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保單吸引力"不再“強勁保險公司銷售壓力短時仍難消

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2011-06-13 11:09 瀏覽：3830 次

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［編者按］受銷售渠道制約，壽險保費收入增速普遍下降。在保監(jiān)會剛剛公布的數(shù)據(jù)中，中國人壽和太保人壽2011年1~4月保費收入同比增速分別為9.4%和10.8%，較上月增速略為下降；平安人壽1~4月，盡管在加息周期下萬能險銷售遭遇難題，但在該公司宣布幾款萬能險產(chǎn)品即將停售后，4月份萬能險銷售情況良好，同比增長與上月基本持平。 ...

受銷售渠道制約，壽險保費收入增速普遍下降。在保監(jiān)會剛剛公布的數(shù)據(jù)中，中國人壽和太保人壽2011年1~4月保費收入同比增速分別為9.4%和10.8%，較上月增速略為下降；平安人壽1~4月，盡管在加息周期下萬能險銷售遭遇難題，但在該公司宣布幾款萬能險產(chǎn)品即將停售后，4月份萬能險銷售情況良好，同比增長與上月基本持平。

　　市場多數(shù)觀點認為，壽險保費增長乏力的主要原因在于銷售渠道的制約：一方面，銀保渠道規(guī)范的影響尚未徹底消除；另一方面，個人代理渠道遭遇增員難題，人均產(chǎn)能的提升是一個緩慢的過程。

　　國信證券認為，保費短期增長與實際利率負相關。由于利率變動型和投資型產(chǎn)品（分紅、萬能、投連）占比較高，從2006至今，中國大陸壽險保費增速與實際利率顯著負相關，這在我國臺灣地區(qū)市場上也呈現(xiàn)類似特征。2009年大陸地區(qū)的利率變動型和投資型產(chǎn)品占總保費的80%，臺灣地區(qū)的該類產(chǎn)品占新單保費的59.6%。在實際利率較低的情況下，保險公司可以憑借長久期平滑收益，較儲蓄存款更具吸引力；相反，在實際利率高企，尤其是負利率的情況下，很難吸收保費。今年年初以來，銀行為滿足貸存比要求，高息攬存，理財產(chǎn)品規(guī)模同比增長70%，年化收益率達4%~5%；受貸款調(diào)控影響，房地產(chǎn)企業(yè)借道發(fā)行信托計劃，年化收益率達12%~15%。短期看，保險產(chǎn)品吸引力明顯下降。

　　不過，國信證券認為，通脹下的保單銷售壓力有望逐步消除。從臺灣地區(qū)和美國經(jīng)驗來看，保險產(chǎn)品都是從傳統(tǒng)向利率敏感性、投資型產(chǎn)品漸進演變，并且在經(jīng)濟周期的不同階段，保險公司側(cè)重不同屬性的產(chǎn)品。因而，保單吸引力有望逐步恢復。目前我國壽險產(chǎn)品形態(tài)完整，傳統(tǒng)、分紅、萬能、投連、變額年金的多元組合具有保障、儲蓄、投資等多重屬性，可以適應經(jīng)濟周期的不同階段。雖然目前利率敏感型產(chǎn)品面臨競爭壓力，但隨著利息回報率的提升，保單吸引力有望逐步恢復。

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