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意外保險購買全攻略：投保有竅門 合理選擇附加險

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2011-08-29 16:41 瀏覽：4263 次
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［編者按］     隨著人們生活水平的不斷提高，外出旅行、工作的需求逐年增加，隨之而來的意外事故也頻頻發(fā)生。為了有效地規(guī)避風險所帶來的人身傷害，市民們在制定新生活計劃的同時，不妨制定一個意外險保障計劃，為出行撐起一把“保護傘”。   　　廣義的意外險包括人身意外險和意外醫(yī)療險。人身意外險是指當被保險人因發(fā)生意外導致殘疾或身故...

    隨著人們生活水平的不斷提高，外出旅行、工作的需求逐年增加，隨之而來的意外事故也頻頻發(fā)生。為了有效地規(guī)避風險所帶來的人身傷害，市民們在制定新生活計劃的同時，不妨制定一個意外險保障計劃，為出行撐起一把“保護傘”。

 
　　廣義的意外險包括人身意外險和意外醫(yī)療險。人身意外險是指當被保險人因發(fā)生意外導致殘疾或身故時，保險公司給予相應的賠償金；意外醫(yī)療險則是為因意外事故需要救護的被保險人支付相應金額醫(yī)療費用的險種。
 
　　意外險是所有保險中最具保障意義的一類險種：花費少、保障實在，可謂價廉物美。另外，意外險還可以根據(jù)保障期長短靈活定價，大多數(shù)公司都提供保障時間幾小時到一年不等的短期意外險供客戶自由選擇。
 
　　風險無處不在
 
　　根據(jù)市場調查，不少市民對意外險的認識都存在一定的誤區(qū)，“我不常出門，也很少去旅行，上班待在辦公室，意外事故離我很遠，沒必要買吧？”大部分市民的這種心態(tài)明顯地表現(xiàn)出缺少風險管控的意識。其實在日常生活中，我們也難免遇到磕磕碰碰的小意外，如走在路上被不知哪來的異物砸傷；又如乘坐交通工具發(fā)生事故導致傷殘、身故，等等這些都屬于意外事故，是無法預知、不可避免的。
 
　　不幸發(fā)生意外事故后，不僅要承受身體上的痛苦，還會造成經(jīng)濟上的損失，給親人帶來精神上的負擔，可以說是身體、經(jīng)濟和精神上的三重付出。意外險針對被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力給付保險金，可以緩解家庭經(jīng)濟壓力。因此，人們應該樹立風險管控意識，將意外險作為轉嫁風險的“安全閥”，如果不幸遇到意外，就可以享受到意外險帶來的基本保障。
 
　　意外險有哪些
 
　　意外險包含很多方面的險種，從標的來看大致可分為兩種：一種是一般型人身意外傷害保險，另一種是針對性的某項特定人身意外險。前者是指不管因為什么原因發(fā)生的意外，都可以獲得一定賠償?shù)碾U種，比如人身意外傷害險。后者則是有明確的目的性，比如短期的、專門針對出門旅游的人群購買的“旅游意外傷害險”或專門為公共交通安全提供一定保障的“公共交通意外險”。
 
　　意外險還分為意外傷害險和意外醫(yī)療險。前者的保險責任一般包含意外身故和意外傷殘，有些產(chǎn)品還包括乘坐公共交通工具的多倍賠付和燒燙傷賠付責任。后者的保險責任一般包含意外事故產(chǎn)生的門急診醫(yī)療費用及住院費用的報銷、意外住院補貼等。
 
　　投保人在購買意外險時應詳細咨詢保險公司險種類別，根據(jù)自己的需求，選擇合適的險種才能獲得最大限度的保障。
 
　　投保竅門
 
　　購買意外險時應確定適合的保險金額。目前，不少購買意外險的投保人確定的保險金額偏低，意外發(fā)生時，保險無法起到充分的保障作用。由于意外險保費相對便宜，所以不妨多買幾份。尤其在意外醫(yī)療方面，確定一個充足的額度，對被保險人的醫(yī)療保障十分有助。目前，市面上多家保險公司推出的意外險大多是一年期，也就是只在一年范圍內(nèi)承保，來年若要繼續(xù)投保，需再次購買。
 
　　此外，購買意外險時，要了解所購買險種的免責范圍、承保事項及理賠等條款，以免出現(xiàn)理賠糾紛。還有就是要如實填寫保單，避免填寫錯誤信息而令保險公司拒賠，造成不必要的損失。
 
　　合理選擇附加險
 
　　在投保意外險時，建議意外傷害保險和意外傷害醫(yī)療保險同時購買。購買數(shù)家公司的意外傷害保險，并無沖突，投保人在不同的公司重復投保，都能得到理賠。而意外傷害醫(yī)療保險則不同，其賠償?shù)臉说?，是一個事件或行為，即遭受意外后，對就醫(yī)或接受其他幫助時費用的實際支出的補償，最高限額是以本次花費為限或合同約定的限額。
 
　　投保人在購買主險時，可考慮附加一個意外傷害住院醫(yī)療補貼。這是在受到意外傷害需住院時的經(jīng)濟補助，是一個獨立的補貼。它與上述兩個保險不沖突，如果在不同公司購買，可同時獲得補助。所以，投保人在購買意外險時，一定要考慮周全，不要因漏買、錯買險種而不能獲得理賠。

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