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脂肪肝是肥胖惹的禍?有脂肪肝還能買保險嗎?
[編者按] 脂肪肝人群呈現(xiàn)低齡化趨勢,其中白領患脂肪肝的比例已超過20%。
由于飲食生活條件的優(yōu)越,隨之而來的是我們身體的亞健康。人們或多或少都有一些身體“異常”,例如:脂肪肝。據(jù)調查,脂肪肝已成為僅次于病毒性肝炎的第二大肝病。
在過去的認知里,脂肪肝是中年大叔才會患的病,現(xiàn)在,油膩青年(肥胖青年)也頻頻中招。據(jù)相關數(shù)據(jù)顯示,脂肪肝人群呈現(xiàn)低齡化趨勢,其中白領患脂肪肝的比例已超過20%。
那么問題來了,患有脂肪肝,會影響買保險嗎?今天我們一起聊聊,具體內容如下:
什么是脂肪肝?有什么危害?
有脂肪肝,投保會受哪些影響?
對于脂肪肝投保,核保又是如何處理呢?
脂肪肝,是指由于各種原因引起得肝細胞內脂肪堆積過多而產生的病變,是一種常見的臨床現(xiàn)象,而非一種獨立的疾病。其臨床表現(xiàn)輕者無癥狀,中、重度脂肪肝可有食欲不振、疲倦乏力、惡心、嘔吐、肝區(qū)或右上腹隱痛等癥狀。
說到脂肪肝,往往會與肥胖掛鉤。由于攝入的脂肪過多,超出肝臟的代謝能力,容易造成脂肪的堆積。半數(shù)肥胖患者可見有輕度脂肪肝,在重度肥胖癥患者中脂肪肝的發(fā)病率可高達60%-90%。但引起脂肪肝的原因并不局限于肥胖,常見的還有嗜酒、快速減肥、糖尿病、藥物性等。
一般而言,脂肪肝屬于可逆性疾病,早期診斷并及時治療可以恢復正常。但是脂肪肝長期得不到治療會引起肝細胞缺血壞死,從而誘發(fā)肝纖維化和肝硬化等多種惡性肝病。脂肪肝患者并發(fā)肝硬化、肝癌的概率是正常人的150倍。
對于得了脂肪肝的朋友來說,保障就更為重要了,但是一般身體有疾病的情況下如實告知,會有正常承保,單項免責,加費承保,延期,拒保等不同結果出現(xiàn)。
?正常承保:正常通過核保,當然是最好的結果
?加費承保:也是一種比較好的承保結果,意思是說用比普通人高的費率進行承保(比如比正常人多交20%的錢),但是保障和其他人是相同的
?單項免責:以后因為特定的疾病出險是不能正常獲得理賠的,而其他部位的疾病出險是可以正常獲得理賠的。
?拒保:直接被保險公司拒絕,這種情況不能說沒有,只能說概率相對小一些。
這時還能不能買保險,怎么買,是要根據(jù)脂肪肝的嚴重程度以及險種的不同來考慮的。
以哆啦A保重疾險為例,在健康告知中,患有重度脂肪肝時,會提示健康告知異常,需要在線智能核保。如果患有輕中度脂肪肝,但肝功能指數(shù)正常,就不屬于肝功能異常的情況,一般輕度的脂肪肝,并不嚴重,在核保的時候,可以按情況按標準體,正常投保。
當然不同的產品的健康告知會有差異,樂享一生百萬醫(yī)療險的健康告知中,就明確指出了輕度脂肪肝是可以正常投保的。
還是以哆啦A保為例,通過智能核保的,我們會發(fā)現(xiàn):酒精性脂肪肝或重度脂肪肝是無法投保哆啦A保的。
當不屬于酒精性脂肪肝或重度脂肪肝時,會根據(jù)肝功能檢測值出現(xiàn)以下3種情況:
A:肝功能檢測值在正常值1.5倍以內,結果顯示可以投保。
B:肝功能檢測值在正常范圍的1.5倍~3倍以內的話,需要加費。
C:肝功能檢測值超出正常范圍的3倍,結果顯示為“不能投保”。
加之在實際生活中,大多數(shù)脂肪肝患者會同時存在超重、高血脂、嗜酒等情況。我們往往首先會根據(jù)病因來區(qū)分不同類型的脂肪肝。根據(jù)病因,通常將脂肪肝分為兩大類:
1.酒精性脂肪肝:由長期大量飲酒導致
2.非酒精性脂肪肝:常見于肥胖、三高人群。
對于嗜酒導致的酒精性脂肪肝,一般就拒保了。因為嗜酒不單會影響肝臟,還會引發(fā)糖尿病、高血壓等疾病,風險非常大。
對于肥胖導致的單純性的脂肪肝,脂肪肝、超重、高血脂等同時存在時,這個時候會綜合評估處理。對于血脂血糖和肝功能都正常的情況,一般壽險、重疾可以標準體承保。反之存在異常的情況,需綜合判斷風險程度,加費、延期、拒保都有可能。即便是加費,也不是單純針對脂肪肝的。(標準體,是指被保險人健康狀況符合《生命表》的基本范疇。對標準體保險公司可不附加任何條件,而依標準保險費率承保。)
中民提醒大家:在肝功能正常的情況下,一般輕度的脂肪肝,并不嚴重,在核保的時候,可以按情況按標準體,正常投保。
如果是中度脂肪肝,則需要綜合考慮血脂、血糖、肝功能等指標,對于血脂血糖和肝功能都正常的情況,大部分情況下是可以正常投保的,反之血脂血糖和肝功能存在異常的話,加費、延期都有可能。
如果是重度脂肪肝或酒精肝的話,誘發(fā)其他疾病的風險比較大,有很大可能被拒保。
最后提醒大家,脂肪肝早期診斷并及時治療是可以恢復正常的。所以患了脂肪肝,無論輕重,一定要及早治療。
如果您還希望了解更多保險知識和保險產品,歡迎前往中民首頁查看。
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