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每年新發(fā)癌癥超300萬(wàn)例！重疾險(xiǎn)VS防癌險(xiǎn)，究竟如何選？

來(lái)源：中民 發(fā)布時(shí)間：2018-07-18 00:00 瀏覽：3730 次
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［編者按］ 最近就有客戶留言說(shuō)，看到身邊很多關(guān)于癌癥死亡和因癌致貧的報(bào)道，想給自己買(mǎi)份保險(xiǎn)保障，很多保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員給我推薦重疾險(xiǎn)，保障范圍全面，癌癥也包括在內(nèi)，但是朋友說(shuō)買(mǎi)防癌險(xiǎn)便宜，而且癌癥致死率更高，勸我買(mǎi)防癌險(xiǎn)就可以了，我該怎么選擇呢？

最近就有客戶留言說(shuō)，看到身邊很多關(guān)于癌癥死亡和因癌致貧的報(bào)道，想給自己買(mǎi)份保險(xiǎn)保障，很多保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員給我推薦重疾險(xiǎn)，保障范圍全面，癌癥也包括在內(nèi)，但是朋友說(shuō)買(mǎi)防癌險(xiǎn)便宜，而且癌癥致死率更高，勸我買(mǎi)防癌險(xiǎn)就可以了，我該怎么選擇呢？


中民提醒大家：重疾險(xiǎn)保障的范圍比較廣，保障多種重大疾病，包括惡性腫瘤在內(nèi)，而防癌險(xiǎn)的保障更具針對(duì)性，針對(duì)惡性腫瘤疾病（癌癥）提供保障，可作為重疾險(xiǎn)的補(bǔ)充。

對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件有限或無(wú)法購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)（如三高、糖尿病等）的人來(lái)說(shuō)，防癌險(xiǎn)保費(fèi)便宜，保障比較高，用一部分錢(qián)就可以獲得高額的保障，還是非常劃算的。


如果家庭狀況良好，能夠承擔(dān)重大疾病險(xiǎn)的費(fèi)用，還是要優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，考慮到惡性腫瘤的患病風(fēng)險(xiǎn)高，則可搭配購(gòu)買(mǎi)防癌險(xiǎn)進(jìn)一步抵御癌癥風(fēng)險(xiǎn)，這樣保障更加全面！


下面我們就來(lái)一起看看重疾險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)的對(duì)比分析吧，具體內(nèi)容如下：


為什么說(shuō)優(yōu)先考慮重疾險(xiǎn)？

防癌險(xiǎn)pk重疾險(xiǎn)，究竟有沒(méi)有必要買(mǎi)

防癌險(xiǎn)適合哪類(lèi)人買(mǎi)？

 

在展開(kāi)今天的話題前，我們先來(lái)看一組數(shù)據(jù)：

 

2018年2月，中華醫(yī)學(xué)會(huì)發(fā)布報(bào)告顯示：全國(guó)每年新發(fā)惡性腫瘤病例約309萬(wàn)，死亡病例196萬(wàn)。癌癥發(fā)病率的不斷攀升，使得越來(lái)越多的人“無(wú)錢(qián)醫(yī)治”、“因病致貧”的漩渦中。

 

早在2016年，《柳葉刀》也發(fā)表過(guò)中國(guó)癌癥患者經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)研究：結(jié)果顯示，77.6%的癌癥患者認(rèn)為患病給家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)難受承受。

 

看到上面的數(shù)據(jù)，我們需要為癌癥備足保險(xiǎn)金，以防我們未來(lái)可能會(huì)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。

 

為什么說(shuō)要先買(mǎi)重疾險(xiǎn)呢？

 

防癌險(xiǎn)是指專(zhuān)門(mén)針對(duì)癌癥(惡性腫瘤)疾病提供保障的一類(lèi)險(xiǎn)種，屬于健康險(xiǎn)中的一種。癌癥的保障疾病較為單一。

 

而市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品除了保障包括惡性腫瘤在內(nèi)的這25種重疾，還會(huì)自行增加一些病種，有些產(chǎn)品甚至保障有100多種重大疾病，保障更加全面。從保障的全面性來(lái)看，小編建議大家優(yōu)先考慮購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)。

 

為了更直觀的展示，小編就以弘康哆啦Ａ保重疾險(xiǎn)和同方【康愛(ài)一生】防癌險(xiǎn)為例：

 

對(duì)比分析來(lái)看，與防癌險(xiǎn)相比，重疾險(xiǎn)有以下幾項(xiàng)明顯優(yōu)勢(shì)：


圖片1.png


1、保障范圍更廣


弘康哆啦A保重疾險(xiǎn)包括105種重疾險(xiǎn)，與之相比，【康愛(ài)一生】防癌險(xiǎn)在產(chǎn)品疾病種類(lèi)上受限，而且防癌險(xiǎn)保障的惡性腫瘤，只是重疾險(xiǎn)保障的多種重大疾病中的一種。

 

2、保障額度更高


【康愛(ài)一生】防癌險(xiǎn)的保障額度在5萬(wàn)~30萬(wàn)，而如哆啦A保等重疾險(xiǎn)的保障額度則可達(dá)到50萬(wàn)，對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力更強(qiáng)。

 

3、輕癥保障


目前市面上常見(jiàn)的重疾險(xiǎn)都自帶或者附加了輕癥保障，如哆啦Ａ保保５５種輕癥，含輕癥豁免，降低了消費(fèi)者理賠的門(mén)檻。輕癥的加入，使得在早期發(fā)生疾病時(shí)就能夠獲得一部分的理賠，減輕家庭負(fù)擔(dān)，將保障提升得更全面，這也是大多數(shù)防癌險(xiǎn)沒(méi)有的。

 

4、多次賠付


哆啦Ａ保輕癥、重疾多次賠付，重疾可賠付3次，輕癥賠2次，每次賠付保額的30%，消費(fèi)者可以得到更加完善的保障。而【康愛(ài)一生】防癌險(xiǎn)進(jìn)行一次賠付后保險(xiǎn)合同就終止了，重疾險(xiǎn)中多次賠付的產(chǎn)品相對(duì)多一些。

 

所以就保障的全面性上面看，應(yīng)該選擇保障較為全面的重疾險(xiǎn)。

 

防癌險(xiǎn)VS重疾險(xiǎn)，究竟要不要買(mǎi)？

 

這時(shí)候肯定會(huì)有人有疑問(wèn)，普通的重大疾病險(xiǎn)就包括癌癥了，而且保障這么全面，還要不要買(mǎi)防癌險(xiǎn)?”雖然與重疾險(xiǎn)相比，防癌險(xiǎn)保障有限，只提供癌癥方面的保障，其他易發(fā)疾病例如心腦血管疾病等不在保障范圍里，但防癌險(xiǎn)比起重疾險(xiǎn)，也有自己的優(yōu)勢(shì)：

 

在做選擇之前，先舉個(gè)例子做個(gè)對(duì)比。以３０歲女，保３０萬(wàn)，交２０年為例：


圖片2.png

 

價(jià)格便宜：【康愛(ài)一生】防癌險(xiǎn)的價(jià)格比哆啦Ａ保重疾險(xiǎn)要更便宜，同樣的保額，繳費(fèi)年限條件下，便宜了2000多元。

 

健康告知相對(duì)寬松：相比哆啦Ａ保重疾險(xiǎn)的１２條健康告知，【康愛(ài)一生】防癌險(xiǎn)的健康告知就很少了，對(duì)于投保人的健康告知要求則更為寬松。


圖片3.png

 

此外一年期防癌險(xiǎn)，如安心安享一生防癌險(xiǎn)和平安抗癌衛(wèi)士，前者價(jià)格非常便宜，不管是高血壓，還是風(fēng)濕、糖尿病都可以購(gòu)買(mǎi)；而且保障的年齡很高，70歲都還可以買(mǎi)得到，這對(duì)選擇較少的老年人來(lái)說(shuō)，確實(shí)是個(gè)福音。

 

但是1年期防癌險(xiǎn)，采用的是自然費(fèi)率。保費(fèi)交1年保1年，并且隨著被保險(xiǎn)人的年齡增長(zhǎng)而增長(zhǎng)。此外一年期的產(chǎn)品都不保證續(xù)保，產(chǎn)品存在停售的可能性。

 

平安抗癌衛(wèi)士雖然價(jià)格稍高一點(diǎn)，但是第二年起即使得了癌癥也可續(xù)保，續(xù)保后還可以繼續(xù)賠付，至少賠付5年，不用擔(dān)心患癌后不能再買(mǎi)保險(xiǎn)，更不用憂心患癌后持續(xù)的高額醫(yī)療費(fèi)！

 

續(xù)保是一年期防癌險(xiǎn)最重要的內(nèi)容。很多產(chǎn)品在確診癌癥的情況下，可保障自確診癌癥起1年內(nèi)的癌癥醫(yī)療費(fèi)用，但不再接受續(xù)保；不過(guò)，有一點(diǎn)重要的區(qū)別就是，“安享一生癌癥百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”在初次確診原位癌并理賠后仍然可以續(xù)保。


分析來(lái)看，重疾險(xiǎn)的價(jià)格相較來(lái)說(shuō)比較貴，對(duì)于預(yù)算有限的家庭來(lái)說(shuō)，如果想為一家之主購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，可能會(huì)買(mǎi)得“低不成高不就”—— 保額買(mǎi)高了，經(jīng)濟(jì)壓力太大；保額買(mǎi)低了，保障不夠。所以，當(dāng)家庭經(jīng)濟(jì)條件支撐不起一份重疾險(xiǎn)的保費(fèi)時(shí)，選擇一份防癌險(xiǎn)，至少能讓自己先擁有一份“托底”的保障。

 

此外，重疾險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)格，比如說(shuō)患三高的老年人購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的可能性就很小，所以是有必要考慮防癌險(xiǎn)的，并且，若兩者同時(shí)購(gòu)買(mǎi)，一旦被確診為癌癥，重疾險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)是可同時(shí)給付的。

 

防癌險(xiǎn)適合哪類(lèi)人買(mǎi)？

 

每一種保險(xiǎn)產(chǎn)品都有它適宜的投保人群。防癌險(xiǎn)比起重疾險(xiǎn)，保費(fèi)更低、核保更寬松、投保年齡更廣，也有專(zhuān)屬的投保人群。小編覺(jué)得防癌險(xiǎn)一般比較適合下面2種人：

 

購(gòu)買(mǎi)不了重疾險(xiǎn)的人：比如說(shuō)老年人，或多或少都會(huì)有些疾病，高血壓、糖尿病更是十分常見(jiàn)，所以他們購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的可能性很小，而防癌險(xiǎn)健康告知寬松：不管是高血壓，還是風(fēng)濕、糖尿病都可以買(mǎi)到合適的防癌險(xiǎn)。而且防癌險(xiǎn)保障的年齡很高，75歲都還可以買(mǎi)得到，這對(duì)選擇較少的老年人來(lái)說(shuō)，確實(shí)是個(gè)福音。此外，對(duì)經(jīng)費(fèi)有限的年輕人來(lái)說(shuō)，終身的重疾險(xiǎn)也是不小的壓力。 

 

想獲得更高保額的人：已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了一份重疾險(xiǎn)，但是覺(jué)得保額不夠高，所以選擇購(gòu)買(mǎi)相對(duì)便宜的防癌險(xiǎn)使整體保額更高。

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