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意外保險價低作用大但別讓意外險理賠出“意外”

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時間：2011-08-01 10:00 瀏覽：4223 次

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［編者按］意外保險以其低保費、高保額、保障功能強(qiáng)的特點，為不少消費者所青睞。然而，不少投保人卻發(fā)現(xiàn)有些意外事故不能獲得全額賠償。這究竟是什么原因造成的呢？意外險投保及理賠應(yīng)注意哪些問題呢？老年人是應(yīng)首選意外險老年人也是意外風(fēng)險高發(fā)的群體，但多數(shù)產(chǎn)品考慮到風(fēng)險成本問題，會...

意外保險以其低保費、高保額、保障功能強(qiáng)的特點，為不少消費者所青睞。然而，不少投保人卻發(fā)現(xiàn)有些意外事故不能獲得全額賠償。這究竟是什么原因造成的呢？意外險投保及理賠應(yīng)注意哪些問題呢？

老年人是應(yīng)首選意外險

老年人也是意外風(fēng)險高發(fā)的群體，但多數(shù)產(chǎn)品考慮到風(fēng)險成本問題，會把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此，老年人要重視未來的意外風(fēng)險的規(guī)避，變通的辦法是在年齡未到投保年齡限制以前購買意外險，以續(xù)保的方式突破投保年齡限制。此外，市場上也有一些產(chǎn)品專門針對老年人意外保險市場，將投保年齡的限制放寬。

意外險理賠出“意外”

為保障生活不出意外，市民李小姐在某保險公司投保了一份人身意外險。不久前李小姐被自家的狗咬了一口，她趕緊到衛(wèi)生防疫站打了狂犬疫苗，前后花了近千元?？紤]到被狗咬應(yīng)該屬于意外事故，李小姐把各種醫(yī)療費用證明送到了保險公司要求賠償?？吹嚼钚〗愠鍪镜膯螕?jù)后，保險公司卻表示，李小姐的意外險雖然附加了意外醫(yī)療責(zé)任，但由于狂犬疫苗不屬于社保用藥范圍，因此只能報銷治療費用。

對此，保險專家表示，不管是什么保險，投保人都應(yīng)該弄清楚保險責(zé)任和范圍。該人士表示，像李小姐這樣的案例，生活中發(fā)生過不少，“實際上意外險的條款都已清清楚楚地注明了保險公司賠償?shù)臈l件。如果不懂，也可以要求保險公司幫助解釋。”該人士表示，“此外，保險合同約定可能還會對醫(yī)院、用藥都有要求，這就需要市民平時多和保險公司溝通，出險后也要及時和保險公司聯(lián)系。”

意外險理賠三大項應(yīng)留意

保險專家表示其實意外險并非是對所有意外都會進(jìn)行理賠，投保人在購買意外險時應(yīng)細(xì)讀條款，并對意外險的保障功能作全面的了解。

　　投保人在投保前，應(yīng)要求保險公司出示意外險的具體保險條款，尤其是要求保險公司對意外事故的概念進(jìn)行說明；如果發(fā)生意外事故，被保險人應(yīng)注意保留由醫(yī)院和公安局等出具的權(quán)威憑證，可為以后向保險公司理賠提供充分證據(jù)，而且應(yīng)該在保險公司通常規(guī)定的1至7天期限內(nèi)盡快報案。被保險人或其受益人要求保險公司理賠意外險時，需要提交保單、死亡證明或殘疾證明、醫(yī)藥費報銷單和喪失勞動能力證明等憑證。

此外，意外險合同中大多規(guī)定有免責(zé)條款，普通意外險通常將被保險人在賽車、攀巖、滑雪、賽馬和跳傘等高風(fēng)險運動中發(fā)生的意外事故作為免責(zé)范圍，不進(jìn)行理賠。保險公司只對超過免賠額的損失才進(jìn)行賠付，投保人進(jìn)行投保時應(yīng)特別注意這些條款，有不懂的可以要求保險公司詳細(xì)解釋。

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