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買保險巧算賬 有了社保要不要追加商業(yè)醫(yī)療保險？

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2011-06-30 11:08 瀏覽：4253 次
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［編者按］ 　據(jù)介紹，目前市場上的住院商業(yè)保險主要分成三大類：住院醫(yī)療保險、住院津貼保險、手術津貼保險。住院醫(yī)療保險主要是在指定醫(yī)院就醫(yī)，就住院期間發(fā)生的醫(yī)療費用進行報銷；住院津貼保險是根據(jù)住院天數(shù)報銷，與住院期間發(fā)生的醫(yī)療費用無關；手術津貼保險是根據(jù)患者所接受手術大小的級別給予報銷。   　　優(yōu)先投保住院醫(yī)療險   　　保險專家稱...

　據(jù)介紹，目前市場上的住院商業(yè)保險主要分成三大類：住院醫(yī)療保險、住院津貼保險、手術津貼保險。住院醫(yī)療保險主要是在指定醫(yī)院就醫(yī)，就住院期間發(fā)生的醫(yī)療費用進行報銷；住院津貼保險是根據(jù)住院天數(shù)報銷，與住院期間發(fā)生的醫(yī)療費用無關；手術津貼保險是根據(jù)患者所接受手術大小的級別給予報銷。

 
　　優(yōu)先投保住院醫(yī)療險
 
　　保險專家稱，無論是有社?；蛘邿o社保的市民，在經濟條件允許的情況下，均可購買意外、意外醫(yī)療、重大疾病保險，再補充一些住院醫(yī)療及津貼型保險（補充社保不予報銷的自費藥、進口藥品費用），搭建一個完整的醫(yī)療保障體系。
 
　　信誠人壽湖北省分公司業(yè)務主任賈孝玲建議，市民可優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險。醫(yī)療風險主要是門診醫(yī)療風險和住院醫(yī)療風險，其中最主要的是住院醫(yī)療風險，住院醫(yī)療保險的保險期限一般為一年，一年結束后要接著投保。醫(yī)療保險有投保年齡限制。對于商業(yè)醫(yī)療保險，保險公司對最低投保年齡有不同規(guī)定，一般由出生后30天至年滿17周歲不等，而最高的投保年齡限制卻大致相同，一般不能超過65周歲，年紀越大，保費越高。需特別說明的是，5歲以下的兒童，因為自身抵抗力弱，發(fā)病率相對較高，所以保費也相應較高。
 
　　意外險也很重要。拿人身意外傷害保險與人身意外傷害綜合保險來說，人身意外傷害保險只對被保險人因意外造成的傷殘進行賠付，而意外傷害綜合保險除對被保險人進行傷殘賠付外，還包括醫(yī)療費用支出的賠付。相對而言，享有基本醫(yī)療保障的人可買人身意外傷害保險，沒有醫(yī)療保障的人買人身意外綜合保險可能更合適。
 
　　在外地就醫(yī)也能報銷
 
　　生命人壽湖北分公司相關人士強調，在外地就醫(yī)，醫(yī)保一般是不會報銷的，而在外地的保險公司定點醫(yī)院就醫(yī)，商業(yè)醫(yī)療險則可以報銷。另外在經濟條件允許的情況下，最好加購津貼型的定額給付型保險。如住院津貼保險，保險公司根據(jù)客戶的住院天數(shù)給付，手續(xù)簡單、便捷。
 
　　注意觀察期限的長短
 
　　太平洋保險湖北分公司相關人士強調，醫(yī)療險、重疾險都設有觀察期。在觀察期限內住院或發(fā)現(xiàn)重疾，保險公司責任免除，不予賠償。但各家保險公司產品的觀察期各不相同，有的30天，有的90天，有的180天，購買時要注意。從有利于客戶的角度來說，觀察期限越短越劃算。另外，保險條款中的除外責任和疾病的保障范圍也要做到心中有數(shù)。
 
　　賠付過一次后是否失效
 
　　商業(yè)醫(yī)保是否賠付過一次后就失效了？這需要根據(jù)具體情況而定。例如，一般的炎癥，在徹底根治性手術后，對后期保障沒有影響；但某些可能產生并發(fā)癥的疾病，保險公司會有三種處理方式：一是增加保費；二將該項疾病列為除外責任；第三種最壞情況就是拒保。業(yè)內人士強調，通常投保人上一年度患過慢性疾病、重大疾病、心血管病、高血壓病等，在下一年度保險公司均不會給予承保。

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