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買重疾險前最好做足功課發(fā)病率極低的險種可不買

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2011-08-01 10:48 瀏覽：4059 次

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［編者按］　重大疾病保險是以特定的重大疾病為保險對象的險種，在保障期內罹患并經市級公立醫(yī)院確診為保險合同規(guī)定的疾病時，保險公司一次性給付保險金額。根據(jù)保費是否返還，分為消費型重疾險和返還型重疾險。那么應該如何購買重疾險呢？　　投保前最好做“功課” 　　“工薪階層應盡早準備這種保障。”深圳保險學會相關負責人說，現(xiàn)在人們患重大疾病的幾率日漸...

　重大疾病保險是以特定的重大疾病為保險對象的險種，在保障期內罹患并經市級公立醫(yī)院確診為保險合同規(guī)定的疾病時，保險公司一次性給付保險金額。根據(jù)保費是否返還，分為消費型重疾險和返還型重疾險。那么應該如何購買重疾險呢？

　　投保前最好做“功課”

　　“工薪階層應盡早準備這種保障。”深圳保險學會相關負責人說，現(xiàn)在人們患重大疾病的幾率日漸增加，癌癥、心肌梗死、腦溢血等重大疾病都已經居深圳高發(fā)病的前幾位。目前醫(yī)保還不能完全解決重大疾病的費用，因此，重疾險應早早購買。

　　因在大病理賠的案例中，癌癥賠付占重疾險賠付的90%，因此目前市場上的重疾險也主要以癌癥的發(fā)生和確診為給付條件。但泰康人壽保險理財師提醒說，目前各家保險公司的合同條文會有較大差異，有的對保障范圍會進行詳細描述，而有的按照疾病各大類區(qū)分，用戶在進行投保時，應根據(jù)自身的需求來加以確定。專家提醒說，市民投保之前應該做好“功課”———進行體檢，根據(jù)結果向醫(yī)生詢問應該重點保障哪些方面。

　　越年輕越應買足額

　　目前多數(shù)重大疾病的治療費用在10萬元至30萬元之間，一般來說，投保人選擇的重疾險產品保險金額應在20萬元以上。有市民認為單年產品便宜而選擇短期險，但專家提醒說，很少人一投保當年就生大病，實際上選擇每年續(xù)保的長期險更為劃算。

　　在不同的年齡段，市民可以選擇不同組合的重疾險。泰康人壽羅湖服務部營銷總監(jiān)李東敖建議，20到30歲的消費者，可以選擇“儲蓄型+消費型”的重疾保障組合；35歲以后應該相應提高儲蓄型重疾險的占比；而45歲之后應逐漸減少消費型重疾險比重，擴大儲蓄型重疾。他認為，越是年輕客戶越應該買足額，畢竟剛開始的時候花錢少，而隨著年齡增長得病的幾率就會增大，尤其是在深圳，三四十歲正是重大疾病的高發(fā)期。

　　發(fā)病率極低的險種可不買

　　專家還提醒市民，購買重疾險應“量身”購買。對于投保人來說，有些疾病的發(fā)生率幾乎為零，或者原先購買的意外險已經能夠保障到的某些創(chuàng)傷類疾病，就沒有必要再去購買。

　　此外，不同用戶也要根據(jù)自身的需要來選擇。兒童購買的重疾險，最好保有白血病，女性可以考慮購買有針對性的女性重疾險，涵蓋乳癌等女性多發(fā)病種更有意義。

　　此外，有些條款盡管列明了很多種重大疾病，但條款對疾病的發(fā)生程度限制相當嚴格，即使是重癥患者也只有非常小的比率符合條文中規(guī)定程度，因此這類保障可不買。

相關閱讀：重疾險應按年齡段購買！

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