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警惕:保險規(guī)劃要做好關鍵時候莫讓保險“失靈”

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2011-05-25 14:27 瀏覽：3665 次

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［編者按］吳先生是一位經(jīng)營建筑材料生意的私企老板，兩年前在一個朋友的介紹下，投保了某保險公司保額30萬元的壽險產(chǎn)品，不僅有30萬元的身故保障，而且在60歲后還可以按年度領年金，作為養(yǎng)老金。有了30萬元的壽險保障，吳先生對后來有意給他安排保險規(guī)劃的保險營銷員都拒之門外，在他眼里，30萬元的額度已經(jīng)足夠了。　　但不幸的事發(fā)生了，不久前，...

吳先生是一位經(jīng)營建筑材料生意的私企老板，兩年前在一個朋友的介紹下，投保了某保險公司保額30萬元的壽險產(chǎn)品，不僅有30萬元的身故保障，而且在60歲后還可以按年度領年金，作為養(yǎng)老金。有了30萬元的壽險保障，吳先生對后來有意給他安排保險規(guī)劃的保險營銷員都拒之門外，在他眼里，30萬元的額度已經(jīng)足夠了。

　　但不幸的事發(fā)生了，不久前，吳先生在一次外出洽談生意的途中，意外遭遇車禍，雖然撿回了一條命，但由于腰椎嚴重受損，致使下半身癱瘓。當吳先生向保險公司申請理賠時，卻被告知，他當初投保的30萬元壽險，只保身故，不保殘疾，因此，不能獲得保險賠償，吳先生懊惱不已。

　　保險為何在關鍵時候卻“失靈”了呢？是吳先生“買錯了保險”嗎？顯然不是。只是吳先生在進行保險規(guī)劃時，忽略了“全面保障”的概念，致使自己的保險計劃存在“漏洞”：30萬元的壽險只防范了身故保障，卻對意外殘疾、醫(yī)療以及重大疾病等人身風險“無能為力”。

　　友邦保險專家提醒，在選擇保險時，“買什么”比“買多少”更重要，因此，必須確立“全面保障，穩(wěn)健理財”的概念。保險就是要保障人身最基本的三大類風險：身故、意外傷害和疾病。對應的保險分別是人壽保險、意外傷害保險、健康保險，這三者共同構成了“全面保障，穩(wěn)健理財”的“金三角”。

　　意外險是全面保障“金三角”的底邊，是最基本的保障。健康險和壽險構成了“金三角”的另外兩條邊。健康險可以為我們防御因健康風險而造成的財務危機。壽險則不但為我們提供生命保障，還能滿足教育和養(yǎng)老等需求，不會因“投資不當”而侵蝕我們的財富。這樣，意外險、健康險和壽險共同構成了一個穩(wěn)固的三角形，因此，在投保時，要三條邊都要考慮到，如果少一條邊，就會存在保障漏洞，一旦風險發(fā)生，有可能面臨保險“失靈”的尷尬。

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