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長生福重疾險：首創(chuàng)多次賠付不分組和中癥保障的全面結(jié)合

來源：中民 發(fā)布時間：2018-08-18 00:00 瀏覽：6074 次
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［編者按］ 長生福重疾險最大的兩個亮點就是：1.多次賠付不分組；2.除了輕癥和重疾保障，還添加了中癥。而這兩個特點同時出現(xiàn)在一款產(chǎn)品中，長生福還是首創(chuàng)。

保險市場競爭激烈，保險公司為了讓自己的產(chǎn)品能夠占得一席之地，除了在相同的保障下拼價格，就是不斷突破和創(chuàng)新保障內(nèi)容。對于重疾險，產(chǎn)品的形態(tài)一直在改變：重疾單次賠付→分組多次賠付→癌癥單獨分組→不分組多次賠付。對疾病程度的劃分也日漸更細(xì)化，以前只有輕癥和重疾之分，現(xiàn)在又添加了中癥保障。


說到重疾多次賠付，小編認(rèn)為，同樣的預(yù)算，建議優(yōu)先提高單次賠付重疾險的保額，當(dāng)保額達(dá)到50萬后還有剩余預(yù)算，在能夠保證購買50萬多次賠付重疾險時，可以選擇后者。

 

那么對于那些預(yù)算十分充足的朋友，小編給大家推薦一款重疾不分組多次賠付的重疾險——長生福重疾險。和眾多多次賠付的重疾險相比，它最大的兩個亮點就是：1.多次賠付不分組；2.除了輕癥和重疾保障，還添加了中癥。而這兩個特點同時出現(xiàn)在一款產(chǎn)品中，長生福還是首創(chuàng)。

 

一、不分組多次賠付有什么優(yōu)勢？

 

不分組多次賠付的優(yōu)勢就是大大提高了第二次重疾的理賠概率。

 

之前我們常見的多次賠付重疾險都是將幾十種重疾劃分組別的。隨著重疾險的發(fā)展，其分組的方式也一直在優(yōu)化：增加組數(shù)、將高發(fā)重疾盡量分到不同組別、將惡性腫瘤獨立分組……


即使是這樣，想要獲得第二次賠付，也是會受到組別的影響。如果所患的兩次重疾恰好在同一組，那么第二次就無法獲得賠償。

 

比如劉先生購買了某款多次賠付重疾險，在40歲的時候被查出患有急性心肌梗塞，獲得了一筆保險金。但是后來他的病情惡化，做了冠狀動脈搭橋術(shù)，但是第二次卻理賠失敗。原因就是這兩種重疾被分到了同一組。

 

能夠消除組別影響的最有效途徑就是：重疾不分組。如果李先生購買的是長生福重疾險，第二次也能獲得賠償。所以如果在保費相差不大的情況下，建議選擇不分組多次賠付重疾險。

 

二、中癥保障有何用？

 

雖然之前的重疾險已經(jīng)附加了輕癥保障，但是在實際情況中，仍然有部分疾病比輕癥嚴(yán)重，但是又達(dá)不到重疾的程度。如果按照輕癥的標(biāo)準(zhǔn)賠付，所獲的保險金不足以支持治療費用。那么中癥的添加，就可以彌補(bǔ)這一漏洞。

 

長生福這款產(chǎn)品含有20種中癥，并且將腦中風(fēng)、腦炎或腦膜炎以及系統(tǒng)性紅斑狼瘡三種疾病劃分了輕、中、重的程度。也就是說如果最初患有以上三種疾病（輕微），隨著時間的推移，疾病復(fù)發(fā)且程度加重，可以獲得不同金額的賠償。

 

說完兩個亮點，我們還是完整介紹一下這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容。


1.長生福重疾險包含輕/中/重癥、高殘/身故/疾病終末期保險金


圖片1.png 

什么是疾病終末期？終末期疾病指最終診斷被保險人處于疾病的終末期狀態(tài)。疾病已經(jīng)無法以現(xiàn)有的醫(yī)療技術(shù)治療或緩解并且將導(dǎo)致被保險人在未來六個月內(nèi)死亡。

 

2.輕/中/重癥都是多次賠付，不分組

圖片2.png 

涉及到多次分組，還需要注意賠付的時間間隔。前后兩次重疾賠付的時間間隔是365天，中癥和輕癥都是90天。

 

3.“三癥”都可保費豁免

圖片3.png 

4.患有某些小病也可標(biāo)準(zhǔn)體承保


如果健康告知不通過，長生福是可以進(jìn)行人工核保的。根據(jù)具體情況主要有標(biāo)準(zhǔn)體承保、除外、延期、拒保。對于一些小病，比如甲狀腺結(jié)節(jié)手術(shù)后確認(rèn)為良性，且復(fù)查結(jié)果持續(xù)正常的，可以以標(biāo)準(zhǔn)體承保。而其他產(chǎn)品對于同種情況，可能會甲狀腺及并發(fā)癥、后遺癥歸到除外責(zé)任中。

 

最后還是要看一看產(chǎn)品的性價比。

 

TIM圖片20180815160841.png  


小編將長生福和分組多次賠付+中癥、分組多次賠付的兩款產(chǎn)品進(jìn)行對比，由于長生福的重疾保障不分組，再加上中癥保障，所以價格要更高一些，但是高出部分也不多。所以如果想要購買多次賠付重疾險的朋友，這款產(chǎn)品是值得考慮的一款高性價比產(chǎn)品。

 

從對比中也發(fā)現(xiàn)了長生福的一些不足：


1.疾病的間隔期較長，一般多次賠付重疾險，重疾的間隔期為180天，而長生福有365天。


2.沒有綠通等增值服務(wù)。很多健康險產(chǎn)品都會附加增值服務(wù)，比如電話醫(yī)生、住院協(xié)助、專家二次會診等。

 

總的來說，長生福重疾險可以說是重疾險領(lǐng)域的一個突破，實現(xiàn)了重疾多次賠付不分組和中癥保障的結(jié)合，大大提高了理賠概率，而且從價格來看，也和一般的分組多次賠付重疾險相差不大。


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圖片4.png 


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