保費繳納省錢經(jīng):選對繳費方式 保險保障理財兩不誤
［編者按］ 為自己和家人購買保險已經(jīng)成為大多數(shù)人所接受的保障方式，如何繳納保費很有講究。怎樣結(jié)合自身的經(jīng)濟實力合理規(guī)劃保費繳納方式，讓保險更省錢呢？ 相同保障投保越早費用越少 保險費計算費率的其中一個因素是和年齡有關(guān)，購買同樣的保障時，投保年齡越小，所需的費用就越少，年齡越大，所需的費用就越多。 &...
為自己和家人購買保險已經(jīng)成為大多數(shù)人所接受的保障方式，如何繳納保費很有講究。怎樣結(jié)合自身的經(jīng)濟實力合理規(guī)劃保費繳納方式，讓保險更省錢呢？
相同保障投保越早費用越少
保險費計算費率的其中一個因素是和年齡有關(guān)，購買同樣的保障時，投保年齡越小，所需的費用就越少，年齡越大，所需的費用就越多。
原因是現(xiàn)在很多的壽險都屬于長期甚至是終身保障的，一經(jīng)投保就可以享受保障利益，投保的年齡越小，所享受的保障時間就越長，且很多壽險均具有分紅功能，分紅又是以復(fù)利計算，所以越早投保就能越早享受分紅收益，累計時間越長收益也就越豐。
隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，物價不斷地上漲，消費水平也會隨之提高，同樣保險公司不可能長期保留原費率產(chǎn)品在市場運營，這樣也就出現(xiàn)了保險產(chǎn)品不斷更新?lián)Q代，每一款產(chǎn)品在一段時間內(nèi)就會停售，屆時會以較以往稍高的費率推出替代產(chǎn)品。所以過往的產(chǎn)品在價格上都要比更新?lián)Q代的產(chǎn)品要優(yōu)惠些。
年輕人的身體大都比較健康，在一定保險金額下也不需要體檢，即使體檢也很容易通過核保。而年紀大的人，就要求必須體檢。而且萬一身體有一些問題，很可能會被要求加費承保，甚至可能被拒保，所以要在年輕時、健康時，不需要保險金時，為明天的需要作準備，別等到正需要做手術(shù)的巨額費用時，成為拒保體，沒條件擁有保險保障了。因此越早投保越合算。
年繳保費壓力更小
目前，消費者在購買保險時，保費繳付方式較為靈活，可以采取一次性繳清（躉繳），也可以用逐年分期的形式來繳清(年繳、限期年繳)。當(dāng)限期年繳時，各家保險公司一般提供有5年、10年和20年等多種繳費期限。至于投保人具體購買時選用哪種繳費方式，主要根據(jù)投保人的經(jīng)濟收支狀況、收入穩(wěn)定程度、承受能力，及投保人所追求的付出與保障的需求比，綜合考慮繳費期長短而定。
從支付角度講，年繳和限期年繳最佳。所謂年繳，即每年繳納一次保險費，直至保險金給付責(zé)任開始的前一年。這種繳費形式時間跨度較長，有的可達幾十年。歷時雖長，但每年所繳保費相對較少。
所謂限期年繳，即在簽訂保險合同時，約定保費在一定年限內(nèi)繳清。這種繳費形式除了具有年繳的優(yōu)點外，還可根據(jù)投保人的經(jīng)濟承受能力及估計今后的收入狀況來決定繳費期限。如果投保人目前經(jīng)濟狀況很好，不妨多繳點，繳費期限就短；反之，繳費期限就長。
目前，限期年繳的保險繳費形式用得比較普遍。不過，選擇限期年繳需多次繳費，容易因家庭經(jīng)濟一時周轉(zhuǎn)不濟，無法繼續(xù)繳納保費而導(dǎo)致保單失效，損害投保人及被保險人利益。但對于收入穩(wěn)定的人來說，采用限期年繳并延長繳費期間，可使繳費更輕松，也可獲得更大保障。
至于躉繳，即一次性付清保費。其優(yōu)點在于手續(xù)簡單，缺點則是一般的投保人承擔(dān)不起。目前社會競爭激烈，工作穩(wěn)定度一般，當(dāng)投保人面對長達二三十年的繳費要求時，難免擔(dān)心因為不能按期持續(xù)繳費，而導(dǎo)致保單失效危險。因此，對于現(xiàn)在收入較豐厚，但還不夠穩(wěn)定的人來說，采取躉繳是比較穩(wěn)妥的方法。但若從保障角度考慮，還是選擇長時間繳費較劃算。
學(xué)會選擇合理的保險繳費方式，讓保險在提供保障的基礎(chǔ)上成為一種理財之道。
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