險是一種很特殊的保險，根據(jù)美國的法律，任何人如果經(jīng)過屋主允許或邀請?jiān)谖葜鞯乃饺祟I(lǐng)地內(nèi)活動，一旦來者出現(xiàn)人身受傷事故，如在屋主家后院摔了一跤，腿骨折了。那好，屋主需對來者的受傷負(fù)法律責(zé)任，輕的要負(fù)醫(yī)療費(fèi)、重的恐怕還得養(yǎng)老。因此個人傘險就是專門針對這種情況，一旦有外人在自己住宅遇到磕磕碰碰之事，也不至于被告上法庭，搞不好還得賣房子付賠償費(fèi)。通常價值50萬美元的住宅，購買100萬美元的個人傘險就可以應(yīng)對“人禍”的發(fā)生。

　　汽車保險政府強(qiáng)制保

　　汽車保險屬于政府強(qiáng)制性需要購買的保險，沒有購買汽車保險的人在駕車時如果被警察查到會受到很嚴(yán)厲的處罰。美國的汽車保險主要分三種類型，每種類型功能不同。一是人體傷害與財(cái)務(wù)損失責(zé)任險，這是最基本的汽車保險。這種保險主要對承保人的車輛一旦造成對方車輛駕駛?cè)?、乘客或行人所受到之傷害及?cái)物損失給予的賠償。第二種是碰撞險，承保人自己的車輛因車禍被碰撞造成的損害的修理費(fèi)用可以由此種保險來解決。第三是綜合險，這種保險是最全面的一種汽車保險，承保人的車輛造成對方車輛駕駛?cè)恕⒊丝突蛐腥怂艿街畟?、車輛的損毀、承保人自己車輛造成的損毀、承保人汽車被無汽車保險車輛撞到造成損毀等都可獲得保險公司的賠償。

　　定期壽險受歡迎

　　美國人不忌諱談死，而買人壽保險多少也就有點(diǎn)慣性了，就跟好多人早早把墓地買好了一樣，這也是一種投資方式。而且保險公司廣告打得也好：“有了人壽保險，您和家人將無后顧之憂。”聽起來就讓人舒服。人壽保險的運(yùn)作方式挺簡單，你繳付保險費(fèi)給保險公司，而保險公司在你身故后會將一筆先前約定的金額付給你的受益人。美國的人壽保險有定期壽險，也有終身壽險。定期壽險通?；ㄙM(fèi)較低，也是美國保險公司主推的產(chǎn)品。購買人可以通過購買定期壽險來保障生命中的特定時段，例如5年、10年、20年、30年。某些定期壽險一旦到期可以續(xù)保，不過當(dāng)續(xù)保時保費(fèi)將會提高。終身壽險的保費(fèi)一般是固定的，只要按期交付保險費(fèi)，一旦故去，其受益人將獲得保險公司所支付壽險金額。

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