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聚焦：少兒社保之外如何巧借商業(yè)少兒險查漏補缺?

來源：數據維護中... 發(fā)布時間：2011-06-01 09:54 瀏覽：3167 次

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［編者按］　今天就是“六一”兒童節(jié)了，送孩子什么禮物呢？玩具？已經買得太多了。衣服？夏裝已經裝滿衣櫥。如今，不少年輕的父母打算給孩子買一份少兒保險，作為有“分量”又有愛意的節(jié)日禮物。　　可是，許多想為孩子購買保險的家長并沒有清晰合理的保險規(guī)劃。如何做好“保貝”計劃？幼兒抵抗力較弱，比較容...

　今天就是“六一”兒童節(jié)了，送孩子什么禮物呢？玩具？已經買得太多了。衣服？夏裝已經裝滿衣櫥。如今，不少年輕的父母打算給孩子買一份少兒保險，作為有“分量”又有愛意的節(jié)日禮物。

　　可是，許多想為孩子購買保險的家長并沒有清晰合理的保險規(guī)劃。如何做好“保貝”計劃？幼兒抵抗力較弱，比較容易生病，而現在醫(yī)療費用水平居高不下，聰明的家長就想通過投保少兒醫(yī)療保險來轉嫁高額的醫(yī)療費用。

大家通常接觸的少兒醫(yī)療保險有兩類：少兒社會醫(yī)療保險（以下簡稱“少兒社保”）和商業(yè)少兒健康保險。少兒社保可以為小朋友提供最基本的醫(yī)療保障。雖然賠付比例和最高給付數不如商業(yè)保險，但是少兒社保有兩大優(yōu)點不容忽視：

一、可以對門診醫(yī)療費用進行理賠。門診費用支出時發(fā)生比較頻繁的，但是商業(yè)保險一般對疾病門診不承擔保險責任。

二、可以對既往癥、先天性疾病和遺傳性疾病提供保障。商業(yè)保險為了控制風險，對投保前已發(fā)生的疾病、先天和遺傳的疾病不提供保障服務。這類患兒家庭可以通過加入少兒社保來分擔醫(yī)療費用的壓力。

少兒社會醫(yī)療保險的價格也比較低，建議家長先給孩子投保一份，再用商業(yè)險進行補充和完善。

商業(yè)少兒健康保險類型包括：少兒重疾、少兒住院津貼、少兒住院費用報銷三方面。

現在重疾呈現低齡化的趨勢，關于幼兒的重疾報道并不罕見。很多家庭被沉重的醫(yī)療費用所負累，更令人嘆息的是很多患兒由于不能及時繳納治療費而延誤病情。

不同于社保給付的事后報銷，商業(yè)重疾險可以在確診的第一時間向患兒提供資金用于后續(xù)治療，保障強度更甚，避免陷入無錢治病的窘境。

單獨投保的重疾險費率一般比同額度作為附加險的重疾保障要高。家長可以在投保教育金保險的同時，附加投保少兒重疾險，既為孩子提供了保障，又節(jié)省了保費。

住院醫(yī)療費用保險是憑借治療費用的發(fā)票進行報銷的，住院津貼是根據住院天數給付的。這兩項都可以對幼兒日常疾病和意外導致的醫(yī)療費用進行補償。

在已有少兒社保的情況下，住院費用報銷保險和社保的報銷額度不能超過實際花費的醫(yī)療費用，在一定程度上稍嫌重復。家長可考慮社保配合津貼類商業(yè)保險的組合，或者選擇超社保的少兒醫(yī)療險產品，可以減少社會保險與商業(yè)保險的交叉，又使商業(yè)保險成為社會保險的良好輔助。