北京人壽京彩年華定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品測(cè)評(píng)
［編者按］ 京彩年華無論從保額、投保年齡還是保障責(zé)任，都是很讓人滿意的，尤其是保費(fèi)低低低！總體是性價(jià)比很高的一款定期壽險(xiǎn)。
今天要測(cè)評(píng)的這款定期壽險(xiǎn)——北京人壽京彩年華定期壽險(xiǎn)，最大的優(yōu)勢(shì)就是價(jià)格便宜，費(fèi)率低于同類產(chǎn)品，尤其是男性費(fèi)率，比同類產(chǎn)品低20%左右。
話不多說先上對(duì)比圖：
從保險(xiǎn)責(zé)任、價(jià)格，再到健康告知一一進(jìn)行對(duì)比。
1、保險(xiǎn)責(zé)任
目前市面上的定期壽險(xiǎn)基本都可保意外或疾病導(dǎo)致的身故/高度殘疾。不同產(chǎn)品對(duì)于全殘的描述略有不同，具體以條款為準(zhǔn)。
（一般定期壽險(xiǎn)）
（京彩年華定期壽險(xiǎn)）
北京人壽京彩年華定期壽險(xiǎn)關(guān)于全殘的定義較為精準(zhǔn)，有詳細(xì)的癥狀描述和具體的判斷標(biāo)準(zhǔn)。有人會(huì)覺得這是提高了理賠的門檻，但是反過來想，條款白紙黑字明確寫明了，其實(shí)也是避免后續(xù)理賠爭(zhēng)議，維護(hù)了雙方的權(quán)益。
2、投保年齡
根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行制度，大多數(shù)人都是55-60周歲才退休。晚婚晚育、房貸再還個(gè)二三十年，50-60歲也是家庭責(zé)任重大的一群人。
然而目前市面上的定期壽險(xiǎn)的投保上限一般為50周歲或55周歲，北京人壽京彩年華定期壽險(xiǎn)無疑是50-60歲人群的福音，突破一般定壽的投保年齡上限，18-60周歲可投保。劃重點(diǎn)，60周歲也能投保哦！
3、交費(fèi)期間
購(gòu)買長(zhǎng)期險(xiǎn)，交費(fèi)期間應(yīng)該如何選擇？
以京彩年華定期壽險(xiǎn)為例，30歲男性、100萬保額、保障30年。
?10年交，年交保費(fèi)3860元，總保費(fèi)38600元
?20年交，年交保費(fèi)2290元，總保費(fèi)45800元
?30年交，年交保費(fèi)1770元，總保費(fèi)53100元
可以直觀地看出，交費(fèi)年限越長(zhǎng)，年交保費(fèi)壓力越小。雖然看起來選擇更長(zhǎng)年限，總保費(fèi)越高。但是隨著通貨膨脹，保費(fèi)也越來越“低”。再者，如果期間發(fā)生身故或全殘，后面的保費(fèi)也不用交了。
4、保費(fèi)
顯而易見，舉例的幾款產(chǎn)品中，京彩年華定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)是最低的。
對(duì)比這幾款產(chǎn)品，以30歲、100萬保額、保障至70周歲、20年交、北京市轄區(qū)為例，女性的費(fèi)率大致相同，但北京人壽的京彩年華定期壽險(xiǎn)還是最低的，年交保費(fèi)低了幾十到幾百元不等。男性費(fèi)率的優(yōu)勢(shì)更是明顯，大約比同類產(chǎn)品低了20%。
5、等待期
北京人壽京彩年華定期壽險(xiǎn)的等待期只有90天，比同類產(chǎn)品的180天整整少了一半，算是實(shí)實(shí)在在的利好。
等待期短了，保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大了，于是就在別的方面嚴(yán)格限制了。
（吉象福等待期）
（京彩年華等待期）
對(duì)比發(fā)現(xiàn)，吉象福意外傷害/全殘無等待期，京彩年華的等待期同樣作用于意外，90天等待期內(nèi)因意外身故或高度殘疾也只是返已交保費(fèi)而已，待遇同疾病。這一點(diǎn)算是京彩年華定期壽險(xiǎn)最大的不足了。
6、健康告知
健康告知很重要，產(chǎn)品再好，你買不了也那是徒勞。
這幾款產(chǎn)品中，瑞泰瑞和定期壽險(xiǎn)健康告知最少，所以重點(diǎn)對(duì)比下瑞泰瑞和。
瑞泰瑞和健康告知僅4條，簡(jiǎn)單概括起來就是：既往疾病+女性是否懷孕+過往保險(xiǎn)記錄+高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)。
相比之下，京彩年華的健康告知更為嚴(yán)苛，包括職業(yè)問詢、既往疾病、女性特定疾病、境外常駐地問詢、過往保險(xiǎn)記錄。
京彩年華的健康告知提高了投保門檻，降低未來的理賠風(fēng)險(xiǎn)，因此保費(fèi)得以更低。
總結(jié)
京彩年華無論從保額、投保年齡、保障責(zé)任，尤其是保費(fèi)低低低，還是很讓人滿意的。總體是性價(jià)比很高的一款定期壽險(xiǎn)，還是很有成為爆款的潛力的！
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