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加息倒逼險(xiǎn)種轉(zhuǎn)型升級(jí)換代 保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品洗牌在即

來(lái)源：上海證券報(bào) 發(fā)布時(shí)間：2011-07-18 09:42 瀏覽：6732 次
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［編者按］ 　　加息后，倒逼保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種升級(jí)換代。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，最近兩個(gè)月市場(chǎng)上就有十幾款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品上市。在原有產(chǎn)品基礎(chǔ)上進(jìn)行升級(jí)換代，將分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合，成為最大亮點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從發(fā)展看，這種趨勢(shì)將持續(xù)下去，下半年或?qū)⑦M(jìn)入保障型險(xiǎn)種洗牌密集期。 　　前些時(shí)候，央行進(jìn)行了年內(nèi)第三次加息，使得一年期存款利率3.5%已經(jīng)明顯高于保險(xiǎn)保障產(chǎn)品2.5%的預(yù)定利率。如果不加以改進(jìn)，保險(xiǎn)公司...

　　加息后，倒逼保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種升級(jí)換代。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，最近兩個(gè)月市場(chǎng)上就有十幾款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品上市。在原有產(chǎn)品基礎(chǔ)上進(jìn)行升級(jí)換代，將分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合，成為最大亮點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從發(fā)展看，這種趨勢(shì)將持續(xù)下去，下半年或?qū)⑦M(jìn)入保障型險(xiǎn)種洗牌密集期。


　　前些時(shí)候，央行進(jìn)行了年內(nèi)第三次加息，使得一年期存款利率3.5%已經(jīng)明顯高于保險(xiǎn)保障產(chǎn)品2.5%的預(yù)定利率。如果不加以改進(jìn)，保險(xiǎn)公司很難在龐大的理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)搶得一杯羹。


　　今年以來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品呈爆炸式增長(zhǎng)。從募集資金數(shù)量看，根據(jù)普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)，截至6月21日，年初以來(lái)銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)估發(fā)行規(guī)模達(dá)到8.25萬(wàn)億元，已然超過(guò)去年全年7.05萬(wàn)億元的發(fā)行規(guī)模。


　　但是，保險(xiǎn)并未能分享碩果。來(lái)自保監(jiān)會(huì)的最新統(tǒng)計(jì)顯示，今年以來(lái)，人身險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)已經(jīng)連續(xù)3個(gè)月保持負(fù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。除了去年同期高基數(shù)因素和銀保新政外，較低的收益率是保障型產(chǎn)品銷售的桎梏。為此，保險(xiǎn)公司已開始轉(zhuǎn)變策略，大打“抗通脹”賣點(diǎn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，最近兩個(gè)月市場(chǎng)上就有十幾款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品上市。在原有產(chǎn)品基礎(chǔ)上進(jìn)行升級(jí)換代，將分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合，成為最大亮點(diǎn)。


　　分紅險(xiǎn)的特點(diǎn)是穩(wěn)健和保底收益，而萬(wàn)能險(xiǎn)的特點(diǎn)則是高收益和靈活領(lǐng)取。5月初，泰康人壽率先將萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)結(jié)合，對(duì)其一款老產(chǎn)品“財(cái)富人生”進(jìn)行了升級(jí)。從其賣點(diǎn)來(lái)看，分紅賬戶的生存返還金、續(xù)保時(shí)的持續(xù)保險(xiǎn)金、每五年的特別保險(xiǎn)金可轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶進(jìn)行再增值。華泰人壽在近日推出全新分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品“吉富99”兩全保險(xiǎn)，是業(yè)界首款提供“滿期保險(xiǎn)金選擇權(quán)”的分紅型與萬(wàn)能型相結(jié)合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。


　　同時(shí)，由于銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限相對(duì)很短，幾乎都按天、月為計(jì)算單位，全年投資回報(bào)率已經(jīng)超過(guò)10%。因此，為了應(yīng)對(duì)錯(cuò)位挑戰(zhàn)，險(xiǎn)商不得不推出期限相對(duì)較短的產(chǎn)品。如平安人壽的“金裕人生兩全保險(xiǎn)”就是一款“快返”產(chǎn)品，第2年即可領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金；而新華人壽主打產(chǎn)品“好利年年兩全保險(xiǎn)”，同樣也是每?jī)赡攴颠€保額的10%；泰康人壽“幸福人生A款終身年金保險(xiǎn)”，“猶豫期”過(guò)后即可立即得到首次生存保險(xiǎn)金返還。


　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前各家保險(xiǎn)公司熱銷的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品中，3年內(nèi)開始返還的“快返”型保險(xiǎn)產(chǎn)品有65款之多，其中1年內(nèi)返還的有12款，還有6款產(chǎn)品過(guò)了猶豫期后即可返還。

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