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315，換個(gè)視角看保險(xiǎn)，它的進(jìn)步出乎意料

來(lái)源：中民 發(fā)布時(shí)間：2018-04-09 00:00 瀏覽：6999 次
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［編者按］ 315對(duì)于我們保險(xiǎn)行業(yè)而言，也將會(huì)面臨著來(lái)自廣大投保人的考驗(yàn)，大家多少有些緊張與不安，但有位同事說(shuō)：“合理的投訴也在督促保險(xiǎn)行業(yè)良性發(fā)展”，這讓我覺(jué)得內(nèi)心更安穩(wěn)。

　　3月15日是國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日，大家都順口地稱(chēng)為“315”。
 
　　這天，數(shù)以萬(wàn)計(jì)的消費(fèi)者撥打12315，投訴各行各業(yè)各種商家的不法行為。
 
　　對(duì)于我們保險(xiǎn)行業(yè)而言，也將會(huì)面臨著來(lái)自廣大投保人的考驗(yàn)，大家多少有些緊張與不安，但有位同事說(shuō)：“合理的投訴也在督促保險(xiǎn)行業(yè)良性發(fā)展”，這讓我覺(jué)得內(nèi)心更安穩(wěn)。
 
　　無(wú)論哪個(gè)行業(yè)，都是一邊聽(tīng)著批評(píng)的聲音，一邊朝更好的方向發(fā)展。
 
　　保險(xiǎn)行業(yè)同樣如此。
 
　　保險(xiǎn)行業(yè)在最近幾年里，無(wú)論是產(chǎn)品本身還是服務(wù)方面都有明顯的進(jìn)步。

　　產(chǎn)品：回歸“保險(xiǎn)姓?！钡谋举|(zhì)

　　2017年，“保險(xiǎn)姓?！背蔀楸ｋU(xiǎn)行業(yè)的主旋律。這個(gè)耳熟能詳?shù)脑~，它的內(nèi)涵是什么呢？
 
　　“保險(xiǎn)姓?！笔侵敢智灞Ｕ吓c投資屬性的主次。保障是保險(xiǎn)業(yè)根本功能，投資是輔助功能，是為了更好地保障，必須服務(wù)和服從于保障，決不能本末倒置。

　　為了更好地貫徹“保險(xiǎn)姓?！保１O(jiān)會(huì)頒布134號(hào)文件，明文規(guī)定：

　　1.兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品、年金險(xiǎn)產(chǎn)品，首次生存保險(xiǎn)金給付應(yīng)在保單生效滿(mǎn)5年之后，且每年給付或部分領(lǐng)取比例不得超過(guò)已交保費(fèi)的20%。

　　2.萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品、投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)提供不定期、不定額追加保險(xiǎn)費(fèi)，靈活調(diào)整保險(xiǎn)金額等功能。保險(xiǎn)公司不得以附加險(xiǎn)形式設(shè)計(jì)萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品或投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

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　　在保監(jiān)會(huì)的號(hào)召下，各大保險(xiǎn)公司也紛紛響應(yīng)，從最基本的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面開(kāi)始回歸保障的本質(zhì)。

　　1.純保障型重疾險(xiǎn)的誕生

　　傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)的保障責(zé)任包含身故保障，被保險(xiǎn)人在身故后，保險(xiǎn)公司會(huì)返還基本保額或已交保費(fèi)。這樣的產(chǎn)品實(shí)則具有儲(chǔ)蓄的功能。
 
　　而“保險(xiǎn)姓保”提出后，一款名叫“百年康惠保”的純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)嶄露頭角。它不含身故保障，僅僅只有疾病的保障。所以也叫純保障型重疾險(xiǎn)。
 
　　這款產(chǎn)品的靈活之處在于，投保人可以自行選擇是否附加輕癥保障。如果選擇投保輕癥，則可享重疾+輕癥（可保費(fèi)豁免）保障。
 
　　純保障型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，由于它將保障集中于疾病，所以能夠用更少的保費(fèi)獲得更高的疾病保障，從而受到了廣大投保人的青睞。

　　2.大量定期壽險(xiǎn)陸續(xù)推出

　　定期壽險(xiǎn)是最能夠體現(xiàn)保險(xiǎn)本質(zhì)的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)的起源也是來(lái)源于壽險(xiǎn)。但是以前保險(xiǎn)公司推出的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品不多，大家對(duì)于定期壽險(xiǎn)的認(rèn)知也少。
 
　　2017年，在“保險(xiǎn)姓?！钡拇筅厔?shì)下，定期壽險(xiǎn)如雨后春筍，在互聯(lián)網(wǎng)上陸續(xù)推出。弘康大白、橫琴優(yōu)愛(ài)寶、小蘑菇、瑞泰瑞和、吉象福等高性?xún)r(jià)比的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品接踵而至。

　　值得一提的是，這些產(chǎn)品的優(yōu)化速度之快。在推出時(shí)可以算性?xún)r(jià)比相當(dāng)高的產(chǎn)品，僅僅一年多之后，新產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)舊產(chǎn)品了。

　　3.百萬(wàn)醫(yī)療不斷優(yōu)化

　　百萬(wàn)醫(yī)療以其高杠桿（用較低保費(fèi)獲取高保障）、不限社保用藥等特點(diǎn)，深受投保人的歡迎。但是很多人還是會(huì)擔(dān)心，百萬(wàn)醫(yī)療大多為一年期產(chǎn)品，可能會(huì)面臨不能續(xù)保的風(fēng)險(xiǎn)。為了更好地滿(mǎn)足投保人的需求，保險(xiǎn)公司推出了3年保證續(xù)保、5年保證續(xù)保的產(chǎn)品。
 
　　我們暫且不說(shuō)這類(lèi)×年保證續(xù)保的產(chǎn)品是否能夠長(zhǎng)久地生存下去，是否能夠真正解決投保人的擔(dān)憂(yōu)。但至少我們可以從這一現(xiàn)象中看出，保險(xiǎn)公司在積極地去傾聽(tīng)投保人的需求，并且努力地以此為產(chǎn)品研發(fā)的方向。
 
　　產(chǎn)品的保障責(zé)任是我們的主要關(guān)注點(diǎn)，但其增值服務(wù)也是很重要的。有含金量的增值服務(wù)，可以讓治療更便捷，讓身體恢復(fù)得更好更快。
 
　　現(xiàn)在越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司開(kāi)始跟醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行深度合作，將保險(xiǎn)與醫(yī)療服務(wù)有機(jī)結(jié)合。很多產(chǎn)品有綠色通道、電話(huà)醫(yī)生等增值服務(wù)，比如華泰泰然無(wú)憂(yōu)百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)近期就增加了免費(fèi)重大疾病綠色通道+重大疾病國(guó)內(nèi)二次診療+重大疾病住院墊付這三項(xiàng)增值服務(wù)。接下來(lái)也會(huì)有更多百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品將升級(jí)為含有醫(yī)療直付的產(chǎn)品。

　　中民作為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，在給大家推薦產(chǎn)品時(shí)也更加注重產(chǎn)品的性?xún)r(jià)比。我們致力于從海量的產(chǎn)品中甄選出最適合投保人，且性?xún)r(jià)比最高的產(chǎn)品。

　　服務(wù)：人工智能的引進(jìn)

　　隨著科技的發(fā)展，科技+保險(xiǎn)的概念逐漸進(jìn)入深入人心。科技給保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)巨大改變的同時(shí)，也引領(lǐng)著保險(xiǎn)行業(yè)一路前進(jìn)。
 
　　在去年的網(wǎng)易未來(lái)科技峰會(huì)上，眾安科技實(shí)驗(yàn)室總監(jiān)介紹說(shuō)保險(xiǎn)行業(yè)核心流程有產(chǎn)品設(shè)計(jì)-售前-投保-承保-出險(xiǎn)-理賠-售后，眾安科技在以上每一個(gè)環(huán)節(jié)都在嘗試人工智能的加入。
 
　　今年年初，陽(yáng)光保險(xiǎn)的人工智能語(yǔ)音情感識(shí)別分析系統(tǒng)上線(xiàn)運(yùn)行。此系統(tǒng)可有效識(shí)別語(yǔ)音對(duì)話(huà)中帶有負(fù)面情緒的語(yǔ)句，可以大幅提升客服中心發(fā)現(xiàn)客戶(hù)不滿(mǎn)意通話(huà)的效率，從而提高客服的服務(wù)質(zhì)量。
 
　　中民也在致力于開(kāi)發(fā)不同險(xiǎn)種的智能推薦的微信小程序，從而方便廣大投保人在線(xiàn)投保。即將開(kāi)發(fā)的智能客服，將有利于大家隨時(shí)進(jìn)行咨詢(xún)。
 
　　在保險(xiǎn)公司的核保和理賠方面，從原來(lái)的傳統(tǒng)審核流程，至現(xiàn)在的自動(dòng)化流轉(zhuǎn)流程，時(shí)效縮短，錯(cuò)誤率降低。正是如此，幾千元以下的小額理賠，保險(xiǎn)公司處理速度加快。
 
　　更多保險(xiǎn)公司采用觸屏端電子化理賠審核，只需簡(jiǎn)單的幾個(gè)步驟，將所需審核材料電子版上傳，便可等待理賠結(jié)果。無(wú)需郵寄紙質(zhì)版材料，大大加強(qiáng)了理賠便捷性。
 
　　正如眾安科技實(shí)驗(yàn)室總監(jiān)介紹的，人工智能將在未來(lái)逐漸滲入到保險(xiǎn)行業(yè)核心流程的各個(gè)環(huán)節(jié)，無(wú)論是從產(chǎn)品的設(shè)計(jì)還是服務(wù)，都將實(shí)現(xiàn)新的突破。

　　結(jié)束語(yǔ)

　　說(shuō)了保險(xiǎn)行業(yè)這么多美好之處，小編也不禁想到中民的默默耕耘。

　　2017年度，中民接到理賠報(bào)案共計(jì)39436件。理賠專(zhuān)員全程協(xié)助客戶(hù)理賠，為客戶(hù)爭(zhēng)取每一分利益。而且新增官網(wǎng)及中民公眾號(hào)在線(xiàn)理賠咨詢(xún)、 新增理賠微信咨詢(xún)、理賠材料預(yù)審1-2個(gè)工作日回復(fù)……

　　中民為廣大投保人提供7×24小時(shí)客服電話(huà)服務(wù)，未來(lái)將進(jìn)一步推出智能客服系統(tǒng)，讓您在中民上投保無(wú)憂(yōu)。

　　我們跟隨著保險(xiǎn)的浪潮一直前進(jìn)，同時(shí)也需要大家提出的寶貴建議，才能夠不斷完善，推出性?xún)r(jià)比更高的產(chǎn)品，提供更精準(zhǔn)的服務(wù)。

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