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315，換個視角看保險，它的進步出乎意料
［編者按］ 315對于我們保險行業(yè)而言，也將會面臨著來自廣大投保人的考驗，大家多少有些緊張與不安，但有位同事說：“合理的投訴也在督促保險行業(yè)良性發(fā)展”，這讓我覺得內心更安穩(wěn)。
3月15日是國際消費者權益日，大家都順口地稱為“315”。
這天，數以萬計的消費者撥打12315，投訴各行各業(yè)各種商家的不法行為。
對于我們保險行業(yè)而言，也將會面臨著來自廣大投保人的考驗，大家多少有些緊張與不安，但有位同事說：“合理的投訴也在督促保險行業(yè)良性發(fā)展”，這讓我覺得內心更安穩(wěn)。
無論哪個行業(yè)，都是一邊聽著批評的聲音，一邊朝更好的方向發(fā)展。
保險行業(yè)同樣如此。
保險行業(yè)在最近幾年里，無論是產品本身還是服務方面都有明顯的進步。
產品：回歸“保險姓?！钡谋举|
2017年，“保險姓保”成為保險行業(yè)的主旋律。這個耳熟能詳的詞，它的內涵是什么呢？
“保險姓保”是指要分清保障與投資屬性的主次。保障是保險業(yè)根本功能，投資是輔助功能，是為了更好地保障，必須服務和服從于保障，決不能本末倒置。
為了更好地貫徹“保險姓?！?，保監(jiān)會頒布134號文件，明文規(guī)定：
1.兩全保險產品、年金險產品，首次生存保險金給付應在保單生效滿5年之后，且每年給付或部分領取比例不得超過已交保費的20%。
2.萬能型保險產品、投資連結型保險產品設計應提供不定期、不定額追加保險費，靈活調整保險金額等功能。保險公司不得以附加險形式設計萬能型保險產品或投資連結型保險產品。
……
在保監(jiān)會的號召下，各大保險公司也紛紛響應，從最基本的產品設計方面開始回歸保障的本質。
1.純保障型重疾險的誕生
傳統(tǒng)重疾險的保障責任包含身故保障，被保險人在身故后，保險公司會返還基本保額或已交保費。這樣的產品實則具有儲蓄的功能。
而“保險姓保”提出后，一款名叫“百年康惠保”的純消費型重疾險嶄露頭角。它不含身故保障，僅僅只有疾病的保障。所以也叫純保障型重疾險。
這款產品的靈活之處在于，投保人可以自行選擇是否附加輕癥保障。如果選擇投保輕癥，則可享重疾+輕癥（可保費豁免）保障。
純保障型重疾險產品，由于它將保障集中于疾病，所以能夠用更少的保費獲得更高的疾病保障，從而受到了廣大投保人的青睞。
2.大量定期壽險陸續(xù)推出
定期壽險是最能夠體現保險本質的險種，保險的起源也是來源于壽險。但是以前保險公司推出的定期壽險產品不多，大家對于定期壽險的認知也少。
2017年，在“保險姓保”的大趨勢下，定期壽險如雨后春筍，在互聯(lián)網上陸續(xù)推出。弘康大白、橫琴優(yōu)愛寶、小蘑菇、瑞泰瑞和、吉象福等高性價比的定期壽險產品接踵而至。
值得一提的是，這些產品的優(yōu)化速度之快。在推出時可以算性價比相當高的產品，僅僅一年多之后，新產品的優(yōu)勢就遠遠超過舊產品了。
3.百萬醫(yī)療不斷優(yōu)化
百萬醫(yī)療以其高杠桿（用較低保費獲取高保障）、不限社保用藥等特點，深受投保人的歡迎。但是很多人還是會擔心，百萬醫(yī)療大多為一年期產品，可能會面臨不能續(xù)保的風險。為了更好地滿足投保人的需求，保險公司推出了3年保證續(xù)保、5年保證續(xù)保的產品。
我們暫且不說這類×年保證續(xù)保的產品是否能夠長久地生存下去，是否能夠真正解決投保人的擔憂。但至少我們可以從這一現象中看出，保險公司在積極地去傾聽投保人的需求，并且努力地以此為產品研發(fā)的方向。
產品的保障責任是我們的主要關注點，但其增值服務也是很重要的。有含金量的增值服務，可以讓治療更便捷，讓身體恢復得更好更快。
現在越來越多的保險公司開始跟醫(yī)療服務機構進行深度合作，將保險與醫(yī)療服務有機結合。很多產品有綠色通道、電話醫(yī)生等增值服務，比如華泰泰然無憂百萬醫(yī)療保險近期就增加了免費重大疾病綠色通道+重大疾病國內二次診療+重大疾病住院墊付這三項增值服務。接下來也會有更多百萬醫(yī)療產品將升級為含有醫(yī)療直付的產品。
中民作為保險經紀人，在給大家推薦產品時也更加注重產品的性價比。我們致力于從海量的產品中甄選出最適合投保人，且性價比最高的產品。
服務：人工智能的引進
隨著科技的發(fā)展，科技+保險的概念逐漸進入深入人心?？萍冀o保險行業(yè)帶來巨大改變的同時，也引領著保險行業(yè)一路前進。
在去年的網易未來科技峰會上，眾安科技實驗室總監(jiān)介紹說保險行業(yè)核心流程有產品設計-售前-投保-承保-出險-理賠-售后，眾安科技在以上每一個環(huán)節(jié)都在嘗試人工智能的加入。
今年年初，陽光保險的人工智能語音情感識別分析系統(tǒng)上線運行。此系統(tǒng)可有效識別語音對話中帶有負面情緒的語句，可以大幅提升客服中心發(fā)現客戶不滿意通話的效率，從而提高客服的服務質量。
中民也在致力于開發(fā)不同險種的智能推薦的微信小程序，從而方便廣大投保人在線投保。即將開發(fā)的智能客服，將有利于大家隨時進行咨詢。
在保險公司的核保和理賠方面，從原來的傳統(tǒng)審核流程，至現在的自動化流轉流程，時效縮短，錯誤率降低。正是如此，幾千元以下的小額理賠，保險公司處理速度加快。
更多保險公司采用觸屏端電子化理賠審核，只需簡單的幾個步驟，將所需審核材料電子版上傳，便可等待理賠結果。無需郵寄紙質版材料，大大加強了理賠便捷性。
正如眾安科技實驗室總監(jiān)介紹的，人工智能將在未來逐漸滲入到保險行業(yè)核心流程的各個環(huán)節(jié)，無論是從產品的設計還是服務，都將實現新的突破。
結束語
說了保險行業(yè)這么多美好之處，小編也不禁想到中民的默默耕耘。
2017年度，中民接到理賠報案共計39436件。理賠專員全程協(xié)助客戶理賠，為客戶爭取每一分利益。而且新增官網及中民公眾號在線理賠咨詢、 新增理賠微信咨詢、理賠材料預審1-2個工作日回復……
中民為廣大投保人提供7×24小時客服電話服務，未來將進一步推出智能客服系統(tǒng)，讓您在中民上投保無憂。
我們跟隨著保險的浪潮一直前進，同時也需要大家提出的寶貴建議，才能夠不斷完善，推出性價比更高的產品，提供更精準的服務。
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