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聚焦：少兒社保之外 如何巧借商業(yè)少兒險(xiǎn)查漏補(bǔ)缺?

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2011-06-01 09:54 瀏覽：3165 次
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［編者按］ 　今天就是“六一”兒童節(jié)了，送孩子什么禮物呢？玩具？已經(jīng)買(mǎi)得太多了。衣服？夏裝已經(jīng)裝滿衣櫥。如今，不少年輕的父母打算給孩子買(mǎi)一份少兒保險(xiǎn)，作為有“分量”又有愛(ài)意的節(jié)日禮物。   　　可是，許多想為孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的家長(zhǎng)并沒(méi)有清晰合理的保險(xiǎn)規(guī)劃。如何做好“保貝”計(jì)劃？幼兒抵抗力較弱，比較容...

　今天就是“六一”兒童節(jié)了，送孩子什么禮物呢？玩具？已經(jīng)買(mǎi)得太多了。衣服？夏裝已經(jīng)裝滿衣櫥。如今，不少年輕的父母打算給孩子買(mǎi)一份少兒保險(xiǎn)，作為有“分量”又有愛(ài)意的節(jié)日禮物。

 
　　可是，許多想為孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的家長(zhǎng)并沒(méi)有清晰合理的保險(xiǎn)規(guī)劃。如何做好“保貝”計(jì)劃？幼兒抵抗力較弱，比較容易生病，而現(xiàn)在醫(yī)療費(fèi)用水平居高不下，聰明的家長(zhǎng)就想通過(guò)投保少兒醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁高額的醫(yī)療費(fèi)用。
 
    大家通常接觸的少兒醫(yī)療保險(xiǎn)有兩類：少兒社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“少兒社保”）和商業(yè)少兒健康保險(xiǎn)。少兒社?？梢詾樾∨笥烟峁┳罨镜尼t(yī)療保障。雖然賠付比例和最高給付數(shù)不如商業(yè)保險(xiǎn)，但是少兒社保有兩大優(yōu)點(diǎn)不容忽視：
 
    一、可以對(duì)門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行理賠。門(mén)診費(fèi)用支出時(shí)發(fā)生比較頻繁的，但是商業(yè)保險(xiǎn)一般對(duì)疾病門(mén)診不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
 
    二、可以對(duì)既往癥、先天性疾病和遺傳性疾病提供保障。商業(yè)保險(xiǎn)為了控制風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投保前已發(fā)生的疾病、先天和遺傳的疾病不提供保障服務(wù)。這類患兒家庭可以通過(guò)加入少兒社保來(lái)分擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用的壓力。
 
    少兒社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的價(jià)格也比較低，建議家長(zhǎng)先給孩子投保一份，再用商業(yè)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充和完善。
 
    商業(yè)少兒健康保險(xiǎn)類型包括：少兒重疾、少兒住院津貼、少兒住院費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)三方面。
 
    現(xiàn)在重疾呈現(xiàn)低齡化的趨勢(shì)，關(guān)于幼兒的重疾報(bào)道并不罕見(jiàn)。很多家庭被沉重的醫(yī)療費(fèi)用所負(fù)累，更令人嘆息的是很多患兒由于不能及時(shí)繳納治療費(fèi)而延誤病情。
 
    不同于社保給付的事后報(bào)銷(xiāo)，商業(yè)重疾險(xiǎn)可以在確診的第一時(shí)間向患兒提供資金用于后續(xù)治療，保障強(qiáng)度更甚，避免陷入無(wú)錢(qián)治病的窘境。
 
    單獨(dú)投保的重疾險(xiǎn)費(fèi)率一般比同額度作為附加險(xiǎn)的重疾保障要高。家長(zhǎng)可以在投保教育金保險(xiǎn)的同時(shí)，附加投保少兒重疾險(xiǎn)，既為孩子提供了保障，又節(jié)省了保費(fèi)。
 
    住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)是憑借治療費(fèi)用的發(fā)票進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)的，住院津貼是根據(jù)住院天數(shù)給付的。這兩項(xiàng)都可以對(duì)幼兒日常疾病和意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。
 
    在已有少兒社保的情況下，住院費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)保險(xiǎn)和社保的報(bào)銷(xiāo)額度不能超過(guò)實(shí)際花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用，在一定程度上稍嫌重復(fù)。家長(zhǎng)可考慮社保配合津貼類商業(yè)保險(xiǎn)的組合，或者選擇超社保的少兒醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，可以減少社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的交叉，又使商業(yè)保險(xiǎn)成為社會(huì)保險(xiǎn)的良好輔助。
 
    中民提醒：父母在為孩子買(mǎi)少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)還應(yīng)根據(jù)家庭狀況，孩子的特點(diǎn)以及需要的保障范圍等方面綜合考慮。家長(zhǎng)在給孩子投保的時(shí)候要注意各類保險(xiǎn)保障范圍，組合投保的效益更大。詳情可參考：
 
 

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