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買重疾險(xiǎn)前最好做足功課發(fā)病率極低的險(xiǎn)種可不買

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2011-08-01 10:48 瀏覽：3943 次

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［編者按］　重大疾病保險(xiǎn)是以特定的重大疾病為保險(xiǎn)對(duì)象的險(xiǎn)種，在保障期內(nèi)罹患并經(jīng)市級(jí)公立醫(yī)院確診為保險(xiǎn)合同規(guī)定的疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司一次性給付保險(xiǎn)金額。根據(jù)保費(fèi)是否返還，分為消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)。那么應(yīng)該如何購買重疾險(xiǎn)呢？　　投保前最好做“功課” 　　“工薪階層應(yīng)盡早準(zhǔn)備這種保障。”深圳保險(xiǎn)學(xué)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說，現(xiàn)在人們患重大疾病的幾率日漸...

　重大疾病保險(xiǎn)是以特定的重大疾病為保險(xiǎn)對(duì)象的險(xiǎn)種，在保障期內(nèi)罹患并經(jīng)市級(jí)公立醫(yī)院確診為保險(xiǎn)合同規(guī)定的疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司一次性給付保險(xiǎn)金額。根據(jù)保費(fèi)是否返還，分為消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)。那么應(yīng)該如何購買重疾險(xiǎn)呢？

　　投保前最好做“功課”

　　“工薪階層應(yīng)盡早準(zhǔn)備這種保障。”深圳保險(xiǎn)學(xué)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說，現(xiàn)在人們患重大疾病的幾率日漸增加，癌癥、心肌梗死、腦溢血等重大疾病都已經(jīng)居深圳高發(fā)病的前幾位。目前醫(yī)保還不能完全解決重大疾病的費(fèi)用，因此，重疾險(xiǎn)應(yīng)早早購買。

　　因在大病理賠的案例中，癌癥賠付占重疾險(xiǎn)賠付的90%，因此目前市場上的重疾險(xiǎn)也主要以癌癥的發(fā)生和確診為給付條件。但泰康人壽保險(xiǎn)理財(cái)師提醒說，目前各家保險(xiǎn)公司的合同條文會(huì)有較大差異，有的對(duì)保障范圍會(huì)進(jìn)行詳細(xì)描述，而有的按照疾病各大類區(qū)分，用戶在進(jìn)行投保時(shí)，應(yīng)根據(jù)自身的需求來加以確定。專家提醒說，市民投保之前應(yīng)該做好“功課”———進(jìn)行體檢，根據(jù)結(jié)果向醫(yī)生詢問應(yīng)該重點(diǎn)保障哪些方面。

　　越年輕越應(yīng)買足額

　　目前多數(shù)重大疾病的治療費(fèi)用在10萬元至30萬元之間，一般來說，投保人選擇的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)金額應(yīng)在20萬元以上。有市民認(rèn)為單年產(chǎn)品便宜而選擇短期險(xiǎn)，但專家提醒說，很少人一投保當(dāng)年就生大病，實(shí)際上選擇每年續(xù)保的長期險(xiǎn)更為劃算。

　　在不同的年齡段，市民可以選擇不同組合的重疾險(xiǎn)。泰康人壽羅湖服務(wù)部營銷總監(jiān)李東敖建議，20到30歲的消費(fèi)者，可以選擇“儲(chǔ)蓄型+消費(fèi)型”的重疾保障組合；35歲以后應(yīng)該相應(yīng)提高儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的占比；而45歲之后應(yīng)逐漸減少消費(fèi)型重疾險(xiǎn)比重，擴(kuò)大儲(chǔ)蓄型重疾。他認(rèn)為，越是年輕客戶越應(yīng)該買足額，畢竟剛開始的時(shí)候花錢少，而隨著年齡增長得病的幾率就會(huì)增大，尤其是在深圳，三四十歲正是重大疾病的高發(fā)期。

　　發(fā)病率極低的險(xiǎn)種可不買

　　專家還提醒市民，購買重疾險(xiǎn)應(yīng)“量身”購買。對(duì)于投保人來說，有些疾病的發(fā)生率幾乎為零，或者原先購買的意外險(xiǎn)已經(jīng)能夠保障到的某些創(chuàng)傷類疾病，就沒有必要再去購買。

　　此外，不同用戶也要根據(jù)自身的需要來選擇。兒童購買的重疾險(xiǎn)，最好保有白血病，女性可以考慮購買有針對(duì)性的女性重疾險(xiǎn)，涵蓋乳癌等女性多發(fā)病種更有意義。

　　此外，有些條款盡管列明了很多種重大疾病，但條款對(duì)疾病的發(fā)生程度限制相當(dāng)嚴(yán)格，即使是重癥患者也只有非常小的比率符合條文中規(guī)定程度，因此這類保障可不買。

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