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買(mǎi)保險(xiǎn)巧算賬 有了社保要不要追加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)？

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2011-06-30 11:08 瀏覽：4121 次
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［編者按］ 　據(jù)介紹，目前市場(chǎng)上的住院商業(yè)保險(xiǎn)主要分成三大類(lèi)：住院醫(yī)療保險(xiǎn)、住院津貼保險(xiǎn)、手術(shù)津貼保險(xiǎn)。住院醫(yī)療保險(xiǎn)主要是在指定醫(yī)院就醫(yī)，就住院期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)；住院津貼保險(xiǎn)是根據(jù)住院天數(shù)報(bào)銷(xiāo)，與住院期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用無(wú)關(guān)；手術(shù)津貼保險(xiǎn)是根據(jù)患者所接受手術(shù)大小的級(jí)別給予報(bào)銷(xiāo)。   　　優(yōu)先投保住院醫(yī)療險(xiǎn)   　　保險(xiǎn)專(zhuān)家稱(chēng)...

　據(jù)介紹，目前市場(chǎng)上的住院商業(yè)保險(xiǎn)主要分成三大類(lèi)：住院醫(yī)療保險(xiǎn)、住院津貼保險(xiǎn)、手術(shù)津貼保險(xiǎn)。住院醫(yī)療保險(xiǎn)主要是在指定醫(yī)院就醫(yī)，就住院期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)；住院津貼保險(xiǎn)是根據(jù)住院天數(shù)報(bào)銷(xiāo)，與住院期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用無(wú)關(guān)；手術(shù)津貼保險(xiǎn)是根據(jù)患者所接受手術(shù)大小的級(jí)別給予報(bào)銷(xiāo)。

 
　　優(yōu)先投保住院醫(yī)療險(xiǎn)
 
　　保險(xiǎn)專(zhuān)家稱(chēng)，無(wú)論是有社保或者無(wú)社保的市民，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，均可購(gòu)買(mǎi)意外、意外醫(yī)療、重大疾病保險(xiǎn)，再補(bǔ)充一些住院醫(yī)療及津貼型保險(xiǎn)（補(bǔ)充社保不予報(bào)銷(xiāo)的自費(fèi)藥、進(jìn)口藥品費(fèi)用），搭建一個(gè)完整的醫(yī)療保障體系。
 
　　信誠(chéng)人壽湖北省分公司業(yè)務(wù)主任賈孝玲建議，市民可優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)。醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)主要是門(mén)診醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)和住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，其中最主要的是住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，住院醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般為一年，一年結(jié)束后要接著投保。醫(yī)療保險(xiǎn)有投保年齡限制。對(duì)于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)最低投保年齡有不同規(guī)定，一般由出生后30天至年滿17周歲不等，而最高的投保年齡限制卻大致相同，一般不能超過(guò)65周歲，年紀(jì)越大，保費(fèi)越高。需特別說(shuō)明的是，5歲以下的兒童，因?yàn)樽陨淼挚沽θ?，發(fā)病率相對(duì)較高，所以保費(fèi)也相應(yīng)較高。
 
　　意外險(xiǎn)也很重要。拿人身意外傷害保險(xiǎn)與人身意外傷害綜合保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，人身意外傷害保險(xiǎn)只對(duì)被保險(xiǎn)人因意外造成的傷殘進(jìn)行賠付，而意外傷害綜合保險(xiǎn)除對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行傷殘賠付外，還包括醫(yī)療費(fèi)用支出的賠付。相對(duì)而言，享有基本醫(yī)療保障的人可買(mǎi)人身意外傷害保險(xiǎn)，沒(méi)有醫(yī)療保障的人買(mǎi)人身意外綜合保險(xiǎn)可能更合適。
 
　　在外地就醫(yī)也能報(bào)銷(xiāo)
 
　　生命人壽湖北分公司相關(guān)人士強(qiáng)調(diào)，在外地就醫(yī)，醫(yī)保一般是不會(huì)報(bào)銷(xiāo)的，而在外地的保險(xiǎn)公司定點(diǎn)醫(yī)院就醫(yī)，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)則可以報(bào)銷(xiāo)。另外在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，最好加購(gòu)津貼型的定額給付型保險(xiǎn)。如住院津貼保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司根據(jù)客戶的住院天數(shù)給付，手續(xù)簡(jiǎn)單、便捷。
 
　　注意觀察期限的長(zhǎng)短
 
　　太平洋保險(xiǎn)湖北分公司相關(guān)人士強(qiáng)調(diào)，醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)都設(shè)有觀察期。在觀察期限內(nèi)住院或發(fā)現(xiàn)重疾，保險(xiǎn)公司責(zé)任免除，不予賠償。但各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的觀察期各不相同，有的30天，有的90天，有的180天，購(gòu)買(mǎi)時(shí)要注意。從有利于客戶的角度來(lái)說(shuō)，觀察期限越短越劃算。另外，保險(xiǎn)條款中的除外責(zé)任和疾病的保障范圍也要做到心中有數(shù)。
 
　　賠付過(guò)一次后是否失效
 
　　商業(yè)醫(yī)保是否賠付過(guò)一次后就失效了？這需要根據(jù)具體情況而定。例如，一般的炎癥，在徹底根治性手術(shù)后，對(duì)后期保障沒(méi)有影響；但某些可能產(chǎn)生并發(fā)癥的疾病，保險(xiǎn)公司會(huì)有三種處理方式：一是增加保費(fèi)；二將該項(xiàng)疾病列為除外責(zé)任；第三種最壞情況就是拒保。業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào)，通常投保人上一年度患過(guò)慢性疾病、重大疾病、心血管病、高血壓病等，在下一年度保險(xiǎn)公司均不會(huì)給予承保。

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