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意外險：必不可少花小錢得大保障

來源：網(wǎng)絡(luò) 發(fā)布時間：2011-04-07 18:57 瀏覽：5019 次

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［編者按］人們經(jīng)常會忽略掉意外險這個險種，因為它既不像投連險、萬能險那樣，在保障的同時還能得到收益；也不像養(yǎng)老險、教育年金那樣，具有保本儲蓄的功能。作為純消費的意外險，是否仍然值得我們購買？意外傷害險一般對被保險人因為意外事故而引起的身故、殘疾、燒傷等進(jìn)行理賠；意外醫(yī)療險則是對被保險人因為意外...

人們經(jīng)常會忽略掉意外險這個險種，因為它既不像投連險、萬能險那樣，在保障的同時還能得到收益；也不像養(yǎng)老險、教育年金那樣，具有保本儲蓄的功能。作為純消費的意外險，是否仍然值得我們購買？

意外傷害險一般對被保險人因為意外事故而引起的身故、殘疾、燒傷等進(jìn)行理賠；意外醫(yī)療險則是對被保險人因為意外事故而導(dǎo)致的診療費用進(jìn)行理賠。

很多人認(rèn)為，購買定期或終身壽險也可以保障身故風(fēng)險，沒必要再額外購買意外險。保險專家指出，如果從保障角度和性價比來看，意外險無疑是最實惠的選擇。一般每年只需支付數(shù)百元即可獲得數(shù)十萬元的意外事故保障。

意外事故的風(fēng)險是在每個人的生活中都存在著的，只不過因為職業(yè)、年齡、環(huán)境等因素不同而導(dǎo)致發(fā)生的幾率有高有低。意外險在我們保險計劃中不可缺少的補(bǔ)充作用和特有價格低廉的優(yōu)勢是不容忽視的。

在一個完整的保險計劃中，意外險用于補(bǔ)充壽險來提高意外身故的保額，彌補(bǔ)因意外殘疾而造成的未來收入的損失，補(bǔ)充醫(yī)療險來增加意外事故引起的診療費用報銷和誤工費。年輕人工作較為繁忙，面臨的意外風(fēng)險系數(shù)相對較高；另一方面，年輕人因為在家庭中的經(jīng)濟(jì)地位更重要，投保時一般要保證一旦喪失收入能力后，仍能在未來5-7年維持80%的收入水平。

老年人也是意外風(fēng)險高發(fā)的群體，但多數(shù)產(chǎn)品考慮到風(fēng)險成本問題，會把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此，專業(yè)人士建議，變通的辦法是在年齡未到投保年齡限制以前購買意外險，以續(xù)保方式突破投保年齡限制。市場上也有一些產(chǎn)品專門針對老年人意外險市場，將投保年齡的限制放寬。

意外險因為合同條款相對比較簡單，保險利益也簡潔明了，保費較為低廉，因此在購買時的流程并不復(fù)雜。除了傳統(tǒng)的代理人渠道之外，手機(jī)短信、電話直銷、網(wǎng)絡(luò)平臺近年來開始銷售條款簡單、保障明確的險種，讓投保人可自助購買。

由于目前意外險產(chǎn)品數(shù)量較多，多數(shù)產(chǎn)品仍需要代理人加以解釋，且多數(shù)投保人也在購買意外險的同時需要其他一攬子保障，因此也只能通過代理人的方式來購買。對于一些短期的、功能單一的意外險，如保障內(nèi)容簡單、保費低廉、條款清晰的旅游意外險等，可以通過這些自助平臺去購買，但是投保人需要注意保存好相關(guān)記錄。

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