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長(zhǎng)生福重疾險(xiǎn)：首創(chuàng)多次賠付不分組和中癥保障的全面結(jié)合

來(lái)源：中民 發(fā)布時(shí)間：2018-08-18 00:00 瀏覽：6132 次
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［編者按］ 長(zhǎng)生福重疾險(xiǎn)最大的兩個(gè)亮點(diǎn)就是：1.多次賠付不分組；2.除了輕癥和重疾保障，還添加了中癥。而這兩個(gè)特點(diǎn)同時(shí)出現(xiàn)在一款產(chǎn)品中，長(zhǎng)生福還是首創(chuàng)。

保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，保險(xiǎn)公司為了讓自己的產(chǎn)品能夠占得一席之地，除了在相同的保障下拼價(jià)格，就是不斷突破和創(chuàng)新保障內(nèi)容。對(duì)于重疾險(xiǎn)，產(chǎn)品的形態(tài)一直在改變：重疾單次賠付→分組多次賠付→癌癥單獨(dú)分組→不分組多次賠付。對(duì)疾病程度的劃分也日漸更細(xì)化，以前只有輕癥和重疾之分，現(xiàn)在又添加了中癥保障。


說(shuō)到重疾多次賠付，小編認(rèn)為，同樣的預(yù)算，建議優(yōu)先提高單次賠付重疾險(xiǎn)的保額，當(dāng)保額達(dá)到50萬(wàn)后還有剩余預(yù)算，在能夠保證購(gòu)買(mǎi)50萬(wàn)多次賠付重疾險(xiǎn)時(shí)，可以選擇后者。

 

那么對(duì)于那些預(yù)算十分充足的朋友，小編給大家推薦一款重疾不分組多次賠付的重疾險(xiǎn)——長(zhǎng)生福重疾險(xiǎn)。和眾多多次賠付的重疾險(xiǎn)相比，它最大的兩個(gè)亮點(diǎn)就是：1.多次賠付不分組；2.除了輕癥和重疾保障，還添加了中癥。而這兩個(gè)特點(diǎn)同時(shí)出現(xiàn)在一款產(chǎn)品中，長(zhǎng)生福還是首創(chuàng)。

 

一、不分組多次賠付有什么優(yōu)勢(shì)？

 

不分組多次賠付的優(yōu)勢(shì)就是大大提高了第二次重疾的理賠概率。

 

之前我們常見(jiàn)的多次賠付重疾險(xiǎn)都是將幾十種重疾劃分組別的。隨著重疾險(xiǎn)的發(fā)展，其分組的方式也一直在優(yōu)化：增加組數(shù)、將高發(fā)重疾盡量分到不同組別、將惡性腫瘤獨(dú)立分組……


即使是這樣，想要獲得第二次賠付，也是會(huì)受到組別的影響。如果所患的兩次重疾恰好在同一組，那么第二次就無(wú)法獲得賠償。

 

比如劉先生購(gòu)買(mǎi)了某款多次賠付重疾險(xiǎn)，在40歲的時(shí)候被查出患有急性心肌梗塞，獲得了一筆保險(xiǎn)金。但是后來(lái)他的病情惡化，做了冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，但是第二次卻理賠失敗。原因就是這兩種重疾被分到了同一組。

 

能夠消除組別影響的最有效途徑就是：重疾不分組。如果李先生購(gòu)買(mǎi)的是長(zhǎng)生福重疾險(xiǎn)，第二次也能獲得賠償。所以如果在保費(fèi)相差不大的情況下，建議選擇不分組多次賠付重疾險(xiǎn)。

 

二、中癥保障有何用？

 

雖然之前的重疾險(xiǎn)已經(jīng)附加了輕癥保障，但是在實(shí)際情況中，仍然有部分疾病比輕癥嚴(yán)重，但是又達(dá)不到重疾的程度。如果按照輕癥的標(biāo)準(zhǔn)賠付，所獲的保險(xiǎn)金不足以支持治療費(fèi)用。那么中癥的添加，就可以彌補(bǔ)這一漏洞。

 

長(zhǎng)生福這款產(chǎn)品含有20種中癥，并且將腦中風(fēng)、腦炎或腦膜炎以及系統(tǒng)性紅斑狼瘡三種疾病劃分了輕、中、重的程度。也就是說(shuō)如果最初患有以上三種疾?。ㄝp微），隨著時(shí)間的推移，疾病復(fù)發(fā)且程度加重，可以獲得不同金額的賠償。

 

說(shuō)完兩個(gè)亮點(diǎn)，我們還是完整介紹一下這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容。


1.長(zhǎng)生福重疾險(xiǎn)包含輕/中/重癥、高殘/身故/疾病終末期保險(xiǎn)金


圖片1.png 

什么是疾病終末期？終末期疾病指最終診斷被保險(xiǎn)人處于疾病的終末期狀態(tài)。疾病已經(jīng)無(wú)法以現(xiàn)有的醫(yī)療技術(shù)治療或緩解并且將導(dǎo)致被保險(xiǎn)人在未來(lái)六個(gè)月內(nèi)死亡。

 

2.輕/中/重癥都是多次賠付，不分組

圖片2.png 

涉及到多次分組，還需要注意賠付的時(shí)間間隔。前后兩次重疾賠付的時(shí)間間隔是365天，中癥和輕癥都是90天。

 

3.“三癥”都可保費(fèi)豁免

圖片3.png 

4.患有某些小病也可標(biāo)準(zhǔn)體承保


如果健康告知不通過(guò)，長(zhǎng)生福是可以進(jìn)行人工核保的。根據(jù)具體情況主要有標(biāo)準(zhǔn)體承保、除外、延期、拒保。對(duì)于一些小病，比如甲狀腺結(jié)節(jié)手術(shù)后確認(rèn)為良性，且復(fù)查結(jié)果持續(xù)正常的，可以以標(biāo)準(zhǔn)體承保。而其他產(chǎn)品對(duì)于同種情況，可能會(huì)甲狀腺及并發(fā)癥、后遺癥歸到除外責(zé)任中。

 

最后還是要看一看產(chǎn)品的性?xún)r(jià)比。

 

TIM圖片20180815160841.png  


小編將長(zhǎng)生福和分組多次賠付+中癥、分組多次賠付的兩款產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，由于長(zhǎng)生福的重疾保障不分組，再加上中癥保障，所以?xún)r(jià)格要更高一些，但是高出部分也不多。所以如果想要購(gòu)買(mǎi)多次賠付重疾險(xiǎn)的朋友，這款產(chǎn)品是值得考慮的一款高性?xún)r(jià)比產(chǎn)品。

 

從對(duì)比中也發(fā)現(xiàn)了長(zhǎng)生福的一些不足：


1.疾病的間隔期較長(zhǎng)，一般多次賠付重疾險(xiǎn)，重疾的間隔期為180天，而長(zhǎng)生福有365天。


2.沒(méi)有綠通等增值服務(wù)。很多健康險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)附加增值服務(wù)，比如電話醫(yī)生、住院協(xié)助、專(zhuān)家二次會(huì)診等。

 

總的來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)生福重疾險(xiǎn)可以說(shuō)是重疾險(xiǎn)領(lǐng)域的一個(gè)突破，實(shí)現(xiàn)了重疾多次賠付不分組和中癥保障的結(jié)合，大大提高了理賠概率，而且從價(jià)格來(lái)看，也和一般的分組多次賠付重疾險(xiǎn)相差不大。


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