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意外保險(xiǎn)價(jià)低作用大 但別讓意外險(xiǎn)理賠出“意外”
[編者按] 意外保險(xiǎn)以其低保費(fèi)、高保額、保障功能強(qiáng)的特點(diǎn),為不少消費(fèi)者所青睞。然而,不少投保人卻發(fā)現(xiàn)有些意外事故不能獲得全額賠償。這究竟是什么原因造成的呢?意外險(xiǎn)投保及理賠應(yīng)注意哪些問(wèn)題呢? 老年人是應(yīng)首選意外險(xiǎn) 老年人也是意外風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的群體,但多數(shù)產(chǎn)品考慮到風(fēng)險(xiǎn)成本問(wèn)題,會(huì)...
意外保險(xiǎn)以其低保費(fèi)、高保額、保障功能強(qiáng)的特點(diǎn),為不少消費(fèi)者所青睞。然而,不少投保人卻發(fā)現(xiàn)有些意外事故不能獲得全額賠償。這究竟是什么原因造成的呢?意外險(xiǎn)投保及理賠應(yīng)注意哪些問(wèn)題呢?
老年人是應(yīng)首選意外險(xiǎn)
老年人也是意外風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的群體,但多數(shù)產(chǎn)品考慮到風(fēng)險(xiǎn)成本問(wèn)題,會(huì)把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此,老年人要重視未來(lái)的意外風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避,變通的辦法是在年齡未到投保年齡限制以前購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn),以續(xù)保的方式突破投保年齡限制。此外,市場(chǎng)上也有一些產(chǎn)品專(zhuān)門(mén)針對(duì)老年人意外保險(xiǎn)市場(chǎng),將投保年齡的限制放寬。
意外險(xiǎn)理賠出“意外”
為保障生活不出意外,市民李小姐在某保險(xiǎn)公司投保了一份人身意外險(xiǎn)。不久前李小姐被自家的狗咬了一口,她趕緊到衛(wèi)生防疫站打了狂犬疫苗,前后花了近千元??紤]到被狗咬應(yīng)該屬于意外事故,李小姐把各種醫(yī)療費(fèi)用證明送到了保險(xiǎn)公司要求賠償??吹嚼钚〗愠鍪镜膯螕?jù)后,保險(xiǎn)公司卻表示,李小姐的意外險(xiǎn)雖然附加了意外醫(yī)療責(zé)任,但由于狂犬疫苗不屬于社保用藥范圍,因此只能報(bào)銷(xiāo)治療費(fèi)用。
對(duì)此,保險(xiǎn)專(zhuān)家表示,不管是什么保險(xiǎn),投保人都應(yīng)該弄清楚保險(xiǎn)責(zé)任和范圍。該人士表示,像李小姐這樣的案例,生活中發(fā)生過(guò)不少,“實(shí)際上意外險(xiǎn)的條款都已清清楚楚地注明了保險(xiǎn)公司賠償?shù)臈l件。如果不懂,也可以要求保險(xiǎn)公司幫助解釋。”該人士表示,“此外,保險(xiǎn)合同約定可能還會(huì)對(duì)醫(yī)院、用藥都有要求,這就需要市民平時(shí)多和保險(xiǎn)公司溝通,出險(xiǎn)后也要及時(shí)和保險(xiǎn)公司聯(lián)系。”
意外險(xiǎn)理賠三大項(xiàng)應(yīng)留意
保險(xiǎn)專(zhuān)家表示其實(shí)意外險(xiǎn)并非是對(duì)所有意外都會(huì)進(jìn)行理賠,投保人在購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)應(yīng)細(xì)讀條款,并對(duì)意外險(xiǎn)的保障功能作全面的了解。
投保人在投保前,應(yīng)要求保險(xiǎn)公司出示意外險(xiǎn)的具體保險(xiǎn)條款,尤其是要求保險(xiǎn)公司對(duì)意外事故的概念進(jìn)行說(shuō)明;如果發(fā)生意外事故,被保險(xiǎn)人應(yīng)注意保留由醫(yī)院和公安局等出具的權(quán)威憑證,可為以后向保險(xiǎn)公司理賠提供充分證據(jù),而且應(yīng)該在保險(xiǎn)公司通常規(guī)定的1至7天期限內(nèi)盡快報(bào)案。被保險(xiǎn)人或其受益人要求保險(xiǎn)公司理賠意外險(xiǎn)時(shí),需要提交保單、死亡證明或殘疾證明、醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷(xiāo)單和喪失勞動(dòng)能力證明等憑證。
此外,意外險(xiǎn)合同中大多規(guī)定有免責(zé)條款,普通意外險(xiǎn)通常將被保險(xiǎn)人在賽車(chē)、攀巖、滑雪、賽馬和跳傘等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)中發(fā)生的意外事故作為免責(zé)范圍,不進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)公司只對(duì)超過(guò)免賠額的損失才進(jìn)行賠付,投保人進(jìn)行投保時(shí)應(yīng)特別注意這些條款,有不懂的可以要求保險(xiǎn)公司詳細(xì)解釋。
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