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首個世界肝炎日 肝炎患者能否購買保險?
[編者按] 2011年7月28日是世界衛(wèi)生組織確定的首個世界肝炎日,據(jù)悉,我國有1.2億人攜帶乙肝病毒。那么,肝炎患者能否購買保險產(chǎn)品呢?他們應(yīng)如何選擇適合的保險產(chǎn)品? 可以加入社保 李先生今年40歲,他是一名乙肝患者。由于一直是自由職業(yè)者,所以也沒有上社保。隨著年齡的增大,李先生希望能有一份保障,所以他希望上社保。但他又擔心自己是乙肝患者不能加入社...
2011年7月28日是世界衛(wèi)生組織確定的首個世界肝炎日,據(jù)悉,我國有1.2億人攜帶乙肝病毒。那么,肝炎患者能否購買保險產(chǎn)品呢?他們應(yīng)如何選擇適合的保險產(chǎn)品?
可以加入社保
李先生今年40歲,他是一名乙肝患者。由于一直是自由職業(yè)者,所以也沒有上社保。隨著年齡的增大,李先生希望能有一份保障,所以他希望上社保。但他又擔心自己是乙肝患者不能加入社保。為此,他請教了相關(guān)人士。相關(guān)人士表示,即使他是一名乙肝患者,也可以加入社保,辦理社保也不需要體檢。
李先生去辦理社保的時候,發(fā)現(xiàn)有一張紙需要簽字,其中有一條:重度肝功能損害不能參保。李先生是乙肝小三陽,已經(jīng)抗病毒一年,肝功能正常,他很快辦理好了社保的相關(guān)手續(xù)。醫(yī)生告訴李先生,社保可以報銷治療乙肝的常規(guī)藥,但不屬于常規(guī)藥的不予以報銷。
投保商業(yè)保險需如實告知
加入社保之后,李先生又希望能夠購買商業(yè)保險。
中國人壽營銷員吳女士告訴李先生,要購買商業(yè)保險必須向公司如實告知自己的身體狀況,然后公司會進行核保。按照李先生的情況,公司會安排李先生進行體檢。根據(jù)體檢結(jié)果,公司會對是否給李先生進行承保給出意見。
據(jù)介紹,保險公司的核保一般分為五種處理方式:風險在正常范圍內(nèi),標準費率承保;風險高于正常,要求加費承保;該風險無法接受,但范圍又相對局限,約定責任除外承保;風險性質(zhì)不明,約定觀察一段時間,延期承保;風險太大,拒絕承保。
最終,經(jīng)過體檢,保險公司要求李先生加費承保。李先生表示接受公司的處理意見。
保險公司相關(guān)負責人表示,如果客戶不對保險公司進行如實告知,可能當時手續(xù)上簡便,也不會增加保險費,但一旦發(fā)生理賠,就會出現(xiàn)很多麻煩,保險公司甚至有可能拒絕賠償。所以投保人一定要對被保險人的身體狀況向保險公司如實告知。
可選哪些保險產(chǎn)品
平安保險營銷員張女士介紹說,商業(yè)保險中的的醫(yī)療險大致可分三種:
第一種是賠付型,一旦被保險人患上保險合同中約定的重大疾病,保險公司就會按照合同約定給付理賠金;
第二種是住院醫(yī)療的報銷型,無論有沒有社保都可以投保此類產(chǎn)品,沒有社保的可以選擇A款,有社保的選擇B款;
第三種是住院醫(yī)療的費用補貼型,一旦被保險人住院,保險公司就會按照合同約定給予補貼。
第一種多以主險形式存在,可以單獨購買,第二種和第三種多以附加險形式存在,必須在購買主險后再附加。
此外,張女士還提醒李先生這樣的乙肝患者,如果投保的時候沒有向公司如實告知,應(yīng)盡快聯(lián)系代理人,做份個人健康補充資料,保險公司一般都會要求做體檢或者提供近期的體檢報告,審核結(jié)果有可能加費承保。
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