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社保和商業(yè)保險(xiǎn)為什么不能一塊報(bào)銷?保險(xiǎn)是自己購(gòu)買的,為什么不能全部報(bào)銷?
[編者按] 保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則是指,保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同所約定的危險(xiǎn)事故發(fā)生之后,對(duì)其所遭受的實(shí)際損失或損害,可以獲得充分的補(bǔ)償。
最近,小編在逛保險(xiǎn)論壇的時(shí)候發(fā)現(xiàn)有網(wǎng)友說(shuō),自己買了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn),去找保險(xiǎn)公司理賠的時(shí)候,需要扣除社保已經(jīng)報(bào)銷的部分之后,剩余的費(fèi)用保險(xiǎn)公司才會(huì)按照保險(xiǎn)條款進(jìn)行報(bào)銷。這位網(wǎng)友表示不理解,社保和商業(yè)保險(xiǎn)為什么不能一塊報(bào)銷?保險(xiǎn)是自己購(gòu)買的,為什么不能全部報(bào)銷呢?那么,今天小編就給大家詳細(xì)解釋一下社保和商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷的問(wèn)題。
1.保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則
要理清社保和商業(yè)保險(xiǎn)為什么不能一塊報(bào)銷的問(wèn)題,我們需要首先了解什么是保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則。保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則是指,保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同所約定的危險(xiǎn)事故發(fā)生之后,對(duì)其所遭受的實(shí)際損失或損害,可以獲得充分的補(bǔ)償。
這個(gè)原則包含了兩層含義:
一是只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí),保險(xiǎn)人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任,否則,即使在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)事故,但被保險(xiǎn)人沒有遭受損失,就無(wú)權(quán)要求保險(xiǎn)人賠償。這是損失補(bǔ)償原則質(zhì)的規(guī)定。
二是被保險(xiǎn)人可獲得的補(bǔ)償量?jī)H以其保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài),而不能使被保險(xiǎn)人獲得多于或少于損失的補(bǔ)償,尤其是不能讓被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲得額外的收益。這是損失補(bǔ)償原則的量的限定。
2.社保和商業(yè)保險(xiǎn)為什么不能一塊報(bào)銷
了解了保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則之后,我們來(lái)看社保和商業(yè)保險(xiǎn)為什么不能一塊報(bào)銷。我們?cè)卺t(yī)院看病,有社保的話,在社保報(bào)銷范圍內(nèi)的費(fèi)用會(huì)直接用社保進(jìn)行報(bào)銷,個(gè)人實(shí)際支付的醫(yī)療費(fèi)用為己經(jīng)扣減了社保報(bào)銷的費(fèi)用。這里,個(gè)人實(shí)際支付的醫(yī)療費(fèi)用才是被保人實(shí)際遭受的損失,按照損失補(bǔ)償原則,商業(yè)保險(xiǎn)只能在這個(gè)實(shí)際損失的范圍內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)償。因此,社保和商業(yè)保險(xiǎn)不能一塊保險(xiǎn)。
3.保險(xiǎn)是自己買的,為什么不能全部報(bào)銷
根據(jù)保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則,被保人最多不能獲得超過(guò)自己實(shí)際損失的補(bǔ)償,而在商業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際理賠中,被保人往往也不能獲得實(shí)際損失的全部補(bǔ)償,這是為什么呢?
在商業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際理賠中,要根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障條款來(lái)進(jìn)行理賠,保險(xiǎn)條款中往往存在免賠額和賠付比例的約定。拿目前市面上熱銷的一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)說(shuō),一般醫(yī)療保險(xiǎn)金的保障內(nèi)容中,明確說(shuō)明了一般住院醫(yī)療年度累計(jì)免賠額為10000元,也就是說(shuō)被保人在保單年度內(nèi),自己實(shí)際花費(fèi)的一般住院醫(yī)療費(fèi)用在10000元以上的部分才能得到賠付。
不過(guò),隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展,也出現(xiàn)了一些0免賠額,100%賠付的產(chǎn)品,這樣的產(chǎn)品就可以做到在保障范圍內(nèi),被保人實(shí)際遭受的損失得到100%的賠付,相應(yīng)的這類產(chǎn)品的保費(fèi)也會(huì)貴上不少。
4.商業(yè)保險(xiǎn)的賠付都需要扣除社保報(bào)銷的部分嗎
我們上面所講的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品都是補(bǔ)償型的產(chǎn)品,需要根據(jù)被保人的實(shí)際花費(fèi)來(lái)進(jìn)行報(bào)銷。還有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品是屬于給付型的,這類保險(xiǎn)產(chǎn)品的賠付則跟社保報(bào)銷沒有關(guān)系,達(dá)到保險(xiǎn)公司約定的條件即可進(jìn)行全額賠付。
比如重大疾病保險(xiǎn),只要被保人不幸罹患保險(xiǎn)條款中規(guī)定的重大疾病,即可獲得保額的全部賠付。
通過(guò)上面的解釋,想必大家對(duì)社保和商業(yè)保險(xiǎn)為什么不能一塊報(bào)銷;保險(xiǎn)是自己購(gòu)買的,為什么不能全部報(bào)銷的問(wèn)題已經(jīng)比較清楚。以后,在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品之前要分具體了解清楚自己購(gòu)買的是補(bǔ)償型的還是給付型的保險(xiǎn),如果以后不幸需要理賠,也好做到心里有數(shù)。
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