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意外險(xiǎn)：必不可少 花小錢(qián)得大保障

來(lái)源：網(wǎng)絡(luò) 發(fā)布時(shí)間：2011-04-07 18:57 瀏覽：5061 次
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［編者按］     人們經(jīng)常會(huì)忽略掉意外險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種，因?yàn)樗炔幌裢哆B險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)那樣，在保障的同時(shí)還能得到收益；也不像養(yǎng)老險(xiǎn)、教育年金那樣，具有保本儲(chǔ)蓄的功能。作為純消費(fèi)的意外險(xiǎn)，是否仍然值得我們購(gòu)買(mǎi)？       意外傷害險(xiǎn)一般對(duì)被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔馐鹿识鸬纳砉?、殘疾、燒傷等進(jìn)行理賠；意外醫(yī)療險(xiǎn)則是對(duì)被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔?..

    人們經(jīng)常會(huì)忽略掉意外險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種，因?yàn)樗炔幌裢哆B險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)那樣，在保障的同時(shí)還能得到收益；也不像養(yǎng)老險(xiǎn)、教育年金那樣，具有保本儲(chǔ)蓄的功能。作為純消費(fèi)的意外險(xiǎn)，是否仍然值得我們購(gòu)買(mǎi)？
 
    意外傷害險(xiǎn)一般對(duì)被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔馐鹿识鸬纳砉?、殘疾、燒傷等進(jìn)行理賠；意外醫(yī)療險(xiǎn)則是對(duì)被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔馐鹿识鴮?dǎo)致的診療費(fèi)用進(jìn)行理賠。 
 
    很多人認(rèn)為，購(gòu)買(mǎi)定期或終身壽險(xiǎn)也可以保障身故風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)必要再額外購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)。保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，如果從保障角度和性?xún)r(jià)比來(lái)看，意外險(xiǎn)無(wú)疑是最實(shí)惠的選擇。一般每年只需支付數(shù)百元即可獲得數(shù)十萬(wàn)元的意外事故保障。

    意外事故的風(fēng)險(xiǎn)是在每個(gè)人的生活中都存在著的，只不過(guò)因?yàn)槁殬I(yè)、年齡、環(huán)境等因素不同而導(dǎo)致發(fā)生的幾率有高有低。意外險(xiǎn)在我們保險(xiǎn)計(jì)劃中不可缺少的補(bǔ)充作用和特有價(jià)格低廉的優(yōu)勢(shì)是不容忽視的。

    在一個(gè)完整的保險(xiǎn)計(jì)劃中，意外險(xiǎn)用于補(bǔ)充壽險(xiǎn)來(lái)提高意外身故的保額，彌補(bǔ)因意外殘疾而造成的未來(lái)收入的損失，補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)增加意外事故引起的診療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)和誤工費(fèi)。年輕人工作較為繁忙，面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)相對(duì)較高；另一方面，年輕人因?yàn)樵诩彝ブ械慕?jīng)濟(jì)地位更重要，投保時(shí)一般要保證一旦喪失收入能力后，仍能在未來(lái)5-7年維持80%的收入水平。

    老年人也是意外風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的群體，但多數(shù)產(chǎn)品考慮到風(fēng)險(xiǎn)成本問(wèn)題，會(huì)把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此，專(zhuān)業(yè)人士建議，變通的辦法是在年齡未到投保年齡限制以前購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，以續(xù)保方式突破投保年齡限制。市場(chǎng)上也有一些產(chǎn)品專(zhuān)門(mén)針對(duì)老年人意外險(xiǎn)市場(chǎng)，將投保年齡的限制放寬。

    意外險(xiǎn)因?yàn)楹贤瑮l款相對(duì)比較簡(jiǎn)單，保險(xiǎn)利益也簡(jiǎn)潔明了，保費(fèi)較為低廉，因此在購(gòu)買(mǎi)時(shí)的流程并不復(fù)雜。除了傳統(tǒng)的代理人渠道之外，手機(jī)短信、電話直銷(xiāo)、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)近年來(lái)開(kāi)始銷(xiāo)售條款簡(jiǎn)單、保障明確的險(xiǎn)種，讓投保人可自助購(gòu)買(mǎi)。

    由于目前意外險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量較多，多數(shù)產(chǎn)品仍需要代理人加以解釋?zhuān)叶鄶?shù)投保人也在購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的同時(shí)需要其他一攬子保障，因此也只能通過(guò)代理人的方式來(lái)購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于一些短期的、功能單一的意外險(xiǎn)，如保障內(nèi)容簡(jiǎn)單、保費(fèi)低廉、條款清晰的旅游意外險(xiǎn)等，可以通過(guò)這些自助平臺(tái)去購(gòu)買(mǎi)，但是投保人需要注意保存好相關(guān)記錄。

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