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少兒醫(yī)保保而不包 如何補(bǔ)充少兒商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)搭配？

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2011-07-13 09:56 瀏覽：4160 次
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［編者按］     很多年輕的父母都會(huì)有這樣的想法，我家寶寶已經(jīng)有社保了，保險(xiǎn)就不用買(mǎi)了。但事實(shí)是這樣嗎？我們通過(guò)對(duì)各城市兒童社會(huì)保險(xiǎn)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，兒童有了社會(huì)保險(xiǎn)在保障方面還是有很大的缺口，需要用商業(yè)少兒保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充。       以北京“一老一小”為例，北京少兒醫(yī)保是指一老一小中的一小，凡年齡在...

    很多年輕的父母都會(huì)有這樣的想法，我家寶寶已經(jīng)有社保了，保險(xiǎn)就不用買(mǎi)了。但事實(shí)是這樣嗎？我們通過(guò)對(duì)各城市兒童社會(huì)保險(xiǎn)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，兒童有了社會(huì)保險(xiǎn)在保障方面還是有很大的缺口，需要用商業(yè)少兒保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充。

 
    以北京“一老一小”為例，北京少兒醫(yī)保是指一老一小中的一小，凡年齡在18歲以下的孩子均可享受。它是這樣規(guī)定的，住院花費(fèi)在650元以上的部分，享受70%的報(bào)銷，最高封頂：17萬(wàn)。目前只覆蓋到北京市戶口。外地戶口在北京還不能少兒的社保。它包括的范圍：1、住院費(fèi)用；2、惡性腫瘤放射治療和化學(xué)治療、腎透析、腎移植或肝腎聯(lián)合移植后服抗排異藥的門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用； 3、急診搶救留觀并收入院治療的，其住院前7日內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用。 4、血友病、再生障礙性貧血的門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用等。
 
    從上面的內(nèi)容可以看出，少兒社會(huì)保險(xiǎn)還有很多缺陷的地方，還有很多沒(méi)有覆蓋的方面。比如費(fèi)用是按比例保險(xiǎn)，不能實(shí)報(bào)實(shí)銷，家長(zhǎng)往往還要承擔(dān)很多的費(fèi)用。意外醫(yī)藥費(fèi)、自費(fèi)藥、手術(shù)費(fèi)、疾病門(mén)診等都不能報(bào)銷。如果發(fā)生重大疾病的話需要家長(zhǎng)先行墊付很多的費(fèi)用，然后再報(bào)銷，不能像商業(yè)保險(xiǎn)一樣確診一次性賠付。沒(méi)有教育金儲(chǔ)備，不能解決寶寶上學(xué)的問(wèn)題。那么如何補(bǔ)充兒童商業(yè)保險(xiǎn)呢？
 
    目前市面上少兒險(xiǎn)基本上可以分為三類：少兒意外傷害險(xiǎn)、少兒健康醫(yī)療險(xiǎn)及少兒教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，這也是根據(jù)孩子面臨的三大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)定的。上述產(chǎn)品的共同特征就是在孩子成長(zhǎng)階段，就開(kāi)始給他們提供健康及教育儲(chǔ)蓄保障。
 
    首先是意外事故風(fēng)險(xiǎn)。兒童意外傷害已成為當(dāng)今最引人關(guān)注的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療問(wèn)題之一。因此孩子最需要的是一份意外傷害保險(xiǎn)。幼兒時(shí)的孩子，特別是小學(xué)生，其意外隱患最大，此期應(yīng)該注重意外險(xiǎn)保障。目前，少兒意外傷害保險(xiǎn)的價(jià)格大都比較便宜，一般在幾十元到百來(lái)元。無(wú)論是單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，還是作為附加險(xiǎn)種購(gòu)買(mǎi)，都是非常必要的。
 
    其次是少兒重大疾病保險(xiǎn)。孩子的消費(fèi)型的重大疾病險(xiǎn)1年保費(fèi)大約200元—300元，可以提供10萬(wàn)元的保額。特別是目前重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，一旦孩子不幸患上重大疾病，高額醫(yī)療費(fèi)必然是家庭沉重的經(jīng)濟(jì)包袱。重大疾病險(xiǎn)有投保年齡越小保費(fèi)越便宜的特點(diǎn)。除了給孩子購(gòu)買(mǎi)一份重大疾病保險(xiǎn)，你還應(yīng)該買(mǎi)一些住院醫(yī)療補(bǔ)償型險(xiǎn)種。幼兒時(shí)期的孩子抵抗能力差，容易得一些流行性疾病。萬(wàn)一孩子生病住院，住院和手術(shù)費(fèi)用可以得到補(bǔ)償。
 
     意外傷害保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)都購(gòu)買(mǎi)后，再考慮為孩子投一份教育金保險(xiǎn)。對(duì)一般家庭而言，孩子的教育是其重要的開(kāi)支項(xiàng)目。如果家庭對(duì)此沒(méi)有合理規(guī)劃，很可能發(fā)生意料之外的情況，比如為了應(yīng)急，可能挪用為孩子準(zhǔn)備的教育金，等孩子要用錢(qián)時(shí)又籌措不及。事實(shí)上，除了教育金保險(xiǎn)，你還可以用另外兩種方式來(lái)解決孩子的教育經(jīng)費(fèi)：銀行存款和教育儲(chǔ)蓄或國(guó)債。但相比這兩種方式，保險(xiǎn)從某種程度上來(lái)說(shuō)，由于相當(dāng)于一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，能夠使孩子的教育費(fèi)用更有保障。而其他投資方式，如實(shí)業(yè)投資、股票投資等。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)較高或臨時(shí)變現(xiàn)不方便，不適宜作為教育資金的運(yùn)作方式。因此，不妨以孩子成長(zhǎng)到大學(xué)畢業(yè)的最低額度，規(guī)劃一筆資金，以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的形式籌措孩子的教育費(fèi)用。
 
    延伸閱讀：少兒保險(xiǎn)全面看 意外疾病教育輕松搞定！

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