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每年新發(fā)癌癥超300萬例！重疾險VS防癌險，究竟如何選？

來源：中民 發(fā)布時間：2018-07-18 00:00 瀏覽：3726 次
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［編者按］ 最近就有客戶留言說，看到身邊很多關(guān)于癌癥死亡和因癌致貧的報道，想給自己買份保險保障，很多保險營銷員給我推薦重疾險，保障范圍全面，癌癥也包括在內(nèi)，但是朋友說買防癌險便宜，而且癌癥致死率更高，勸我買防癌險就可以了，我該怎么選擇呢？

最近就有客戶留言說，看到身邊很多關(guān)于癌癥死亡和因癌致貧的報道，想給自己買份保險保障，很多保險營銷員給我推薦重疾險，保障范圍全面，癌癥也包括在內(nèi)，但是朋友說買防癌險便宜，而且癌癥致死率更高，勸我買防癌險就可以了，我該怎么選擇呢？


中民提醒大家：重疾險保障的范圍比較廣，保障多種重大疾病，包括惡性腫瘤在內(nèi)，而防癌險的保障更具針對性，針對惡性腫瘤疾病（癌癥）提供保障，可作為重疾險的補充。

對于經(jīng)濟條件有限或無法購買重疾險（如三高、糖尿病等）的人來說，防癌險保費便宜，保障比較高，用一部分錢就可以獲得高額的保障，還是非常劃算的。


如果家庭狀況良好，能夠承擔(dān)重大疾病險的費用，還是要優(yōu)先購買重疾險，考慮到惡性腫瘤的患病風(fēng)險高，則可搭配購買防癌險進一步抵御癌癥風(fēng)險，這樣保障更加全面！


下面我們就來一起看看重疾險和防癌險的對比分析吧，具體內(nèi)容如下：


為什么說優(yōu)先考慮重疾險？

防癌險pk重疾險，究竟有沒有必要買

防癌險適合哪類人買？

 

在展開今天的話題前，我們先來看一組數(shù)據(jù)：

 

2018年2月，中華醫(yī)學(xué)會發(fā)布報告顯示：全國每年新發(fā)惡性腫瘤病例約309萬，死亡病例196萬。癌癥發(fā)病率的不斷攀升，使得越來越多的人“無錢醫(yī)治”、“因病致貧”的漩渦中。

 

早在2016年，《柳葉刀》也發(fā)表過中國癌癥患者經(jīng)濟負擔(dān)研究：結(jié)果顯示，77.6%的癌癥患者認為患病給家庭帶來的經(jīng)濟負擔(dān)難受承受。

 

看到上面的數(shù)據(jù)，我們需要為癌癥備足保險金，以防我們未來可能會發(fā)生的風(fēng)險。

 

為什么說要先買重疾險呢？

 

防癌險是指專門針對癌癥(惡性腫瘤)疾病提供保障的一類險種，屬于健康險中的一種。癌癥的保障疾病較為單一。

 

而市面上的重疾險產(chǎn)品除了保障包括惡性腫瘤在內(nèi)的這25種重疾，還會自行增加一些病種，有些產(chǎn)品甚至保障有100多種重大疾病，保障更加全面。從保障的全面性來看，小編建議大家優(yōu)先考慮購買重疾險。

 

為了更直觀的展示，小編就以弘康哆啦Ａ保重疾險和同方【康愛一生】防癌險為例：

 

對比分析來看，與防癌險相比，重疾險有以下幾項明顯優(yōu)勢：


圖片1.png


1、保障范圍更廣


弘康哆啦A保重疾險包括105種重疾險，與之相比，【康愛一生】防癌險在產(chǎn)品疾病種類上受限，而且防癌險保障的惡性腫瘤，只是重疾險保障的多種重大疾病中的一種。

 

2、保障額度更高


【康愛一生】防癌險的保障額度在5萬~30萬，而如哆啦A保等重疾險的保障額度則可達到50萬，對保險消費者的經(jīng)濟補償能力更強。

 

3、輕癥保障


目前市面上常見的重疾險都自帶或者附加了輕癥保障，如哆啦Ａ保保５５種輕癥，含輕癥豁免，降低了消費者理賠的門檻。輕癥的加入，使得在早期發(fā)生疾病時就能夠獲得一部分的理賠，減輕家庭負擔(dān)，將保障提升得更全面，這也是大多數(shù)防癌險沒有的。

 

4、多次賠付


哆啦Ａ保輕癥、重疾多次賠付，重疾可賠付3次，輕癥賠2次，每次賠付保額的30%，消費者可以得到更加完善的保障。而【康愛一生】防癌險進行一次賠付后保險合同就終止了，重疾險中多次賠付的產(chǎn)品相對多一些。

 

所以就保障的全面性上面看，應(yīng)該選擇保障較為全面的重疾險。

 

防癌險VS重疾險，究竟要不要買？

 

這時候肯定會有人有疑問，普通的重大疾病險就包括癌癥了，而且保障這么全面，還要不要買防癌險?”雖然與重疾險相比，防癌險保障有限，只提供癌癥方面的保障，其他易發(fā)疾病例如心腦血管疾病等不在保障范圍里，但防癌險比起重疾險，也有自己的優(yōu)勢：

 

在做選擇之前，先舉個例子做個對比。以３０歲女，保３０萬，交２０年為例：


圖片2.png

 

價格便宜：【康愛一生】防癌險的價格比哆啦Ａ保重疾險要更便宜，同樣的保額，繳費年限條件下，便宜了2000多元。

 

健康告知相對寬松：相比哆啦Ａ保重疾險的１２條健康告知，【康愛一生】防癌險的健康告知就很少了，對于投保人的健康告知要求則更為寬松。


圖片3.png

 

此外一年期防癌險，如安心安享一生防癌險和平安抗癌衛(wèi)士，前者價格非常便宜，不管是高血壓，還是風(fēng)濕、糖尿病都可以購買；而且保障的年齡很高，70歲都還可以買得到，這對選擇較少的老年人來說，確實是個福音。

 

但是1年期防癌險，采用的是自然費率。保費交1年保1年，并且隨著被保險人的年齡增長而增長。此外一年期的產(chǎn)品都不保證續(xù)保，產(chǎn)品存在停售的可能性。

 

平安抗癌衛(wèi)士雖然價格稍高一點，但是第二年起即使得了癌癥也可續(xù)保，續(xù)保后還可以繼續(xù)賠付，至少賠付5年，不用擔(dān)心患癌后不能再買保險，更不用憂心患癌后持續(xù)的高額醫(yī)療費！

 

續(xù)保是一年期防癌險最重要的內(nèi)容。很多產(chǎn)品在確診癌癥的情況下，可保障自確診癌癥起1年內(nèi)的癌癥醫(yī)療費用，但不再接受續(xù)保；不過，有一點重要的區(qū)別就是，“安享一生癌癥百萬醫(yī)療險”在初次確診原位癌并理賠后仍然可以續(xù)保。


分析來看，重疾險的價格相較來說比較貴，對于預(yù)算有限的家庭來說，如果想為一家之主購買重疾險，可能會買得“低不成高不就”—— 保額買高了，經(jīng)濟壓力太大；保額買低了，保障不夠。所以，當(dāng)家庭經(jīng)濟條件支撐不起一份重疾險的保費時，選擇一份防癌險，至少能讓自己先擁有一份“托底”的保障。

 

此外，重疾險的健康告知比較嚴(yán)格，比如說患三高的老年人購買重疾險的可能性就很小，所以是有必要考慮防癌險的，并且，若兩者同時購買，一旦被確診為癌癥，重疾險和防癌險是可同時給付的。

 

防癌險適合哪類人買？

 

每一種保險產(chǎn)品都有它適宜的投保人群。防癌險比起重疾險，保費更低、核保更寬松、投保年齡更廣，也有專屬的投保人群。小編覺得防癌險一般比較適合下面2種人：

 

購買不了重疾險的人：比如說老年人，或多或少都會有些疾病，高血壓、糖尿病更是十分常見，所以他們購買重疾險的可能性很小，而防癌險健康告知寬松：不管是高血壓，還是風(fēng)濕、糖尿病都可以買到合適的防癌險。而且防癌險保障的年齡很高，75歲都還可以買得到，這對選擇較少的老年人來說，確實是個福音。此外，對經(jīng)費有限的年輕人來說，終身的重疾險也是不小的壓力。 

 

想獲得更高保額的人：已經(jīng)購買了一份重疾險，但是覺得保額不夠高，所以選擇購買相對便宜的防癌險使整體保額更高。

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