意外險購買寶典:網(wǎng)上投保省時省錢 多少保額最佳?
［編者按］ 動車追尾事故令一個個鮮活的生命凝結(jié)成一連串黑色數(shù)字，相關(guān)理賠工作已經(jīng)展開，但火車乘客的保險賠償機制受到多方質(zhì)疑。 火車票含保險 有多少人知道自己購買的火車票已經(jīng)包含一份意外傷害強制保險？又有多少人知道你為這份保險掏了多少錢？保額又是多少？這份強制保險的保費為基本票價的2%，保額為2萬元。 保額低于航意險 無論你的火車票價里包含的是20元保費還是2元保費，保...
動車追尾事故令一個個鮮活的生命凝結(jié)成一連串黑色數(shù)字，相關(guān)理賠工作已經(jīng)展開，但火車乘客的保險賠償機制受到多方質(zhì)疑。
火車票含保險
有多少人知道自己購買的火車票已經(jīng)包含一份意外傷害強制保險？又有多少人知道你為這份保險掏了多少錢？保額又是多少？這份強制保險的保費為基本票價的2%，保額為2萬元。
保額低于航意險
無論你的火車票價里包含的是20元保費還是2元保費，保額都是2萬元。20年來，隨著火車票價的上漲，火車強制意外險的保費在增加，但保額卻從未變過。
對于航空意外險，2007年20元保費的保單正式退出市場，如今很多保險公司推出了20元保費保障100萬元等多款產(chǎn)品。航意險的保額比火車意外險的保額要高很多。
糊涂的火車險
目前國內(nèi)各主要保險公司均推出交通意外險這一險種，從幾十元到數(shù)百元不等，保額從幾十萬元到幾百萬元不等，而火車意外強制險無論票價多高，保額只有2萬。
乘坐同一趟列車的乘客，在同風(fēng)險、同保額的情況下，保費應(yīng)該相同。而目前由于票價不同，乘客繳納保費不同，但保額卻是相同的，這完全不符合商業(yè)保險定價原則。
鐵路應(yīng)該向航空學(xué)習(xí)，意外傷害強制險不應(yīng)由鐵路部門獨辦，引入商業(yè)附加保險，乘客就能有自由選擇權(quán)，就會得到條件更優(yōu)惠的保障。
意外險購買全攻略
隨著大家保險意識的增強，很多人為自己購買了壽險、重大疾病等保險，但是意外事故的發(fā)生是難以預(yù)料的，為自己購買一份意外險，才能讓自己的保障更完善。
意外險知多少
目前市場上的意外險產(chǎn)品很多，主要有航空意外險、交通工具意外險、旅行意外險和綜合意外險等幾類，基本可以滿足你的不同需求。
――航空意外險
如今的航意險已經(jīng)不是統(tǒng)一20元保費的時代了。保險公司可以自己定價、價格靈活，產(chǎn)品也更豐富。
一些保險公司推出了20元保費保障100萬元，單次航程10元保100萬元的產(chǎn)品。有的保險公司推出20元保60萬元的電子航意險，還附加醫(yī)療險。
如果你是“空中飛人”，可以選擇購買航空意外年度保險。一次投保，可以保障一年內(nèi)乘坐飛機造成的意外傷害，比單次購買更加劃算。如果偶然坐一次飛機，可以單次購買。
――交通意外險 （交通意外保險如何買？）
交通工具意外險比航意險的保障范圍更大，除了保障乘坐飛機時的意外風(fēng)險外，公交車、輪船等都在保障范圍內(nèi)。
如果你經(jīng)常出差或者你是上班族，乘坐交通工具比較頻繁，買一份一年期的交通意外險比較劃算。如果你只是偶爾出個短差，可以購買保障期為7―15天的保險，保費一般在20元―50元。
――旅行意外險
參加自助游、跟團游的人越來越多，出門在外，隨時可能遭遇意外，需要給自己買份旅游意外險，給自己的出行加加底氣。
一般的旅游險產(chǎn)品會將滑雪、滑冰、潛水、沖浪、騎馬、攀巖等風(fēng)險較高的娛樂運動都列入免賠責(zé)任。如果你要進行這些高風(fēng)險活動，最好購買含有高風(fēng)險運動保障的旅行保險產(chǎn)品。
――綜合意外險 （意外保險購買指南）
綜合意外險的保險責(zé)任一般涵蓋意外身故、意外殘疾、意外醫(yī)療、住院津貼等保障。因為意外造成的死亡、治療等都能得到賠償。
綜合意外險保障范圍比較齊全，通常包括了發(fā)生可能性較高的意外事故，當(dāng)然費用要比其他幾類意外險高，比如一年保費200多元，保額為10萬元。
投保多少最合適
購買意外險并非保額越高越合適，保額越高，保費也越高，如果是給未成年人購買意外險，保額一般5元―10萬元即可。如果是為家庭經(jīng)濟支柱購買意外險，保額通常是年收入的10倍。
網(wǎng)上買意外保險最便宜
很多意外險是可以在網(wǎng)上購買的，非常靈活方便，而且網(wǎng)購保險通?？梢源蛩牡搅郏鹊焦衽_買更便宜。
不過網(wǎng)購保險時，保險起期不能選投當(dāng)日，最早只能是次日零時，但有的保險規(guī)定倘若投保當(dāng)日有航班，同樣享受保障，但火車、輪船、汽車一般不享受這種特別優(yōu)惠。
保險雖然不能避免意外事故的發(fā)生，但至少能夠在事故發(fā)生后，給投保人一份資金上的保障，能夠幫助投保人或者家人妥善處理事故，盡早恢復(fù)正常生活。
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