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每年新發(fā)癌癥超300萬例!重疾險VS防癌險,究竟如何選?
[編者按] 最近就有客戶留言說,看到身邊很多關(guān)于癌癥死亡和因癌致貧的報道,想給自己買份保險保障,很多保險營銷員給我推薦重疾險,保障范圍全面,癌癥也包括在內(nèi),但是朋友說買防癌險便宜,而且癌癥致死率更高,勸我買防癌險就可以了,我該怎么選擇呢?
最近就有客戶留言說,看到身邊很多關(guān)于癌癥死亡和因癌致貧的報道,想給自己買份保險保障,很多保險營銷員給我推薦重疾險,保障范圍全面,癌癥也包括在內(nèi),但是朋友說買防癌險便宜,而且癌癥致死率更高,勸我買防癌險就可以了,我該怎么選擇呢?
中民提醒大家:重疾險保障的范圍比較廣,保障多種重大疾病,包括惡性腫瘤在內(nèi),而防癌險的保障更具針對性,針對惡性腫瘤疾病(癌癥)提供保障,可作為重疾險的補充。
對于經(jīng)濟條件有限或無法購買重疾險(如三高、糖尿病等)的人來說,防癌險保費便宜,保障比較高,用一部分錢就可以獲得高額的保障,還是非常劃算的。
如果家庭狀況良好,能夠承擔(dān)重大疾病險的費用,還是要優(yōu)先購買重疾險,考慮到惡性腫瘤的患病風(fēng)險高,則可搭配購買防癌險進一步抵御癌癥風(fēng)險,這樣保障更加全面!
下面我們就來一起看看重疾險和防癌險的對比分析吧,具體內(nèi)容如下:
為什么說優(yōu)先考慮重疾險?
防癌險pk重疾險,究竟有沒有必要買
防癌險適合哪類人買?
在展開今天的話題前,我們先來看一組數(shù)據(jù):
2018年2月,中華醫(yī)學(xué)會發(fā)布報告顯示:全國每年新發(fā)惡性腫瘤病例約309萬,死亡病例196萬。癌癥發(fā)病率的不斷攀升,使得越來越多的人“無錢醫(yī)治”、“因病致貧”的漩渦中。
早在2016年,《柳葉刀》也發(fā)表過中國癌癥患者經(jīng)濟負擔(dān)研究:結(jié)果顯示,77.6%的癌癥患者認為患病給家庭帶來的經(jīng)濟負擔(dān)難受承受。
看到上面的數(shù)據(jù),我們需要為癌癥備足保險金,以防我們未來可能會發(fā)生的風(fēng)險。
為什么說要先買重疾險呢?
防癌險是指專門針對癌癥(惡性腫瘤)疾病提供保障的一類險種,屬于健康險中的一種。癌癥的保障疾病較為單一。
而市面上的重疾險產(chǎn)品除了保障包括惡性腫瘤在內(nèi)的這25種重疾,還會自行增加一些病種,有些產(chǎn)品甚至保障有100多種重大疾病,保障更加全面。從保障的全面性來看,小編建議大家優(yōu)先考慮購買重疾險。
為了更直觀的展示,小編就以弘康哆啦A保重疾險和同方【康愛一生】防癌險為例:
對比分析來看,與防癌險相比,重疾險有以下幾項明顯優(yōu)勢:
1、保障范圍更廣
弘康哆啦A保重疾險包括105種重疾險,與之相比,【康愛一生】防癌險在產(chǎn)品疾病種類上受限,而且防癌險保障的惡性腫瘤,只是重疾險保障的多種重大疾病中的一種。
2、保障額度更高
【康愛一生】防癌險的保障額度在5萬~30萬,而如哆啦A保等重疾險的保障額度則可達到50萬,對保險消費者的經(jīng)濟補償能力更強。
3、輕癥保障
目前市面上常見的重疾險都自帶或者附加了輕癥保障,如哆啦A保保55種輕癥,含輕癥豁免,降低了消費者理賠的門檻。輕癥的加入,使得在早期發(fā)生疾病時就能夠獲得一部分的理賠,減輕家庭負擔(dān),將保障提升得更全面,這也是大多數(shù)防癌險沒有的。
4、多次賠付
哆啦A保輕癥、重疾多次賠付,重疾可賠付3次,輕癥賠2次,每次賠付保額的30%,消費者可以得到更加完善的保障。而【康愛一生】防癌險進行一次賠付后保險合同就終止了,重疾險中多次賠付的產(chǎn)品相對多一些。
所以就保障的全面性上面看,應(yīng)該選擇保障較為全面的重疾險。
防癌險VS重疾險,究竟要不要買?
這時候肯定會有人有疑問,普通的重大疾病險就包括癌癥了,而且保障這么全面,還要不要買防癌險?”雖然與重疾險相比,防癌險保障有限,只提供癌癥方面的保障,其他易發(fā)疾病例如心腦血管疾病等不在保障范圍里,但防癌險比起重疾險,也有自己的優(yōu)勢:
在做選擇之前,先舉個例子做個對比。以30歲女,保30萬,交20年為例:
價格便宜:【康愛一生】防癌險的價格比哆啦A保重疾險要更便宜,同樣的保額,繳費年限條件下,便宜了2000多元。
健康告知相對寬松:相比哆啦A保重疾險的12條健康告知,【康愛一生】防癌險的健康告知就很少了,對于投保人的健康告知要求則更為寬松。
此外一年期防癌險,如安心安享一生防癌險和平安抗癌衛(wèi)士,前者價格非常便宜,不管是高血壓,還是風(fēng)濕、糖尿病都可以購買;而且保障的年齡很高,70歲都還可以買得到,這對選擇較少的老年人來說,確實是個福音。
但是1年期防癌險,采用的是自然費率。保費交1年保1年,并且隨著被保險人的年齡增長而增長。此外一年期的產(chǎn)品都不保證續(xù)保,產(chǎn)品存在停售的可能性。
平安抗癌衛(wèi)士雖然價格稍高一點,但是第二年起即使得了癌癥也可續(xù)保,續(xù)保后還可以繼續(xù)賠付,至少賠付5年,不用擔(dān)心患癌后不能再買保險,更不用憂心患癌后持續(xù)的高額醫(yī)療費!
續(xù)保是一年期防癌險最重要的內(nèi)容。很多產(chǎn)品在確診癌癥的情況下,可保障自確診癌癥起1年內(nèi)的癌癥醫(yī)療費用,但不再接受續(xù)保;不過,有一點重要的區(qū)別就是,“安享一生癌癥百萬醫(yī)療險”在初次確診原位癌并理賠后仍然可以續(xù)保。
分析來看,重疾險的價格相較來說比較貴,對于預(yù)算有限的家庭來說,如果想為一家之主購買重疾險,可能會買得“低不成高不就”—— 保額買高了,經(jīng)濟壓力太大;保額買低了,保障不夠。所以,當(dāng)家庭經(jīng)濟條件支撐不起一份重疾險的保費時,選擇一份防癌險,至少能讓自己先擁有一份“托底”的保障。
此外,重疾險的健康告知比較嚴(yán)格,比如說患三高的老年人購買重疾險的可能性就很小,所以是有必要考慮防癌險的,并且,若兩者同時購買,一旦被確診為癌癥,重疾險和防癌險是可同時給付的。
防癌險適合哪類人買?
每一種保險產(chǎn)品都有它適宜的投保人群。防癌險比起重疾險,保費更低、核保更寬松、投保年齡更廣,也有專屬的投保人群。小編覺得防癌險一般比較適合下面2種人:
購買不了重疾險的人:比如說老年人,或多或少都會有些疾病,高血壓、糖尿病更是十分常見,所以他們購買重疾險的可能性很小,而防癌險健康告知寬松:不管是高血壓,還是風(fēng)濕、糖尿病都可以買到合適的防癌險。而且防癌險保障的年齡很高,75歲都還可以買得到,這對選擇較少的老年人來說,確實是個福音。此外,對經(jīng)費有限的年輕人來說,終身的重疾險也是不小的壓力。
想獲得更高保額的人:已經(jīng)購買了一份重疾險,但是覺得保額不夠高,所以選擇購買相對便宜的防癌險使整體保額更高。
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